Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler

Risiken und Absicherung für Softwareentwickler

mehrWert Redaktion
Geschrieben von

mehrWert Redaktion

Aktualisiert am

11. Februar 2025

Lesezeit
1 Minute
Ein Polizist grüßt einen Bürger.

In einer Welt, die zunehmend von digitalen Innovationen und Technologien geprägt ist, spielen Softwareentwickler eine entscheidende Rolle. Als Softwareentwickler bist du der Architekt hinter den Apps, Plattformen und Systemen, die unseren Alltag begleiten und erleichtern. Doch was passiert, wenn du aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage bist, deinen Job auszuüben? Für diesen Fall gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sie leistet dir eine finanzielle Unterstützung, damit du dich auf deine Genesung konzentrieren kannst. Im Folgenden erzählen wir dir alles, was du als Softwareentwickler über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen musst!

Das Wichtigste auf einen Blick 

  • Unverzichtbarer Schutz: Auch für eher weniger risikoreiche Berufsgruppen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar. Wirst du durch Erkrankungen oder einen Unfall so eingeschränkt, dass du deinem Beruf nicht weiter nachgehen kannst, unterstützt die BU deine finanzielle Situation

  • Flexible Rente: Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung dir eine regelmäßige Rente aus. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente und die Auszahlungsdauer bestimmst du bei Vertragsabschluss selbst

  • Frühzeitig abschließen: Je früher du die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger ist sie, denn die Versicherung orientiert sich bei der Kalkulation der Beitragshöhe unter anderem an deinem Alter und am Gesundheitszustand. Einige Tarife kannst du sogar bereits im Studium abschließen

  • Günstige Risikoklasse: Die Risikoeinstufung wird in fünf bis sechs Klassen vorgenommen. Als Softwareentwickler gehörst du meistens zu der niedrigsten Risikoklasse. Somit sind deine Versicherungsbeiträge geringer

Warum Softwareentwickler eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen

Als Softwareentwickler spielst du in unserer digitalen Welt eine entscheidende Rolle. Da dieser Beruf aber hauptsächlich am Schreibtisch stattfindet, denken viele Softwareentwickler, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sie überflüssig ist. Aber ein risikoarmer Job heißt leider nicht, dass du auch vor Erkrankungen und Unfällen geschützt bist. Nicht nur bei der Arbeit entstehen gefährliche Situationen, die die Gesundheit dauerhaft einschränken können. Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind:

  • Psychische Erkrankungen: Psychische Erkrankungen sind mittlerweile die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit. Besonders die oft unregelmäßigen Arbeitszeiten, der hohe Leistungsdruck und der Zwang, stets konzentriert bei der Arbeit zu bleiben, können psychische Belastungsreaktionen auslösen

  • Physischer Erkrankungen: Auch wenn wir es dir natürlich nicht wünschen, ist das Risiko, an schweren Krankheiten wie Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder multipler Sklerose zu erkranken, nicht gering

  • Unfallfolgen: Die Folgen eines Unfalls können dich ebenfalls derart einschränken, dass du deiner Arbeit nicht mehr nachgehen kannst. Diese Unfälle müssen nicht zwangsläufig bei der Arbeit stattfinden, sondern können im Straßenverkehr oder beim Sport passieren. Verletzt du dir beispielsweise bei einem Autounfall die Hand, kann die Einschränkung so stark sein, dass deine Berufsfähigkeit eingeschränkt ist

  • Schäden am Bewegungsapparat: Da die meisten Softwareentwickler bei ihrer Arbeit viel sitzen, sind Verletzungen an der Wirbelsäule nicht unwahrscheinlich

Kannst du aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen deinen Beruf nicht mehr ausüben, geht das immer auch mit dem Verlust deines Einkommens einher. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt den meisten Menschen zwar eine Erwerbsminderungsrente, allerdings ist diese oft unzureichend und sichert deine finanzielle Situation nicht ausreichend ab. Zudem hast du nur einen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente, wenn du seit mindestens fünf Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert bist. Außerdem musst du innerhalb dieser fünf Jahre mindestens drei Jahre lang Beiträge gezahlt haben.

Dadurch entsteht besonders für Berufsanfänger, die ihre Arbeit nicht länger ausführen können, eine Versorgungslücke. Um deinen Lebensstandard erhalten zu können, ist deshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine private Versicherung, die dir finanzielle Unterstützung bietet, wenn du aufgrund eines Unfalls oder einer Erkrankung dauerhaft nicht mehr in der Lage bist, deine Tätigkeit auszuüben. Als berufsunfähig giltst du, wenn du sechs Monate lang nur noch 50 Prozent deines aktuellen Berufs ausüben kannst, also wenn du statt deinen regulären 40 Stunden nur noch 20 Stunden leisten kannst.

In diesem Fall zahlt dir deine Berufsunfähigkeitsversicherung eine regelmäßige Rente aus, die sogenannte BU-Rente. Sie hilft dir dabei, deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Dabei ist sie nicht zweckgebunden, du kannst also frei entscheiden, wofür du das Geld ausgeben möchtest. So kannst du beispielsweise auch nötige Renovierungen an deinem Haus durchführen lassen, um es barrierefrei zu gestalten.

Im Gegensatz zur Erwerbsminderungsrente ist der Versicherungsschutz bei einer BU an dich und deine Lebenssituation angepasst. Bei Versicherungsabschluss bestimmst du selbst über die Höhe der im Leistungsfall ausgezahlten Rente. Am besten orientierst du dich an deinem Nettoeinkommen. Sie sollte aber in jedem Fall hoch genug sein, um deinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler ist sehr komplex und erfordert eine professionelle Begleitung. Wir helfen dir gerne dabei, eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Trag dich ein. Wir melden uns bei dir.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler

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Spezielle Risiken für Softwareentwickler

Berufstypische Erkrankungen für Entwickler sollten unbedingt in deinem Versicherungsschutz enthalten sein. Dazu gehören für Softwareentwickler besonders Schäden am Bewegungsapparat. Doch auch psychische Erkrankungen sind in dem anspruchsvollen Arbeitsfeld nicht selten und sollten dementsprechend von deiner Versicherung abgedeckt werden.

Welche Leistungen bietet eine BU für Softwareentwickler?

Dein Versicherungsschutz sollte an deine Bedürfnisse und Wünsche angepasst sein. Das gilt nicht nur für die Höhe der BU-Rente, sondern auch für den Leistungsumfang. Zusätzlich zu den regelmäßigen Zahlungen bieten einige Versicherer folgende Leistungen an:

Um die für dich passendste Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, kannst du dich von einem Versicherungsmakler beraten lassen.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören:

Je jünger und gesünder du bist, desto geringer sind die monatlichen Beiträge, die du zahlen musst. Deshalb sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abgeschlossen werden. Besonders durch Vorerkrankungen steigen die Kosten. Zudem kann es so auch zu Leistungsausschlüssen kommen.

Grundsätzlich profitierst du als Softwareentwickler aber von deinem risikoarmen Beruf, denn die Risikoeinstufung wird in fünf bis sechs Klassen vorgenommen. Je geringer das berufliche Risiko einer Arbeitsunfähigkeit ist, desto geringer sind die zu zahlenden Beiträge. Als Softwareentwickler gehörst du zur niedrigsten Risikoklasse.

Bei der Allianz-Versicherung zahlt ein 30-jähriger, nicht rauchender Softwareentwickler rund 40 Euro für eine monatliche BU-Rente von 1000 Euro. Die Versicherungsbeiträge variieren je nach Versicherer. Deshalb solltest du unbedingt verschiedene Angebote vergleichen. Bist du dir unsicher, kannst du dich von einem Versicherungsexperten beraten lassen.

Den passenden Versicherungsschutz finden

Eine vernünftige Berufsunfähigkeitsversicherung sollte individuell auf deine persönliche Situation zugeschnitten sein. Auf folgende Faktoren solltest du bei Versicherungsabschluss achten:

Es ist ratsam, sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen. Ein erfahrener Makler kann anonyme Risikovoranfragen bei verschiedenen Versicherungsunternehmen stellen, um herauszufinden, ob eventuelle Vorerkrankungen oder riskante Hobbys Einfluss auf deinen Versicherungsschutz haben könnten. Dies ermöglicht es dir, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen, die perfekt zu dir passt.

Antragstellung und Gesundheitsprüfung: Was erwartet Softwareentwickler?

Bei der Antragstellung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung musst du einige Gesundheitsfragen beantworten. Das hilft dem Versicherer zu kalkulieren, wie hoch das Risiko ist, dass du berufsunfähig wirst. Je risikoreicher dein Beruf oder deine Hobbys sind, desto höher fällt in der Regel der Versicherungsbeitrag aus. Auch Vorerkrankungen spielen dabei eine Rolle. Das heißt aber nicht, dass du bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen unehrlich sein solltest. Falsche Angaben können nämlich dazu führen, dass dir im Leistungsfall die BU-Rente gestrichen wird.

Karriere schützen mit der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Softwareentwickler von großer Bedeutung, damit du deine Zukunft abgesichert weißt. Sie bietet dir eine finanzielle Sicherheit für den Fall einer Berufsunfähigkeit. So kannst du dich vollständig auf deine Genesung konzentrieren. Vergleiche verschiedene Angebote und lass dich bei Unsicherheiten beraten, damit du den für dich perfekten Schutz finden kannst. Investiere in deine Zukunft und sichere deine finanzielle Situation mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab!

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Häufig gestellte Fragen zur BU für Softwareentwickler

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eher eine Notlösung für Menschen, die von der Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt wurden. Sie zahlt erst eine Rente, wenn du nur noch weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kannst. Daher solltest du unbedingt eine BU abschließen.

Je jünger und gesünder du bei Vertragsabschluss bist, desto besser. Denn so erhältst du günstigere Tarife. Zudem kann es bei Vorerkrankungen zu Leistungsausschlüssen kommen.

Ja, die BU kannst du genau wie jede andere Versicherung kündigen. Die Kündigungsfrist liegt bei ein bis drei Monaten. Gerätst du in Geldnot, solltest du den Vertrag aber eher eine Weile ruhen lassen.