E-Bike Versicherung

E-Bikes und die Versicherungspflicht

Als E-Bikes werden inzwischen fast alle motorisierten Fahrräder bezeichnet. Dennoch gibt es einen klaren Unterschied zwischen Pedelecs und tatsächlichen E-Bikes. Hier sollten zunächst zwei Arten von Antrieben voneinander abgegrenzt

• Modelle mit Tretunterstützung 

• Modelle, die vom Lenker aus gesteuert werden

Für die Varianten mit Tretunterstützung erschuf man einst die Bezeichnung „Pedelec“, die sich bis heute jedoch nicht durchgesetzt hat. Der Motor von Modellen mit diesem Antrieb arbeitet nur, wenn du selbst in die Pedale trittst. Zwar musst du dich auf einem solchen Bike körperlich nicht so anstrengen wie auf einem Fahrrad, aber dennoch aktiv betätigen, um dich fortbewegen zu können.

Wann aber ist ein E-Bike nun versicherungspflichtig?

Sogenannte S-Pedelecs mit einer Leistung von 4 kW, die mit Tretunterstützung eine Geschwindigkeit von bis zu 45 km/h erreichen dürfen, unterliegen der Versicherungspflicht. Dasselbe gilt auch für sämtliche Modelle, deren Motoren du über einen Griff am Lenker steuerst und bei denen du nicht selbst in die Pedale treten musst, um damit zu fahren.

Aus rechtlicher Sicht werden die Varianten in drei Klassen unterschieden:

• Schwach motorisierte E-Bikes mit einer Maximalgeschwindigkeit von 20 km/h ohne Helmpflicht, mit denen du innerorts teilweise auf Radwegen fahren darfst

• Modelle bis zu einer Maximalgeschwindigkeit von 25 km/h, aus rechtlicher Sicht Mofas

• Modelle bis zu einer Maximalgeschwindigkeit von 45 km/h, wie zum Beispiel das S-Pedelec, aus rechtlicher Sicht Kleinkrafträder 

E-Bikes ohne Versicherungspflicht kannst du aber auch im Rahmen einer privaten Haftpflichtversicherung oder Hausratversicherung gegen Haftpflichtschäden oder Diebstahl absichern. S-Pedelecs zeichnen sich durch eine höhere Motorleistung und eine Geschwindigkeit von 45 km/h aus – zum Führen dieser benötigst du somit mindestens einen Mofa-Führerschein und es besteht Helmpflicht. Darüber hinaus benötigst du ein Versicherungskennzeichen, um mit S-Pedelecs am Straßenverkehr teilnehmen zu dürfen.

Die E-Bike-Versicherung als Ergänzung zur Hausratversicherung

Viele Hausratversicherungen bieten dir die Möglichkeit, auch dein E-Bike im Rahmen derselben Police abzusichern. Beachte dabei allerdings, dass sich die Leistungen zwischen den einzelnen Anbietern sehr voneinander unterscheiden können. Der Diebstahlschutz greift bei der Hausratversicherung beispielsweise nur dann, wenn dein E-Bike sich zum Zeitpunkt der Entwendung an einem abgeschlossenen Ort – wie zum Beispiel einer Garage – befunden hat. Bist du mit deinem E-Bike unterwegs, ist ein Diebstahl nicht über die Versicherung abgedeckt. Überlege dir deshalb gut, ob eine separate Versicherung für dein E-Bike die bessere Lösung für dich darstellen könnte.

Wann die E-Bike-Versicherung leistet

Wenn du eine E-Bike-Versicherung als Einzelversicherung abschließt, hast du bei vielen Versicherern die Möglichkeit, den Schutz individuell an deine Bedürfnisse anzupassen und auf Wunsch besondere Leistungen hinzu zu buchen.

• Diebstahl: Die E-Bike-Versicherung übernimmt die Kosten, wenn dein E-Bike auch außerhalb deines Grundstücks oder deines Hauses entwendet wird. Abhängig vom jeweiligen Vertrag übernimmt der Versicherer auch eine Schadensregulierung im Falle des Diebstahls einzelner Teile, wie zum Beispiel dem Akku

• Schaden durch Eigen- oder Fremdverschulden: Abhängig vom gewählten Deckungsumfang trägt deine E-Bike-Versicherung auch Schäden, die aufgrund einer Panne, eines Sturzes oder eines Unfalls entstehen können

• Sachschaden: Die Versicherung übernimmt unterschiedliche Arten von Sachschäden, wie zum Beispiel bei einem Defekt des Akkus, bei Schäden durch eine fehlerhafte Konstruktion oder bei Elektronikschäden.

Im Falle eines Diebstahls erstattet dir die Versicherung die Kosten für die Wiederanschaffung eines gleichwertigen E-Bikes, jedoch nur maximal bis zur vereinbarten Deckungssumme. Bei einem Defekt übernimmt die E-Bike-Versicherung die Kosten für eine Reparatur sowie für die Beschaffung von Ersatzteilen. 

Was die E-Bike-Versicherung nicht übernimmt

Es gibt gewisse Schadensfälle, die von einer E-Bike-Versicherung nicht übernommen werden. Dazu gehören vor allem Schäden, die vorsätzlich oder durch grobe Fahrlässigkeit entstehen. Um fahrlässiges Verhalten handelt es sich zum Beispiel dann, wenn dein E-Bike gestohlen wird, weil du vergessen hast, es in der Öffentlichkeit abzuschließen.

Was die E-Bike-Versicherung nicht übernimmt

Wie auch vor dem Abschluss anderer Versicherungen empfehle ich dir, zunächst verschiedene E-Bike-Versicherungen miteinander zu vergleichen. Ein genauer Vergleich ist allerdings nur dann möglich, wenn du genau weißt, welche Leistungen der Tarif beinhalten sollte.

Bei einem Vergleich solltest du dir daher vor allem die folgenden Fragen stellen:  

• Wie hoch ist die Selbstbeteiligung (sofern vorhanden)?

• Wie erfolgt die Erstattung – zum Neuwert, Zeitwert oder als fester Betrag im Falle eines Diebstahls?

• Schreibt der Versicherer die Verwendung eines bestimmten E-Bike-Schlosses vor?

• Welche Leistungen sind enthalten – und was wird nicht übernommen?

• Werden auch Elektronikschäden erstattet?

• Sind Extras wie Seitentaschen, Helme oder Körbe über den Versicherungsschutz abgedeckt? 

Besonders achten solltest du auf die Deckungssumme: Sie sollte hoch genug sein, um im Ernstfall die Kosten für ein gleichwertiges E-Bike abzudecken. Ist die Deckungssumme nicht hoch genug, bezahlst du im Schadensfall die Differenz aus eigener Tasche.

So viel kostet eine E-Bike-Versicherung