Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeits- und einer Dienstunfähigkeitsversicherung?

Während die Berufsunfähigkeitsversicherung immer dann zahlt, wenn du deinem aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr nachkommen kannst, gilt die Dienstunfähigkeitsversicherung nur für Beamte. Über die Dienstfähigkeit entscheidet dein Dienstherr.

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Berufsunfähig bist du, wenn du deinen letzten Beruf aufgrund einer Erkrankung oder anderen Einschränkung auf Dauer nicht mehr ausüben kannst. Dieser Fall tritt in der Regel ein, wenn du mindestens sechs Monate lang 50 Prozent deiner Tätigkeit nicht mehr nachgehen kannst. Festgestellt wird das durch deinen Arzt

• Dienstunfähigkeitsversicherung: Als Beamter wirst du von deinem Dienstherrn auf Dienstunfähigkeit geprüft, nicht auf Berufsunfähigkeit. Entschieden wird das oft auf der Grundlage eines amtsärztlichen Gutachtens. Die Dienstunfähigkeitsversicherung verlässt sich dabei auf das Urteil deines Dienstherrn. Giltst du als dienstunfähig, heißt das nicht automatisch, dass du auch berufsunfähig bist

Bist du zurzeit angestellter Lehrer, strebst aber eine Verbeamtung an oder kannst dir vorstellen, vom Beamten- wieder in ein Angestelltenverhältnis zu wechseln, solltest du eine kombinierte Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen. So bist du für jeden Fall abgesichert.

Berufsunfähigkeitsversicherung bei verbeamteten Lehrern

Ein verbreiteter Irrglaube ist, dass verbeamtete Lehrer nicht berufsunfähig werden können. Schließlich haben Beamte keinen Beruf, sondern bekleiden ein Amt. Was viele aber nicht wissen, ist, dass für die Berufsunfähigkeitsversicherung vollkommen irrelevant ist, wie genau dein Beruf heißt und ob er überhaupt als Beruf bezeichnet werden kann. Wichtig ist nur, ob du sechs Monate lang nur 50 Prozent deiner zuvor ausgeübten Tätigkeit noch nachgehen kannst. Arbeitest du also normalerweise 30 Stunden und kannst aufgrund einer Erkrankung nur noch 15 Stunden arbeiten, giltst du als berufsunfähig.

Für die Feststellung einer Dienstunfähigkeit musst du innerhalb von sechs Monaten drei Monate dienstunfähig gewesen sein. Zudem kannst du voraussichtlich in den kommenden sechs Monaten nicht wieder vollständig dienstfähig werden. Da dieser Blick in die Zukunft bei vielen Erkrankungen recht schwierig einzuschätzen ist und die Berufsunfähigkeitsversicherung schon nach sechs Monaten halber Einschränkung leistet, ist die BU auch für Beamte sinnvoll. Da dein Dienstherr aber die Entscheidung trifft, ob du dienstunfähig bist oder nicht, ist eine BU, die um eine sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel erweitert wurde, sinnvoll. Denn dieser Prozess ist einfacher, als die eigene Berufsunfähigkeit nachzuweisen.

Der große Vorteil der DU ist, dass die Versicherung die Einschätzung über deine Dienstfähigkeit von deinem Dienstherrn anerkennt. Der Versicherer selbst verzichtet dabei auf eine eigene Prüfung deines Zustands. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne diese Klausel dagegen prüft deine Berufsunfähigkeit selbst. Zudem musst du sie aufwendig nachweisen. Du siehst: Die BU mit der Dienstunfähigkeitsklausel vereinfacht den Prozess um ein Vielfaches.

Wichtig zu wissen für Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe ist, dass du in den ersten fünf Dienstjahre keine Ansprüche auf die staatliche Beamtenversorgung hast. Wirst du in dieser Zeit dienstunfähig, wirst du aus dem Dienst entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.

Berufsunfähigkeitsversicherung bei angestellten Lehrern

Für angestellte Lehrer gilt genau wie für alle anderen Berufe auch: Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto besser. Ohne gesundheitliche Einschränkungen und in jungem Alter zahlst du geringere Beiträge und die Aufnahme findet ohne Leistungsausschlüsse statt. Wie für alle anderen Berufe auch ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für angestellte Lehrer von unschätzbarem Wert. Denn auch als Lehrer im öffentlichen Dienst ist die staatliche Unterstützung im Krankheitsfall gering.

Besondere Aspekte bei der BU-Absicherung für Lehrkräfte

Bei der Absicherung in der Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du auf folgende Punkte achten:

• Gesundheitsprüfung: Der Versicherer verlangt eine Gesundheitsprüfung vor Versicherungsabschluss. Diese Fragen musst du unbedingt wahrheitsgemäß beantworten, da dir im Leistungsfall sonst die BU-Rente gestrichen wird

• Höhe der Rente: Die Höhe der im Leistungsfall ausgezahlten Rente bestimmst du bei Versicherungsabschluss selbst. Orientiere dich daran, was du bei einer Dienstunfähigkeit als Ruhegehalt erhalten würdest. Je nach Alter sind das zwischen 35 und 71,75 Prozent deines Gehalts

• Psychische Erkrankungen: Deine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte unbedingt auch psychische Erkrankungen abdecken. Für Lehrer sind psychische Erkrankungen die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer?

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören dein Alter, dein Gesundheitszustand und die gewünschte Rentenhöhe. Bei der Allianz-Versicherung zahlst du im Alter von dreißig Jahren als nichtrauchender Grundschul- oder Gymnasiallehrer 53,24 Euro monatlich bei einer Rentenhöhe von 1000 Euro.

Auswahlkriterien für die passende Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Auswahl der Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du sorgfältig vorgehen. Achte auf folgende Aspekte:

• Höhe der Rente: Die Höhe der Rente bestimmt, wie viel Geld du monatlich im Fall einer Berufsunfähigkeit erhältst. Wähle eine Summe, die ausreicht, um deine Lebenshaltungskosten zu decken

• Dynamische Anpassungsmöglichkeiten: Dynamische Anpassungsmöglichkeiten erlauben es dir, die Versicherungssumme im Laufe der Zeit an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen. Dafür musst du keine erneuten Gesundheitsfragen beantworten

• Versicherungsdauer: Die Versicherungsdauer bestimmt, wie lange die Versicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit zahlt. Du solltest mindestens bis zum Rentenalter abgesichert sein, um eine langfristige Absicherung zu gewährleisten und finanzielle Lücken zu vermeiden

Deine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auf dich und deine Lebenssituation abgestimmt sein. Um die für dich bestmögliche Versicherung zu finden, kannst du auf Online-Vergleichsportalen verschiedene Anbieter vergleichen. Wenn du unsicher bist, kannst du dich von einem Versicherungsmakler beraten lassen.