Berufsunfähigkeitsversicherung für Soldaten

Wie funktioniert eine BU-Versicherung für Soldaten?

Vielen Menschen sind der Meinung, dass Beamte nicht berufsunfähig werden können. Schließlich üben sie keinen klassischen Beruf aus, sondern bekleiden ein Amt. Der Berufsunfähigkeitsversicherung ist aber vollkommen egal, wie genau dein Beruf heißt. Für sie ist nur wichtig, ob du sechs Monate lang nur noch 50 Prozent deiner aktuellen Tätigkeit ausüben kannst. Du bist also dann berufsunfähig, wenn du statt deinen regulären 40 Stunden nur noch 20 Stunden arbeiten kannst.

Für Beamte gibt es außerdem noch die Dienstunfähigkeit. Die wird durch ein amtsärztliches Gutachten von deinem Dienstherrn festgestellt. Sie gilt, wenn du innerhalb von sechs Monaten drei Monate dienstunfähig warst. Das muss ebenfalls für die kommenden sechs Monate gelten. Eine Dienstunfähigkeit heißt also nicht, dass du automatisch auch berufsunfähig bist. Deshalb interessieren sich viele Beamte für die Dienstunfähigkeitsversicherung. Ein großer Vorteil davon ist, dass sie sich auf das Urteil deines Dienstherrn verlässt und du, anders als bei der BU, selbst keinen Nachweis deiner Dienst- oder Berufsunfähigkeit erbringen musst.

Tatsächlich gibt es aber gar keine reine Dienstunfähigkeitsversicherung: Stattdessen gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Dienstunfähigkeitsklausel. Im alltäglichen Sprachgebrauch wird sie aber auch oft als Dienstunfähigkeitsversicherung bezeichnet. Sie gilt nur für Beamte, die von ihrem Dienstherrn als dienstunfähig eingestuft worden sind.

Spezielle Herausforderungen für Soldaten

• Psychische Erkrankungen: Besonders bei einem Auslandseinsatz ist die Gefahr für psychische Folgeerkrankungen wie posttraumatische Belastungsstörungen hoch. Es ist ungemein wichtig, eine Versicherung zu wählen, die diese Risiken angemessen abdeckt, damit du im Falle einer Berufs- oder Dienstunfähigkeit die Unterstützung erhältst, die du benötigst

• Individueller Schutz: Deine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte unbedingt auf deine persönliche Lebenssituation abgestimmt sein. Bei Versicherungsabschluss legst du selbst die Höhe der im Leistungsfall ausgezahlten BU-Rente fest. Überleg dir genau, wie viel Geld du erhalten musst, um deinen Lebensstandard aufrechterhalten zu können

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Worauf Soldaten achten sollten

Als Zeitsoldat solltest du beachten, dass du deine Versicherung auch nach Dienstzeitende weiterführen kannst. Arbeitest du nicht mehr in der Bundeswehr, kannst du dann deine BU mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung an den neuen Beruf anpassen. Aber auch folgende Faktoren solltest du beachten:

• Teilweise Dienstunfähigkeit: Es ist sinnvoll, einen Vertrag abzuschließen, indem du nicht erst bei vollständiger Dienstunfähigkeit Leistungen erhältst, sondern auch schon dann, wenn du durch Einschränkungen nur auf Teile deines Einkommens verzichten musst

• Dienstunfähigkeitsklausel: Wie bereits erklärt, ist es für verbeamtete Soldaten wichtig, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung eine Dienstunfähigkeitsklausel beinhaltet. So wird sich im Leistungsfall auf das Urteil deines Dienstherrn verlassen, ohne dass die Versicherung deine Dienstunfähigkeit selbst nachprüft

• Pflegeleistungen: Einige Versicherer bieten Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Einschluss von Pflegeleistungen an. Wirst du aufgrund deiner Erkrankung oder eines Unfalls pflegebedürftig, übernimmt die BU erweiterte Leistungen oder hebt die Rente an

• Abstrakte Verweisung: Dein Vertrag sollte die abstrakte Verweisung ausschließen. Andernfalls kann die Versicherung von dir verlangen, im Fall einer Berufsunfähigkeit eine andere Tätigkeit auszuüben

• Nachversicherungsgarantie: Mit der Nachversicherungsgarantie hast du die Möglichkeit, die BU-Rente zu erhöhen, ohne dass du dich einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen musst. Da sich im Laufe deines Lebens deine finanziellen Bedürfnisse ändern können, sei es aufgrund von einer Gehaltserhöhung oder familiären Veränderungen wie der Geburt eines Kindes, ist das besonders sinnvoll

• Dynamische Erhöhung: Um die Inflation auszugleichen, steigt bei Einschluss der dynamischen Erhöhung deine BU-Rente jährlich an

Vergleiche also unbedingt verschiedene Versicherungen, um den zu dir passenden Schutz zu finden. Bist du dir unsicher, kannst du dich von Versicherungsexperten beraten lassen.

Wie viel kostet die BU für Soldaten?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören dein Alter, dein Gesundheitszustand und der gewünschte Versicherungsschutz. Vergleiche unbedingt verschiedene Angebote, um eine Versicherung mit angemessenen Beiträgen zu finden. So bietet die Allianz-Versicherung für einen 30 Jahre alten, nicht rauchenden Soldaten bei einer BU-Rente von 1000 Euro einen Schutz ab 128 Euro im Monat an. Grundsätzlich sind die Versicherungen günstiger, je jünger und gesünder du bei Vertragsabschluss bist. Schließe also so früh wie möglich eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, um von einem günstigen, voll umfassenden Schutz zu profitieren.