Lastenrad-Versicherung

Warum eine Versicherung für Lastenräder sinnvoll ist

Du bist verpflichtet, für ein Lastenrad, das ohne Tretunterstützung mit einem Motor angetrieben wird, eine Kfz-Versicherung abzuschließen. Fährt dein Cargo Bike schneller als 25 km/h mit elektrischer Tretunterstützung, musst du dafür ein Mofa-Kennzeichen besitzen. Dann ist das Lastenrad ebenfalls versicherungspflichtig. Aber auch für nicht versicherungspflichtige Cargo-Bikes kann eine Versicherung sinnvoll sein. Die Neuanschaffung eines Lastenfahrrads ist aktuell mit hohen Kosten verbunden und auch eine Reparatur ist nicht gerade preiswert. Das gilt besonders für E-Lastenfahrräder.

Wenn du nur einen absoluten Basisschutz für dein Lastenrad haben möchtest, reicht auch der Schutz deiner Hausratversicherung. Allerdings zahlt diese ausschließlich, wenn dein Rad gestohlen wird und auch nur dann, wenn es aus deiner Wohnung oder deinem abgeschlossenen Keller gestohlen wird. Einige Versicherer bieten mit einer Fahrradklausel eine Erweiterung der Hausratversicherung an, mit der auch Diebstähle außer Haus abgedeckt sind. Doch auch dann wird meist nur ein geringer Anteil des Werts erstattet. In den wenigsten Fällen ersetzt das den tatsächlichen Wert des Cargo Bikes. Zudem ist dein Lastenrad nur dann auch nachts versichert, wenn in der Versicherungspolice eine ‚Nachtzeitklausel‘ enthalten ist. Unfälle oder andere Schäden werden von der Hausratversicherung nicht übernommen.

Du siehst, ohne eine speziell auf Lastenräder ausgelegte Versicherung bleibst du in den meisten Fällen bei Diebstählen oder Schäden an deinem Rad auf den Kosten sitzen.

Welche Schäden werden durch die Versicherung abgedeckt?

Die Versicherungsleistungen sind je nach Versicherer unterschiedlich. Grundsätzlich sollten aber folgende Arten von Risiken abgedeckt werden:

• Diebstahl: Wenn dein Lastenrad gestohlen wird, deckt die Versicherung den finanziellen Verlust ab. Die Versicherung erstattet dir dann den Neuwert des Rads. Die Erstattung ist dabei nicht an einen Neukauf gebunden! Auch wenn nur einzelne Teile des Cargo Bike wie der Lenker oder der Akku gestohlen werden, sollte deine Versicherung dir den Neuwert erstatten. Um die Höhe des Kaufpreises nachzuweisen, musst du bei den meisten Versicherern die Rechnung vorlegen. Heb den Kaufbeleg also unbedingt auf

• Unfall: Bei einem selbstverschuldeten Unfall zahlt die Lastenrad-Versicherung die Reparaturkosten

• Vandalismus: Wenn Dritte Schäden an deinem Cargo-Bike verursachen, sollte die Versicherung ebenfalls für die Reparaturkosten aufkommen

• Verschleiß: Ob Verschleiß der Bremsen oder der Reifen, eine gute Versicherung sollte für die durch die Reparatur verursachten Kosten aufkommen. Bei E-Lastenrädern sollte auch der Verschleiß des Akkus abgedeckt sein

• Schäden durch natürliche Gefahren: Aufgrund der Klimakrise werden Unwetter und Naturkatastrophen immer häufiger. Viele Versicherungen übernehmen auch Kosten für Schäden, die durch natürliche Gefahren an deinem Cargo Bike entstanden sind. Dazu gehören Schäden durch Sturm, Hagel und Überschwemmungen

• Schäden an der Elektronik: Bei einem E-Lastenfahrrad sollten Schäden am Akku, Motor und an den Steuerungsgeräten versichert sein

• Zubehör: Viele Versicherer bieten auch einen Schutz für dein Radzubehör an. Dazu gehören unter anderem Helme, Körbe, Taschen, Kindersitze und Beleuchtung

Was kostet eine Lastenrad-Versicherung?

Die Kosten, um dein Cargo Bike abzusichern, variieren von Anbieter zu Anbieter. Auch die Höhe des Kaufpreises deines Rads beeinflusst die Beitragskosten. Der Leistungsumfang der Versicherung ist ebenfalls ein zu beachtender Faktor, der den Preis erhöhen kann. Das heißt allerdings nicht, dass du, um ein paar Euro zu sparen, auf essenzielle Leistungen verzichten solltest. Grundsätzlich gibt es eine Lastenrad-Versicherung schon ab fünf Euro. Die Option, deine monatlichen Kosten durch eine Selbstbeteiligung zu verringern, bieten nur die wenigsten Versicherer an.

Wie finde ich die passende Versicherung?

Deine Lastenrad-Versicherung sollte deine Bedürfnisse abdecken. Um einen guten Versicherungsschutz zu finden, solltest du einige Faktoren beachten:

• Versicherungssumme: Überlege dir gut, wie hoch die maximale Erstattung im Schadenfall sein soll

• Erstattung des Werts: Zwar ist es gängig, dass die Versicherung dir den Neuwert des Rads erstattet, aber es gibt durchaus auch Tarife, bei denen nur der aktuelle Wert ausgezahlt wird

• Fahrradschloss: Viele Versicherer kommen nur für den Diebstahl eines abgeschlossenen Rads auf. Zusätzlich dazu verlangen einige Versicherer, dass du dein Cargo Bike mit einem speziellen Schloss absicherst. Um nicht bei einem Diebstahl auf den Kosten sitzen zu bleiben, solltest du darauf bei Vertragsabschluss achten

• Weltweiter Schutz: Wenn du planst, mit deinem Lastenrad zu verreisen, sollte deine Versicherung einen entsprechenden Schutz im Ausland beinhalten. Die meisten Versicherer bieten mindestens einen europaweiten Schutz an. Um sicher zu sein, solltest du das aber genau prüfen

• Alter des Rads: Einige Anbieter versichern nur Räder, die nicht älter als sechs Monate sind. Für einen optimalen Schutz solltest du dein Lastenrad also am besten direkt nach dem Kauf versichern. Ist es dafür bereits zu spät, musst du dir eine Versicherung suchen, die auch ältere Räder schützt