Finanzberater im Fokus

Was kostet ein Finanzberater?

Die Kosten für eine Finanzberatung können je nach Berater und Art und Umfang der Dienstleistungen variieren. Es gibt zwei Möglichkeiten für einen Finanzberater, seine Dienstleistungen zu finanzieren:

• Provisionsberatung: Einige Finanzberater arbeiten auf Provisionsbasis. Dabei finanziert sich der Finanzberater durch Provisionen, die er für den Verkauf bestimmter Finanzprodukte erhält. Der Berater erhält also eine Vergütung, die abhängig von den Dienstleistungen oder Produkten ist, die du als Klient aufgrund der Beratung erwirbst oder in Anspruch nimmst. Eine Provisionsberatung bedeutet erst mal, dass die Beratung selbst umsonst ist. Du musst erst dann etwas bezahlen, wenn du einen Vertrag abschließt. Die Höhe der Kosten ist abhängig von der Art des Produkts. Bei Sachversicherungen liegt die Provision bei rund acht bis 25 Prozent des Jahresbeitrags. Produkte der Altersvorsorge und bei Berufsunfähigkeitsversicherungen erheben eine Provision von ein bis fünf Prozent. Bei Abschluss von Zusatz- und privaten Krankenversicherungen fällt in der Regel eine Provision von einem bis neun Monatsbeiträgen an. Bei Geldanlagen spricht man von Ausgabeaufschlägen, nicht von Provisionen. Diese liegen in etwa zwischen ein bis sechs Prozent des von dir investierten Betrags. Die Höhe der Provision bei einer Baufinanzierung orientiert sich an der Höhe des aufgenommenen Kredits und liegt bei 0,5 bis zwei Prozent

• Honorarberatung: Im Gegensatz zur Provisionsberatung finanziert sich ein Finanzberater in der Honorarberatung direkt über die Gebühren, die er von seinen Klienten für eine Dienstleistung erhält. Diese Gebühren können auf unterschiedliche Weise berechnet werden, beispielsweise auf Stundenbasis, pro Beratungssitzung oder als Pauschalbetrag für eine umfassende finanzielle Planung. Die Honorarberatung betont die Unabhängigkeit des Finanzberaters, da er nicht von den Produktverkäufen profitiert. Dieses Modell minimiert Interessenkonflikte. Du kannst dir hier sicher sein, dass der Berater ausschließlich in deinem besten Sinne handelt

• perfomancebasierte Bezahlung: Besonders bei Geldanlagen ist auch die Bezahlung auf Perfomancebasis üblich. Der Berater erhält dann beispielsweise einen Prozentsatz des Depotwerts, allerdings nur unter der Voraussetzung, dass die Performance einen festgelegten Wert überstiegen hat

Alle Optionen haben Vor- und Nachteile. Welche Variante für dich geeignet ist, lässt sich pauschal nicht sagen, das ist abhängig von deiner individuellen Situation. Wichtiger als die Zahlungsmethode sind die Fähigkeiten und das Wissen rund um Finanzen und Versicherungen des Beraters. Denn diese bestimmen, ob du tatsächlich von der Beratung profitieren kannst. Übrigens kannst du die Kosten für deine Finanzberatung unter bestimmten Voraussetzungen als Werbungskosten steuerlich absetzen. Wichtig dafür ist aber, dass es sich um eine Honorarberatung handelt. Zudem muss es bei der Beratung um bestimmte Themen gehen: etwa um die Altersvorsorge, die Absicherung des Einkommens oder um Geldanlagen.

Wie findet man einen geeigneten Finanzberater?

Die Auswahl des richtigen Finanzberaters ist entscheidend für den Erfolg deiner finanziellen Planung. Folgende Faktoren solltest du beachten:

• Qualifikation: Stelle sicher, dass der Finanzberater die erforderlichen Qualifikationen und Lizenzen besitzt. Das ist besonders wichtig, da der Beruf des Finanzberaters nicht geschützt ist. Es darf also jeder diese Berufsbezeichnung nutzen

• Erfahrung: Suche dir einen Finanzberater, der ausreichend Erfahrung auf dem für dich wichtigen Gebiet hat. Möchtest du beispielsweise eine Unternehmensberatung in Anspruch nehmen, ist es sinnvoll, einen Berater zu suchen, der sich auf dieses Thema spezialisiert hat

• Kosten: Kläre im Voraus, wie die Kostenstruktur des Finanzberaters aussieht. Möchtest du lieber eine Honorarberatung, kannst du diesen Faktor in deine Suche miteinbeziehen

• Kommunikation: Ein vernünftiger Berater sollte dir deine Fragen offen und ehrlich beantworten können. Zudem ist eine verständliche Kommunikation wichtig

Wie unterscheidet sich ein Finanzberater von einer Bank?

Während Banken Finanzprodukte wie Kredite, Konten und Kreditkarten anbieten, konzentriert sich ein Finanzberater auf die individuelle finanzielle Planung und Beratung. Zudem arbeitet ein Finanzberater unabhängig von Banken und Kreditinstituten und handelt unbefangen im besten Sinne des Klienten, während ein Bankangestellter ausschließlich die Produkte einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder Bank anbietet. Dies ermöglicht eine maßgeschneiderte Beratung, die über die Angebote einer Bank hinausgeht.