Depotanbieter eröffnen

Diese Arten von Depotanbietern gibt es

Inzwischen bieten die meisten Banken Wertpapierdepots an. Dennoch gibt es große Unterschiede bei den einzelnen Angeboten. Als besonders preiswert gelten Online-Broker – die auch als Neo-Broker bezeichnet werden – sowie reine Online-Banken. Jede Art von Depotanbieter bringt sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich.

Filialbank

Der klassische Weg zur Eröffnung eines Wertpapierdepots führt über Filialbanken, wie zum Beispiel über eine Sparkasse. Bei einer Bank in deiner Nähe kannst du die Eröffnung direkt persönlich vornehmen. Das bietet dir einerseits den großen Vorteil, in einem Bankberater einen persönlichen Ansprechpartner zu haben, den du bei Fragen jederzeit kontaktieren kannst.

Der Nachteil ist allerdings, dass nicht alle Banken ein Online-Depot anbieten. Es gibt noch immer Filialbanken, bei denen du den Handel mit Wertpapieren komplett offline führst und du dich dafür jedes Mal in die Filiale begeben musst. Auch die Kosten sind bei einer Filialbank meist höher als bei einer Direktbank oder einem Broker im Internet.

Direktbank

Zahlreiche Direktbanken, wie zum Beispiel Comdirect, ING oder DKB bieten dir die Möglichkeit, neben Girokonten auch Online-Depots zu eröffnen. Den Antrag dafür kannst du ganz komfortabel bei dir zu Hause am Laptop stellen. Direktbanken unterhalten keine Filialen und bieten dir aus diesem Grund häufig günstigere Konditionen als Filialbanken an. Dafür hast du allerdings keinen Ansprechpartner in deiner Nähe. Bei Fragen oder technischen Problemen gibt es bei Direktbanken jedoch meist einen Support per Telefon oder Chat.

Möchtest du als Anleger Wertpapiere kaufen und dann über mehrere Jahre oder Jahrzehnte behalten, ist ein Großteil der Depots von Direktbanken relativ preiswert für dich zu führen. Dazu zählen unter anderem die folgenden Direktbanken:

• ING

• DKB

• Comdirect 

ING

Bei der ING werden ETF-Sparpläne grundsätzlich ohne Transaktionsgebühren ausgeführt. Wünschst du dir eine günstige Direktbank, ist diese daher eine gute Wahl. Für einzelne Orders fallen im direkten Handel 0,25 Prozent der Anlagesumme an, mindestens jedoch fünf Euro. Darüber hinaus fällt an einigen Handelsplätzen, wie zum Beispiel Xetra, eine zusätzliche Gebühr an, die zwischen einem und zwei Euro betragen kann.

DKB

Bei der DKB fallen je Sparplanrate stets 1,50 Euro Transaktionsgebühr an. Entscheidest du dich für eine höhere Sparrate, können die Gebühren für dich auch günstiger sein. Die DKB bietet dir ein breites Spektrum an ETFs, von denen sich viele für 0,49 Euro je Ausführung besparen lassen.

Für eine einmalige Geldanlage bis zu 10.000 Euro fällt für dich ein Pauschalbetrag von 10 Euro an. Bei einmaligen Käufen von mehr als 10.000 Euro betragen die Kosten pauschal 25 Euro.

Comdirect

Pro Sparplanrate veranschlagt die Comdirekt 1,5 Prozent Gebühren. Bei einer einmaligen Geldanlage im Direkthandel fallen 0,25 Prozent des Ordervolumens bzw. mindestens 10 Euro und höchstens 60 Euro an. Beachte außerdem, dass für den Handel über Börsenplätze zusätzliche Kosten entstehen können. Die Comdirect bietet dir ein gebührenfreies Depot an, wenn du entweder einen Sparplan einrichtest oder mindestens zwei Einzelkäufe je Quartal tätigst.

Online-Broker

Eine sehr zeitgemäße Wahl ist die Nutzung eines Online-Brokers zur Eröffnung eines Depots. Dabei handelt es sich um einen reinen Depotanbieter, der keine anderen Leistungen als die Depotführung anbietet. Meist sind Online-Broker die preiswerteste Lösung, da sie sogar oft gänzlich auf Kosten verzichten, die von den meisten Filialbanken erhoben werden.

Ein Depot bei einem Online-Broker eignet sich vor allem für dich, wenn du Bankgeschäfte gerne online abwickelst und deine Anlageentscheidungen selbstständig treffen möchtest.

Es gibt einige Online-Broker, die sich besonders durch geringe Ordergebühren und weitere günstige Konditionen auszeichnen, wie zum Beispiel

• Trade Republic

• Smartbroker

• Flatex

Trade Republic

Trade Republic bietet in erster Linie den komfortablen Handel über eine Smartphone-App an, lässt sich aber auch mit einer Browserversion nutzen. Ein Smartphone ist für die Nutzung dennoch erforderlich. Mit etwa 2.200 Titeln zeichnet sich der Online-Broker durch eine umfassende Zahl an ETFs aus. Der Preis für einzelne Orders beträgt stets 1 Euro.

Smartbroker

Smartbroker ist ein preiswerter Online-Broker, der dir umfassende Dienste bietet – dazu zählen vor allem zahlreiche ETF-Marken, die auf verschiedenen deutschen Handelsplätzen erworben werden können. Pro Transaktion fallen 0,80 Euro an, sofern es sich um einen Betrag unter 400 Euro handelt. Für höhere Transaktionen fallen für dich 0,2 Prozent der Summe an.

Flatex

Flatex bietet dir mehr als 35.000 Aktien zum Handel sowie über 4.000 Fonds- und ETF-Sparpläne an. Bei den Sparplänen fallen für dich keine Kaufgebühren an. Für den Direktkauf einzelner ETF-Transaktionen bei einer Fondsgesellschaft fallen für dich 5,90 Euro an. Du hast ebenso die Möglichkeit, den Kauf über eine Börse zu tätigen, allerdings kommen dann noch einmal zusätzliche Gebühren hinzu. Handelst du ausschließlich mit ETFs, fallen für dich bei Flatex keine Depotführungsgebühren an. Beim Kauf von Einzelaktien wird jedoch eine Depotgebühr von 0,1 Prozent jährlich veranschlagt.

Dies zeigt: Alle genannten Varianten weisen positive als auch negative Aspekte auf, die du in deine Überlegungen mit einbeziehen solltest. Ist dir ein persönlicher Kontakt vor Ort wichtig, bist du bei einer Filialbank oft besser beraten, musst dafür aber oft höhere Kosten in Kauf nehmen. Kannst du auf einen Ansprechpartner vor Ort verzichten, raten wir dir zu einem Online-Broker oder einer Direktbank, um Geld zu sparen.

Wie du ein Depot bei einem Depotanbieter eröffnest

Das Eröffnen eines Depots gestaltet sich in der Regel relativ unkompliziert und kann in vielen Fällen auch online erledigt werden. Per Mausklick wirst du dann durch die Beantragung deines Depots geführt, wo du Schritt für Schritt deine persönlichen Informationen eingibst. Dazu gehören unter anderem dein Name, deine Adresse und Wohnort sowie dein Geburtsdatum. Zusätzlich kann der jeweilige Anbieter noch weitere Informationen erfragen, wie zum Beispiel deine berufliche Tätigkeit oder deine Telefonnummer. Bei der Eröffnung in einer Bankfiliale gibt ein Berater deine Informationen manuell ein.

Bei der Eröffnung eines Depots kommt auch deine persönliche Anlageerfahrung als Selbstauskunft zum Tragen: Der Anbieter möchte dabei wissen, ob du bereits Erfahrungen im Handel mit Wertpapieren gesammelt hast. Anhand dieser Informationen kann der Depotanbieter eine Risikoanalyse durchführen und deinen Antrag in eine entsprechende Risikoklasse einstufen.

Verfügst du nur über nur wenig Erfahrung im Wertpapierhandel, kann es sein, dass du für den Handel mit riskanteren Wertpapieren – wie zum Beispiel Anleihen oder Zertifikate – keine Zulassung erhältst. Bringst du bereits Erfahrung mit, stehen dir normalerweise alle Risikoklassen offen.

So eröffnest du dein Depot in drei Schritten:

1. Bank auswählen
   Möchtest du Geld investieren oder mit Wertpapieren handeln, musst du dich zunächst für eine Bank oder einen Online-Broker entscheiden. Das kann zum Beispiel eine Filialbank in deiner Stadt, aber auch eine Direktbank im Internet sein. Direktbanken wickeln ihr Geschäft ausschließlich online über ihre Webseite ab und unterhalten keine Filialen. Dies bringt den Vorteil mit sich, dass sie oft preiswerter sind.
   
   Kaufst du als Anleger regelmäßig Fonds oder Aktien, bezahlst du bei vielen dieser Online-Banken häufig keine Depotführungsgebühren. Planst du, Aktien zu kaufen und mit diesen regelmäßig zu handeln, ist ein Depot wichtig, auf das du rund um die Uhr online zugreifen kannst, um sofort auf Kursveränderungen zu reagieren. Zwar bieten auch viele Filialbanken Online-Zugänge an, allerdings eignen sie sich oft eher für Anleger mit einer langfristigen Anlagestrategie. Eine persönliche Beratung von einem Bankberater vor Ort ist auch dann für dich von Vorteil, wenn du eine größere Summe über mehrere Jahre hinweg anlegen möchtest.

2. Depot aktivieren
   Sobald du dich für einen Depotanbieter entschieden hast, stellst du einen Antrag für die Eröffnung. Damit die Bank oder der Broker bei Online-Anträgen sicher sein kann, dass es sich auch wirklich um dich handelt, findet nach dem Anmeldeprozess eine Identitätsprüfung statt, wie zum Beispiel über das PostIdent-Verfahren oder per Video-Legitimation. Nach der erfolgreich durchgeführten Identifikation solltest du deine Zugangsdaten für dein Online-Depot innerhalb weniger Tage auf dem Postweg oder per E-Mail erhalten.

3. Wertpapiere kaufen
   Hast du dein Depot erfolgreich eröffnet, steht dem Kauf von Wertpapieren nichts mehr im Wege. Möchtest du über eine längere Zeitspanne in Anlagen investieren, ist ein Aktienfonds vielleicht das Richtige für dich. In diesem Fall übernimmt ein Fondsmanager die genaue Auswahl der Aktien für dich. Das bietet den Vorteil, dass die Fonds breit gestreut werden, was für eine risikoarme Anlage sehr wichtig ist. Beachte allerdings, dass sich Fondsmanager von deinen Erträgen eine gewisse Gebühr für ihre Leistungen abziehen. Teilweise wird diese Gebühr bereits beim Erwerb des Fonds als sogenannter Ausgabeaufschlag fällig.
   
   Bei Direktbanken sind die Ausgabeaufschläge oft bis um die Hälfte günstiger als bei einer Filialbank. Es gibt sogar einige Fonds, bei denen überhaupt keine Aufschläge anfallen. Möchtest du diese Extrakosten vollständig umgehen, bieten sich alternativ auch Indexfonds, sogenannte ETFs, für dich an. Sie bilden bestimmte Aktienindizes und ihre Kursentwicklung exakt nach.

Depotanbieter und ihre Kosten

Führst du ein Wertpapierdepot, fallen dafür verschiedene Kosten bei den Depotanbietern an. Die wichtigsten Kostenpunkte stellen wir dir hier vor.

Depotführungsgebühren

Depotführungsgebühren fallen noch immer bei vielen Depotanbietern an und sind vor allem bei Filialbanken oft üblich, allerdings gibt es inzwischen viele kostenlose Alternativen. Die meisten Online-Broker verzichten inzwischen auf die Erhebung einer Grundgebühr bei ihren Depots, wenngleich dies mitunter an gewisse Bedingungen, wie einer Mindestanlagesumme, geknüpft ist.

Bei der Eröffnung eines Depots erhältst du im Normalfall automatisch ein kostenfreies Verrechnungskonto dazu. Oft kannst du allerdings auch selbst festlegen, welches Konto du zum Verrechnen verwenden möchtest. In diesem Fall sollte keine Kontoführungsgebühr für das entsprechende Konto anfallen.

Orderkosten

Kaufst oder verkaufst du Wertpapiere, entstehen dabei Kosten, die der Anleger tragen muss. Diese sind die Orderkosten. Du bezahlst sie dafür, dass dein Broker oder deine Bank die Transaktion von Wertpapieren durchführt. Bei einem Großteil der Banken hängt die Höhe der Orderkosten davon ab, wie umfassend deine Order ist. Dabei gilt: Je größer das Ordervolumen, desto höher auch die Orderkosten. Es kann durchaus passieren, dass die Gesamtkosten bei einer voluminösen Order schnell 50 Euro oder mehr betragen – achte also in jedem Fall auf diesen Aspekt.

Börsengebühren

Neben den Gebühren für einen Online-Broker fallen oft noch weitere Kosten an, wie zum Beispiel für die Nutzung des Handelsplatzes oder Fremdwährungsgebühren. Für dich gibt es verschiedene Optionen, um diese Ausgaben in Grenzen zu halten. Einige Depotanbieter legen für Ordergebühren zum Beispiel eine Obergrenze fest. Das bedeutet, dass du für eine Order nie mehr als diese vorab festgelegte Gebühr bezahlst. Andere Depotanbieter dagegen gewähren dir bei höheren Ordervolumen geringere Kosten pro Order.

Weitere mögliche Kosten bei Depotanbietern

Limits: Das Festlegen, Ändern oder Entfernen von Limits ist inzwischen keine Seltenheit mehr. In den meisten fallen dabei für dich keine Gebühren an, es gibt jedoch Ausnahmen.

Teilausführungen: Wenn zwar für ein Wertpapier eine gewisse Nachfrage vorhanden ist, es aber kein Angebot gibt oder sich der Preis für den Wert zwischenzeitlich verändert, kommt es zur sogenannten Teilausführung. Das bedeutet, dass der Auftrag in mehreren Teilen ausgeführt wird und dadurch mitunter zusätzliche Kosten für dich anfallen können. Bei vielen Online-Brokern fallen bei jeder einzelnen Teilausführung Kosten an, da der Aufwand höher ist. Hier lohnt es sich, darauf zu achten, dass es entweder Tageslimits oder auch einen Fixbetrag gibt, der deine Ausgaben deckelt.

Telefon-Orders: Setzt du eine Order telefonisch, verlangen sowohl Filial- als auch Online-Banken oft zusätzliche Gebühren, die bis zu 20 Euro betragen können. Es ist also immer die günstigere Lösung, deine Order online über dein Depot zu platzieren.

Angesichts der zahlreichen unterschiedlichen Kostenfaktoren bei den zur Verfügung stehenden Depotanbietern zeigt sich, wie wichtig ein Vergleich dieser einzelnen Aspekte ist, wenn du dir Depots mehrerer Anbieter ansiehst.

Was einen guten Depotanbieter auszeichnet

Vergleichst du verschiedene Depotanbieter miteinander, solltest du verschiedene Aspekte berücksichtigen – das betrifft nicht nur die Kosten, sondern beispielsweise auch Serviceleistungen oder die Benutzerfreundlichkeit.
Auf diese Kriterien solltest du besonders achten:

• Kostenstruktur:
  
  Depotführungsgebühren sind Kosten für die Lagerung und Verwaltung deiner Wertpapiere, die heutzutage digital erfolgt. Im Grunde funktioniert ein Wertpapierdepot bei einem Depotanbieter wie ein Online-Bankkonto, das dir stets einen Überblick über die vorhandenen Positionen bietet.
  Transaktionskosten fallen dagegen für die Ausführung von Orders an. Bei einem Kostenvergleich bei mehreren Depotanbietern erkennst du in der Regel sehr schnell, dass die Gebührenstruktur bei jedem Anbieter anders aufgebaut ist.
  Wie hoch Ordergebühren ausfallen, hängt einerseits vom jeweiligen Anbieter, andererseits auch von der Art der Order sowie der Tageszeit ab. Oft sind Transaktionskosten für Orders, die am gleichen Tag noch geschlossen werden, preiswerter als über Nacht offene Positionen. Für diese fällt häufig eine sogenannte Haltegebühr an.

Seriöse Depotanbieter zeichnen sich durch eine einfach verständliche und von Anfang an transparente Kostenstruktur aus. Auch ein breitgefächertes Angebot ist von Vorteil, denn so kannst du als Anleger mit einem bestimmten Anlageziel ein Depot wählen, das auch wirklich zu deinen Anforderungen passt.

• Benutzerfreundlichkeit
  Die Handelssoftware eines Brokers sollte technisch auf dem neuesten Stand sein. Sie ist maßgeblich dafür verantwortlich, wie übersichtlich die Benutzeroberfläche ist, auf der du dich in deinem Depot bewegst. Eine gute Handelssoftware sollte sich leicht bedienen lassen, so dass du deinen Wertpapierhandel komfortabel verwalten kannst. Oft gibt es die Möglichkeit, die Benutzeroberfläche flexibel nach deinen Bedürfnissen anzupassen: So kannst du zum Beispiel individuelle Kurslisten erstellen, so dass du bei Veränderungen auf dem Markt kurzfristig reagieren und eine Order besonders schnell platzieren kannst. Praktisch ist außerdem, wenn ein Depotanbieter dir einen Kursalarm anbietet. Mit diesem wirst du sofort über Kursveränderungen informiert.
  Von Vorteil ist es außerdem, wenn du dein Depot von allen Endgeräten aus bedienen kannst – also auch von deinem Smartphone oder deinem Tablet aus. Gute Broker oder Direktbanken bieten dir dafür übersichtliche Apps an.

• Sicherheit
  Achte bei der Auswahl eines Depotanbieters besonders auf die Sicherheit: Deine persönlichen Daten müssen im Internet durch entsprechende Zertifikate verschlüsselt sein, damit sie vor Dritten geschützt sind. Sieh dich im Netz auch nach Gütesiegeln oder Bewertungen von Kunden um, um dir einen realistischen Eindruck über die Vertrauenswürdigkeit eines Depotanbieters zu verschaffen.

• Einlagensicherung
  Damit es im Falle einer Insolvenz eines Brokers oder einer Bank nicht zu einem Verlust deiner Wertpapiere kommt, solltest du bei einem Vergleich unbedingt auf die Einlagensicherung achten. Durch sie wird das Depot über den europäische Einlagensicherungsfonds geschützt. Deine Wertpapiere sind somit bis zu einer Summe von 20.000 Euro geschützt.

• Serviceleistungen
  Es kann immer passieren, dass du einmal Unterstützung mit deinem Depot benötigst, weil es zum Beispiel technische Probleme gibt. Dafür sollte dir ein guter Depotanbieter verschiedene Kontaktmöglichkeiten anbieten, wie per Chat, Telefon oder E-Mail. Es ist ebenfalls von Vorteil, wenn der Depotanbieter eine telefonische Hotline anbietet, die rund um die Uhr erreichbar ist.

So funktioniert der Wechsel zu einem anderen Depotanbieter

Grundsätzlich kannst du als Anleger problemlos auch mehrere Aktiendepots besitzen. Möchtest du ein neues Depot bei einem Depotanbieter eröffnen, erfolgt dies immer unabhängig von anderen, bereits eröffneten Depots. Es kann aber auch der Fall eintreten, dass du dich für einen anderen Depotanbieter entscheidest, weil dieser zum Beispiel günstiger ist. In diesem Fall hast du die Möglichkeit einer Depotübertragung. Dabei werden deine erworbenen Wertpapiere von einem Depot in das andere übertragen.

Grundsätzlich ist eine solche Übertragung zu einem anderen Depotanbieter immer möglich, allerdings gilt dies normalerweise nur für «vollständige» Aktien und ETFs. Das spielt vor allem dann eine Rolle, wenn du als Anleger einen Sparplan ausführst und somit auch «Teil-Aktien» oder Teile eines ETFs besitzt.

Beachte bitte bei einem Wechsel des Depotanbieters auch, dass du nur Wertpapiere übertragen kannst, die auch dein neuer Broker bzw. deine neue Bank unterstützt. Wechselst du also zum Beispiel von einem Depotanbieter, der 2.000 verschiedene ETFs in seinem Portfolio hat, in einen Depotanbieter mit nur 500 ETFs, solltest du vorher prüfen, ob alle deine ETFs auch beim neuen Anbieter gehandelt werden können.

Der Wechsel zu einem anderen Depotanbieter ist ganz einfach:

Sobald du einen geeigneten Broker oder eine Bank gefunden hast, eröffnest du bei dieser ein neues Depot. Viele Anbieter offerieren dir einen praktischen Umzugsservice. In diesem Fall füllst du beim neuen Anbieter ein Formular mit deinen persönlichen Daten und den Informationen zum bereits bestehenden Depot aus. Der neue Depotanbieter setzt sich dann mit dem Anbieter deines alten Depots in Verbindung und überträgt deine Wertpapiere auf das neue Konto.

Gibt es keinen solchen Umzugsservice, kannst du auch manuell bei deinem bisherigen Depotanbieter eine Übertragung deiner Wertpapiere auf das neue Depot veranlassen.

Das solltest du bei einem Depotwechsel außerdem beachten:

• Wertpapiere, die du in naher Zukunft verkaufen möchtest, solltest du lieber nicht übertragen, da der Depotwechsel mehrere Wochen in Anspruch nehmen kann. In der Zwischenzeit kannst du in der Regel nicht mit deinen Wertpapieren handeln.

• Nachdem deine Wertpapiere auf das neue Depot übertragen worden sind, solltest du das alte Depot schriftlich kündigen und vollständig auflösen, um weitere Gebühren zu vermeiden.

• Bleiben bei der Depotübertragung Reste von Fondsanteilen auf deinem alten Depot übrig, musst du diese separat verkaufen und erhältst dafür eine Gutschrift.

• Bitte achte auf womöglich geltende Kündigungsfristen beim alten Depotanbieter. Alle Informationen diesbezüglich kannst du im Depotvertrag nachlesen.