Dread-Disease-Versicherung
Optimaler Schutz bei schweren Krankheiten
Anja Glorius
13. Juni 2024
Schwere Krankheiten können jeden von uns treffen, unabhängig von Alter, Geschlecht oder Lebensstil. In solchen Momenten steht nicht nur unsere Gesundheit auf dem Spiel, sondern auch unsere finanzielle Sicherheit. Medizinische Behandlungen, Rehabilitationsmaßnahmen und der Verlust von Einkommen können zu schweren finanziellen Belastungen führen. Die Dread-Disease-Versicherung schützt dich davor, dir im Fall einer schweren Erkrankung auch noch Sorgen um deine finanzielle Situation machen zu müssen. Hier erfährst du alles, was du über die Versicherung wissen musst!
Das Wichtigste auf einen Blick
Finanzieller Schutz für den Ernstfall: Die Dread-Disease-Versicherung bietet finanziellen Schutz bei der Diagnose von schweren Krankheiten. Bei erstem Auftreten einer schweren Erkrankung bekommst du einmalig eine Versicherungssumme ausgezahlt
Flexible Einsatzmöglichkeit: Die Einmalzahlung steht zu deiner freien Verfügung. Du kannst damit eine Weile den Verdienstausfall kompensieren, Rehabilitationsmaßnahmen oder Umbaumöglichkeiten deines Hauses bezahlen
Notlösung zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Da die Dread-Disease-Versicherung nur eine Einmalzahlung leistet und keinen dauerhaften Verdienstausfall kompensieren kann, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine sinnvollere Option. Solltest du diese nicht in Anspruch nehmen können, kannst du eine Dread-Disease-Versicherung als Notlösung abschließen
Lass dich beraten: Um die für dich perfekte Versicherungsmöglichkeit zu finden, kannst du dich von unseren Experten beraten lassen. Sie helfen dir, deine Bedürfnisse zu erkennen und zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung und Dread-Disease-Versicherung zu entscheiden
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?
Eine Dread-Disease-Versicherung (engl.: Schwere-Krankheiten-Versicherung) ist eine spezialisierte Form der Versicherung, die darauf abzielt, dich vor den finanziellen Herausforderungen zu schützen, die mit schwerwiegenden Krankheiten verbunden sind. Anders als herkömmliche Krankenversicherungen, die medizinische Kosten abdecken, zielt die Dread-Disease-Police darauf ab, eine vorab festgelegte Versicherungssumme auszuzahlen, sobald eine bestimmte schwere Krankheit diagnostiziert wird. Dies kann Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose und andere schwerwiegende Gesundheitszustände umfassen. Die abgedeckten Krankheiten können je nach Tarif und Versicherungsanbieter variieren. Einige Tarife beinhalten auch eine Zahlung bei Pflegebedürftigkeit in jungen Jahren. Auch Amputationen, Verbrennungen und Kopfverletzungen können abgedeckt werden. Psychische Erkrankungen und Krankheiten des Bewegungsapparats sind oft nicht im Versicherungsschutz inbegriffen. Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gibt es bei der Dread-Disease-Versicherung nur die Möglichkeit einer Einmalzahlung, keine lebenslange monatliche Rente. Zudem ist es bei der Schwere-Krankheiten-Versicherung egal, ob deine Erkrankung dich von der Ausübung deines Berufs abhält oder nicht.
Leistungen und Abdeckung bei schweren Krankheiten
Die Dread-Disease-Versicherung bietet eine finanzielle Unterstützung im Fall einer schweren Erkrankung. Bei Diagnose einer in der Police aufgeführten schweren Krankheit zahlt die Versicherung eine vorher festgelegte Summe aus. Diese Summe kann nach eigenem Ermessen verwendet werden, um medizinische Behandlungen, Arztrechnungen, Medikamente, Rehabilitation und den Verlust des Einkommens abzudecken. Dies ermöglicht es dir, dich auf deine Genesung zu konzentrieren, ohne dir über die finanzielle Belastung Sorgen machen zu müssen. Besonders durch die Flexibilität bei der Verwendung der Versicherungssumme bietet die Dread-Disease-Versicherung einige Vorteile. Im Gegensatz zur traditionellen Krankenversicherung, deren Leistung oft direkt mit den medizinischen Kosten verbunden ist, erlaubt die Schwere-Krankheiten-Versicherung es dir, die Versicherungssumme nach deinen eigenen Bedürfnissen zu verwenden. Einige Versicherer zahlen diese Einmalsumme allerdings nur bei erstmaligem Auftreten der Krankheit, nicht aber, wenn die Krankheit erneut auftritt. Zudem ist die Prämie häufig recht hoch, die meisten Versicherungen verlangen für eine Versicherungssumme von 250.000 Euro bereits 120 Euro und mehr monatlich.
Wie schließe ich die passende Dread-Disease-Versicherung ab?
Um die für dich passende Dread-Disease-Versicherung zu finden, solltest du einige Faktoren beachten:
Definiere deine Bedürfnisse: Überlege, welche Krankheiten du abdecken möchtest und wie hoch die Versicherungssumme sein sollte. Berücksichtige bei der Absicherung mögliche medizinische Kosten, Einkommensverluste und andere finanzielle Bedürfnisse im Fall einer schweren Krankheit. Besonders Krankheiten, für die du aufgrund deiner Familiengeschichte ein erhöhtes Risiko hast, sollten vom Versicherungsschutz abgedeckt werden
Warte- und Karenzzeit: Einige Versicherungen haben Wartezeiten, bevor sie bei bestimmten Krankheiten leisten. Das kann ein paar Wochen oder bis zu ein paar Monaten dauern. Bei Policen mit Karenzzeit muss nach der Diagnose noch eine gewisse Zeit, meist zwei Wochen oder ein Monat, vergehen
Überprüfe Ausschlüsse und Bedingungen: Lies die Bedingungen und Ausschlüsse der Versicherung sorgfältig durch. Achte auf Einschränkungen, die die Auszahlung beeinflussen könnten. Es gibt Versicherungsanbieter, die erst zahlen, wenn die Krankheit einen bestimmten Schweregrad erreicht hat. So würdest du in dem Fall beispielsweise in einem frühen Krebsstadium keine Auszahlung erhalten. Andere Versicherungen bieten bei niedrigem Schweregrad eine Teilleistung an. So bekommst du zwar nicht die vollständige Versicherungssumme ausgezahlt, aber immerhin einen Anteil davon
Beratung: Wenn du dir unsicher bist, kannst du dich von unseren Experten beraten lassen. Sie können dir helfen, die für dich beste Dread-Disease-Versicherung zu finden
Dread-Disease-Versicherung
Aktuelle Entwicklungen und Trends in der Krankenversicherung
Die Krankenversicherungswelt entwickelt sich ständig weiter, und es gibt einige Trends, die auch die Dread-Disease-Versicherung beeinflussen. Die Fortschritte in der medizinischen Technologie und Diagnostik haben dazu geführt, dass einige Versicherungsunternehmen ihre Angebote angepasst haben. Trotz der immer größer werdenden Aufmerksamkeit für psychische Erkrankungen werden diese allerdings nicht in der Dread-Disease-Versicherung berücksichtigt.
Expertenmeinungen zur Dread-Disease-Versicherung
Bevor du einen Vertrag bei einer Dread-Disease-Versicherung abschließt, solltest du dir die Meinung von Experten anhören. Dafür kannst du dich mit unseren Experten besprechen. Diese können dir helfen, den bestmöglichen Versicherungsschutz für deine individuelle Situation zu finden. Grundsätzlich solltest du aber zuerst prüfen, ob du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst. Diese zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du für mindestens sechs Monate oder länger aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage bist, deinen aktuellen Beruf auszuüben. Vielen Versicherungsanbieter lehnen aber Bewerbungen für die BU ab, wenn risikoreiche Berufe ausgeübt werden oder bereits Vorerkrankungen vorhanden sind. Alternativ kannst du auch versuchen, eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente aus, wenn du aufgrund von gesundheitlichen Problemen keinen Beruf für mehr als drei Stunden ausüben kannst. Funktioniert all dies nicht, sind sich Experten einig, dass eine Dread-Disease-Versicherung eine gute Notlösung ist.
Schutz vor den finanziellen Folgen schwerer Krankheiten
Schwere Krankheiten wie Krebs oder ein Schlaganfall können jeden von uns treffen, unabhängig vom Lebensstil oder Alter. In solchen Momenten steht nicht nur die Gesundheit, sondern auch die finanzielle Sicherheit auf dem Spiel. Medizinische Kosten, Einkommensverluste und andere Ausgaben können schnell zu einer finanziellen Belastung werden. Die Dread-Disease-Versicherung bietet ein Absicherung, der in solchen Zeiten deine finanziellen Sorgen lindern kann. Bevor du dich für eine Schwere-Krankheiten-Versicherung entscheidest, solltest du unbedingt prüfen, ob du eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen kannst. Denn eine Dread-Disease-Versicherung bietet dir keinen langfristigen Schutz, sondern nur eine einmalige Auszahlung bei erstem Auftreten der Krankheit. Lass dich beraten, um die optimale Versicherungsmöglichkeit für deine individuellen Bedürfnisse zu finden. Die Dread-Disease-Versicherung bietet eine Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Notlösung, wenn du keine andere Absicherungsmöglichkeit hast.
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Häufig gestellte Fragen zur Dread-Disease-Versicherung
Kann ich die Versicherungssumme nach eigenem Ermessen verwenden?
Ja, die Dread-Disease-Versicherung bietet Flexibilität bei der Verwendung der Versicherungssumme. Du kannst die ausgezahlte Summe nach deinen individuellen Bedürfnissen verwenden.
Ist die Dread-Disease-Versicherung eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Beide Versicherungen bieten verschiedene Produkte an. Die Schwere-Krankheiten-Versicherung bietet eine Einmalzahlung bei Erkrankung an, die BU zahlt dir eine monatliche Rente. Wenn du die Wahl hast, ist es empfehlenswert, die BU zu priorisieren.
Gibt es eine Gesundheitsprüfung bei der Dread-Disease-Versicherung?
Ja, auch vor Abschluss einer Dread-Disease-Versicherung musst du Gesundheitsfragen beantworten. Der Umfang der Fragen kann sich je nach Höhe der Versicherungssumme unterscheiden.