Erwerbsunfähigkeitsrente und Erwerbsminderungsrente

Voraussetzungen für den Bezug der Erwerbsminderungsrente

Um eine Erwerbsminderungsrente, ehem. Erwerbsunfähigkeitsrente, zu erhalten, musst du versicherungsrechtliche sowie medizinische Voraussetzungen erfüllen und eine festgelegte Wartezeit einhalten. Ob alle Voraussetzungen erfüllt sind, prüft die Rentenversicherung unter anderem anhand ärztlicher Unterlagen. Im Detail müssen für die Auszahlung der EM-Rente folgende Bedingungen erfüllt sein: 

Versicherungsrechtliche Voraussetzungen für die Erwerbsminderungsrente

Eine Erwerbsminderungsrente kannst du erhalten, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nur noch dazu in der Lage bist, weniger als drei Stunden täglich zu arbeiten. In diesem Fall zahlt dir die Deutsche Rentenversicherung die volle Erwerbsminderungsrente aus. Beachte jedoch: Bei der Beantwortung der Frage nach deiner Arbeitsfähigkeit kommt es nicht auf deinen aktuell ausgeübten Beruf an.

Vielmehr ist dein Rentenanspruch davon abhängig, ob du in – egal welchem Beruf – noch zumindest drei Stunden pro Tag arbeiten kannst. Die Deutsche Rentenversicherung prüft darum, ob du irgendeiner Tätigkeit für mehr als drei Stunden täglich nachgehen kannst.

Bist du noch dazu in der Lage, zwischen drei und sechs Stunden täglich in irgendeinem Beruf zu arbeiten, kann dich die Deutsche Rentenversicherung darauf verweisen, eine Teilzeitstelle anzunehmen. Allerdings erhältst du zusätzlich die halbe EM-Rente ausgezahlt. Findest du keine Teilzeitstelle, kannst du die volle Erwerbsminderungsrente beantragen.

Kannst du mehr als sechs Stunden pro Tag arbeiten oder hast nicht in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt, hast du keinen Anspruch auf EM-Rente.

Eine weitere versicherungsrechtliche Voraussetzung für den Erhalt einer EM-Rente ist:
Du darfst die Regelaltersgrenze für den Erhalt der Altersrente noch nicht erreicht haben. Für Personen ab dem Geburtsjahrgang 1964 liegt die Regelaltersgrenze aktuell bei 67 Jahren. Hast du die Altersgrenze erreicht oder überschritten, wirst du auf den Bezug einer regulären ​gesetzlichen Rente verwiesen.

Wartezeit

Einen Anspruch auf Zahlung der Erwerbsminderungsrente hast du nur, wenn du – neben den übrigen Voraussetzungen – die sogenannte „allgemeine Wartezeit“ erfüllst. Das bedeutet: Du musst vor der Beantragung deiner Erwerbsminderungsrente mindestens fünf Jahre gesetzlich rentenversichert gewesen sein.

Zur allgemeinen Wartezeit hinzugerechnet werden Zeiten, in denen du

• Sozialversicherungspflichtig beschäftigt warst 

• Krankengeld, Übergangsgeld oder Arbeitslosengeld I bezogen hast

• dich der Kindererziehung und der privaten häuslichen Pflege gewidmet hast

• Grundwehr- oder Zivildienst geleistet hast

• freiwillig Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt hast 

Medizinische Voraussetzungen

Eine EM-Rente kannst du nur erhalten, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt arbeiten kannst. Ob das der Fall ist, wird von der Rentenversicherung geprüft.

Außerdem prüft die Versicherung, ob deine Arbeitsfähigkeit durch medizinische oder berufliche Reha-Maßnahmen wenigstens teilweise wiederhergestellt werden kann. Ist das nicht der Fall, erhältst du – je nachdem, wie stark deine Erwerbsfähigkeit eingeschränkt ist – die volle oder halbe Erwerbsminderungsrente.

Wie lange wird die EM-Rente gezahlt?

Erwerbsminderungsrenten werden regelmäßig befristet ausgezahlt. Der Befristungszeitraum richtet sich nach dem Zeitraum, der zur Wiederherstellung deiner vollen Erwerbsfähigkeit nötig ist. Allein dann, wenn es unwahrscheinlich scheint, dass sich dein Gesundheitszustand bessert, erhältst du eine unbefristete Erwerbsminderungsrente.

Wie hoch is die Erwerbsminderungsrente?

Die Höhe der Erwerbsminderungsrente richtet sich nach der Höhe der zum Zeitpunkt der Antragsstellung bereits erworbenen Rentenansprüche. Dabei gilt: Je länger du bereits in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast und je höher deine Beiträge waren, desto höher ist auch dein Rentenanspruch. Individuelle Informationen über deine bereits erworbenen Rentenansprüche und die Höhe einer eventuellen EM-Rente findest du in der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung.

Im Zusammenhang mit der Erwerbsminderungsrente wichtig zu wissen:

Eine Erwerbsminderung tritt durchschnittlich im Alter von 50 Jahren ein. Die meisten Menschen haben zu diesem Zeitpunkt nur geringe Rentenansprüche erworben. Entsprechend niedrig wird die Erwerbsminderungsrente ausfallen. Laut der Deutschen Rentenversicherung betrug die im Jahr 2021 durchschnittlich gezahlte volle Erwerbsminderungsrente 936 Euro monatlich.

So wird die EM-Rente beantragt

Erwerbsminderungsrente kannst du erst ab dem siebten Monat nach Eintritt deiner Erwerbsminderung beantragen. Bis zu diesem Zeitpunkt erhältst du Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse. Hast du nicht in die gesetzliche Krankenversicherung eingezahlt (etwa, weil du selbstständig tätig warst), kannst du vergleichbare Leistungen von deiner ​​privaten Krankentagegeldversicherung erhalten, falls du eine entsprechende Versicherung abgeschlossen hast.

Bedenke bitte, dass es regelmäßig einige Zeit dauert, bis die Deutsche Rentenversicherung deinen Antrag auf Erwerbsminderungsrente bearbeitet. Du solltest deine EM-Rente daher bereits etwa drei Monate, ab dem du alle Voraussetzungen (von der siebenmonatigen Wartezeit abgesehen) erfüllst, beantragen.

Bei der Beantragung der Erwerbsminderungsrente verlangt die Rentenversicherung folgende Angaben und Unterlagen von dir:

• Namen und Anschriften deiner behandelnden Ärzte

• Angaben zu deinen Krankenhaus- und/oder Reha-Aufenthalte in den vergangenen Jahren

• Beschreibung deiner gesundheitlichen Beeinträchtigungen

• Aufstellung deiner bisherigen beruflichen Tätigkeit inklusive Lohn- oder Gehaltsgruppe 

Informationen zu allen erforderlichen Unterlagen findest du bei​​ der Deutschen Rentenversicherung. Benötigst du Hilfe beim Ausfüllen deines Antrags, bekommst du diese kostenlos in den Beratungszentren der Deutschen Rentenversicherung.

Was tun, wenn der Antrag auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt wird?

Die Deutsche Rentenversicherung lehnt fast jeden zweiten Antrag auf EM-Rente ab. Erhältst du einen Ablehnungsbescheid, kannst du innerhalb eines Monats Widerspruch gegen ihn einlegen. Achte darauf, deinen Widerspruch per Einschreiben zu übersenden. Außerdem ist es wichtig, dass der Widerspruch innerhalb der Monatsfrist bei der Rentenversicherung eingeht. Benötigst du Hilfe bei der Begründung deines Widerspruchs, hilft dir ein Fachanwalt für Sozialrecht.

Darf ich etwas zur Erwerbsminderungsrente hinzuverdienen?

Beziehst du Erwerbsminderungsrente, darfst du etwas hinzuverdienen. Allerdings musst du dich dabei an folgende Hinzuverdienstgrenzen halten:  

• Beziehst du die volle Erwerbsminderungsrente, liegt deine Hinzuverdienstgrenze bei 6.300 Euro jährlich. Verdienst du mehr hinzu, wird der die Grenze überschreitende Betrag zu 40 Prozent von deiner Rente abgezogen

• Erhältst du eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung, wird deine jährliche Hinzuverdienstgrenze individuell berechnet. Ihre Höhe orientiert sich am höchsten Arbeitsentgelt, das du in den letzten 15 Jahren vor Eintritt deiner Erwerbsminderung erzielt hast. Aktuell liegt die Hinzuverdienstgrenze bei mindestens 15.989,40 Euro jährlich. Der Hinzuverdienst, der über der Grenze liegt, wird zu 40 Prozent von deiner EM-Rente abgezogen 

Erwerbsminderungsrente durch private Vorsorge aufstocken

Beziehst du Erwerbsminderungsrente, stellt sie im Vergleich zu deinem gewohnten Einkommen eine finanzielle Verschlechterung dar. Die meisten Menschen, welche die EM-Rente erhalten, können ihren Lebensstandard nicht halten.

Um für den Fall der Fälle vorsorgen hast du die Möglichkeit, ​eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Anders als die staatliche Erwerbsminderungsrente bekommst du Leistungen deiner privaten Berufsunfähigkeitsversicherung bereits dann, wenn du in deinem aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr arbeiten kannst. Der Versicherer verweist dich nicht darauf, einen anderen Beruf auszuüben. Stattdessen kannst du im Falle einer Berufsunfähigkeit bereits dann Leistungen erhalten, wenn du deinen aktuellen Beruf nur noch zu höchstens 50 Prozent und für mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben kannst.