Berufsunfähigkeitsversicherung gegen Burnout

Wie kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout helfen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung spielt eine entscheidende Rolle bei der Bewältigung der finanziellen Belastung, die durch eine Arbeitsunfähigkeit durch Burnout entsteht. Sie hilft beispielsweise mit:

• Einkommensschutz: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir während deines Burnouts eine monatliche Rente. Diese kompensiert den Ausfall deines Gehalts und sorgt dafür, dass du weiterhin deine Kosten decken kannst. So musst du dir in dieser schwierigen Zeit nicht zusätzlich noch Sorgen um dein Einkommen machen

• Sicherheit für die Familie: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet nicht nur Schutz für dich, sondern auch für deine Liebsten. Denn auch deine Familie muss sich, wenn du aufgrund deines Burnouts nicht mehr arbeiten kannst, keine Sorgen mehr um finanzielle Engpässe machen. So können auch sie sich darauf konzentrieren, dich in deiner Genesung zu unterstützen

Was solltest du bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?

Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, verschiedene Faktoren zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass deine Versicherung auch deine individuellen Bedürfnisse abdeckt. Folgende Aspekte solltest du beachten:

• Versicherungsumfang und Bedingungen: Überprüfe sorgfältig die Versicherungsbedingungen oder lass sie dir von einem Experten erklären. Achte dabei auf Ausschlüsse von bestimmten Erkrankungen, denn einige Versicherungen übernehmen keine Kosten bei psychischen Erkrankungen wie Burnout. Stell außerdem sicher, dass deine Berufsgruppe bei der Versicherung berücksichtigt wird und eine angemessene Leistung geboten wird

• Höhe der monatlichen Kosten: Vergleiche die Kosten verschiedener Versicherungsanbieter. Dabei solltest du unbedingt auf das Preis-Leistungs-Verhältnis achten, denn eine günstige Versicherung mag zwar verlockend sein, aber sie sollte auch deine Bedürfnisse angemessen erfüllen können. Zudem sollte der monatliche Versicherungsbeitrag deine finanziellen Mittel nicht übersteigen, dir aber dennoch eine bedürfnisorientierte Absicherung bei Burnout bieten. Der Mindestbeitrag hängt von Faktoren wie deinem Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Bei der abstrakten Verweisung kann der Versicherer sich weigern, dir deine Berufsunfähigkeitsrente auszuzahlen. Stattdessen wird dann von dir verlangt, einen anderen Beruf auszuüben, in dem deine Erkrankung dich nicht einschränken würde. Um in jedem Fall Anspruch auf deine Rente zu haben, solltest du also einen Vertrag abschließen, der auf die abstrakte Verweisung verzichtet

• Vorerkrankungen: Die Versicherungsanbieter stellen dir vor dem Vertragsabschluss Gesundheitsfragen. Anhand dessen wird geprüft, wie hoch das Risiko ist, dass du im Laufe deines Lebens berufsunfähig wirst. Hast du bereits Vorerkrankungen, kann dein Beitrag höher ausfallen oder dein Antrag kann vollständig abgelehnt werden. Besonders bei psychischen Vorerkrankungen führt dies oft zu Schwierigkeiten. Am besten lässt du dich von Experten beraten, denn diese wissen, welche Versicherer wie streng bei der Gesundheitsprüfung vorgehen

Aktuelle Trends und Entwicklungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird immer wichtiger. Mit steigenden Ansprüchen des Arbeitsmarkts, aber häufig auch des Privatlebens, steigen auch die Krankheitsfälle. In der Vergangenheit war es beinahe unmöglich, mit psychischen Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Mittlerweile gibt es aber auch dafür Angebote, allerdings solltest du in diesem Fall besonders darauf achten, dass dir auch bei psychischen Gründen für die Berufsunfähigkeit deine Rente ausgezahlt wird. Zudem sind die Gesundheitsprüfungen mittlerweile harmloser geworden. So reicht es beispielsweise bei einigen Versicherern, dass der Fragebogen selbst ausgefüllt und eine ärztliche Untersuchung so unnötig wird.

Expertenempfehlungen und Ratschläge

Grundsätzlich empfiehlt es sich, dass du dich frühestmöglich mit dem Thema einer Berufsunfähigkeitsversicherung auseinandersetzt. Dazu gehört unter anderem:

• Lass dich beraten: Versicherungsmakler oder unabhängige Berater können dir eine wertvolle Unterstützung bei der Entscheidungsfindung bieten. Sie können Angebote vergleichen und dich mit deinen individuellen Bedürfnissen bestmöglich beraten

• Anonyme Voranfrage: Stellst du eine Anfrage bei einem Versicherer, speichert dieser deine Daten in einer zentralen Datenbank. Auf diese können auch andere Versicherungsanbieter zugreifen. Sind dort bereits Ablehnungen gespeichert, kann das deine Chancen auf einen Vertragsabschluss erschweren. Ein Versicherungsberater ist in der Lage, ohne Nennung deines Namens ein Versicherungsangebot einzuholen. So kannst du ohne Risiken verschiedene Anbieter vergleichen

• Prüfe deinen Bedarf: Überleg dir gut, wie hoch die finanzielle Absicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit sein muss, um deinen Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Bedenke dabei nicht nur deine laufenden Kosten, sondern auch Schulden und mögliche zukünftige finanzielle Verpflichtungen

• Den Abschluss nicht aufschieben: Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto niedriger sind in der Regel deine monatlichen Beiträge. Außerdem lässt sich ein Burnout natürlich nicht planen, je früher du eine Versicherung abschließt, desto besser bist du bei unerwarteten Ereignissen abgesichert