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Gebäudehaftpflichtversicherung

Schutz für dein Eigentum

mehrWert Redaktion
Geschrieben von

mehrWert Redaktion

Aktualisiert am

8. Juli 2024

Lesezeit
1 Minute
Zwei Männer schützen ihr Haus mit der Gebäudehaftpflichtversicherung

Als Immobilienbesitzer bist du sicherlich sehr stolz auf dein Eigentum – sei es dein Haus, ein Bürogebäude oder eine vermietete Immobilie. Allerdings musst du als Eigentümer auch mit deinem Gebäude verbundene Schäden selbst tragen. Was passiert also, wenn ein herabfallender Dachziegel ein fremdes Auto beschädigt oder schlimmer noch eine Person verletzt? Schließlich sind besonders Personenschäden oft mit hohen Kosten verbunden, die für eine Privatperson nicht leicht zu bewältigen sind. Hier kommt die Gebäudehaftpflichtversicherung ins Spiel. Sie schützt dich als Immobilienbesitzer vor finanziellen Risiken, wenn Dritte im Zusammenhang mit deinem Gebäude zu Schaden kommen. Aber was genau ist die Gebäudehaftpflichtversicherung? Das und mehr erfährst du in diesem Artikel.

Das Wichtigste auf einen Blick 

  • Umfassender Schutz vor finanziellen Risiken: Die Gebäudehaftpflichtversicherung bietet dir als Immobilieneigentümer einen umfassenden Schutz vor den finanziellen Folgen von Schäden, die im Zusammenhang mit deinem Gebäude entstehen können. Von der wichtigen Deckung von Personenschäden bis hin zur Haftung für Schäden an fremdem Eigentum – die Gebäudehaftpflicht schützt dich vor finanziellen Risiken

  • Private Haftpflicht oder separate Police: Während du bei selbstgenutzten Immobilien in der Regel ausreichend mit deiner privaten Haftpflichtversicherung geschützt bist, lohnt es sich für Vermieter, eine separate Police abzuschließen. In diesem Fall bietet sich die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht an

  • Leistungen: Im Schadensfall prüft deine Gebäudehaftpflichtversicherung zunächst, ob die Ansprüche rechtmäßig sind. Sind sie es nicht, wehrt sie die Ansprüche für dich ab. Dabei übernimmt sie sogar Gerichtskosten. Bei gültigen Schadensansprüchen zahlt die Versicherung die entsprechenden Kosten in Höhe der vereinbarten Deckungssumme. Abgedeckt sind Sach- und Personenschäden

  • Meldung im Schadensfall: Im Schadensfall solltest du deine Gebäudehaftpflichtversicherung umgehend informieren. Beschreibe dafür den Vorfall detailliert. Am besten machst du Fotos und hältst Zeugenaussagen fest

Leistungen und Versicherungsumfang der Gebäudehaftpflicht

Als Immobilieneigentümer solltest du für alle Unwägbarkeiten abgesichert sein. Kommen Dritte im Zusammenhang mit deinem Gebäude zu Schaden, kann das für dich sehr kostspielig werden. Du magst dir jetzt denken: Aber meine private Haftpflichtversicherung ist schon dafür zuständig, mich vor den Ansprüchen Dritter zu schützen! Und das ist vollkommen richtig. In der Regel kannst du dein selbst genutztes Eigentum in deiner privaten Haftpflichtversicherung versichern lassen. Um vollständig vor den Ansprüchen Dritter geschützt zu sein, brauchst du also keine zusätzliche Versicherung abzuschließen. Der meist in der Privathaftpflicht enthaltene Baustein der Gebäudehaftpflichtversicherung bietet dir einen ausreichenden Schutz. Für die genauen Leistungen solltest du aber deine Versicherungsbedingungen eingehend prüfen.

Der Versicherungsschutz der privaten Haftpflichtversicherung ist in der Regel nur dann ausreichend, wenn du dein Eigentum selbst bewohnst. Vermietest du deine Immobilie allerdings, reicht der Schutz der privaten Haftpflicht nicht aus. In diesem Fall solltest du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abschließen. Folgende Leistungen sind in der Regel in jeder Gebäudehaftpflichtversicherung enthalten:

  • passiver Rechtsschutz: Die Gebäudehaftpflichtversicherung überprüft alle Schadensansprüche Dritter. Sind die Ansprüche unberechtigt, wehrt deine Versicherung sie für dich ab. Kommt es dabei zu einer Gerichtsverhandlung, werden auch damit entstandene Kosten von deiner Versicherung übernommen

  • Schäden am Eigentum Dritter: Löst sich ein Dachziegel von deinem Haus und fällt auf ein Auto, musst du für die entstandenen Kosten aufkommen. Hast du aber eine Gebäudehaftpflichtversicherung, deckt sie alle finanziellen Ansprüche für dich ab. Die Versicherung zahlt entweder den Zeitwert des Gegenstandes oder sorgt dafür, dass der vorherige Zustand wieder hergestellt wird

  • Personenschäden: Stell dir vor, ein Passant rutscht auf deinem Grundstück aus und verletzt sich. Personenschäden sind in der Regel mit sehr hohen Kosten verbunden, die für eine Privatperson schwer zu tragen sind. Die Gebäudehaftpflichtversicherung kommt für alle Kosten auf, die im Zusammenhang mit diesem Vorfall entstehen. Dazu gehören auch medizinische Kosten und Folgekosten, wie beispielsweise ein Aufenthalt in einem Rehabilitationszentrum. Behält die geschädigte Person langfristige Beeinträchtigungen, werden sogar Kosten für Renten übernommen

Achte unbedingt darauf, dass in deinem Versicherungsschutz auch Allmählichkeitsschäden inbegriffen sind. Das sind Schäden, die über eine längere Zeit entstehen. Ein klassisches Beispiel dafür sind Dachbalken, die über Jahre Feuchtigkeit ausgesetzt sind und letztendlich brechen.

Meist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind:

  • gewerblich genutzte Immobilien

  • gemietete oder geliehene Gegenstände

  • vorsätzlich herbeigeführte Schäden

  • fahrlässige Schäden, die durch missachtete Sorgfaltspflicht entstanden sind

Kosten und Beiträge für die Gebäudehaftpflicht

Bewohnst du dein Eigentum selbst, ist in der Regel der Schutz über die private Haftpflichtversicherung ausreichend. Je nach Versicherer und Tarif kannst du sie schon ab unter 10 Euro abschließen. Du solltest allerdings unbedingt die Versicherungsbedingungen prüfen oder bei deinem Versicherer nachfragen, ob die Leistungen der Gebäudehaftpflicht tatsächlich in deinem Versicherungsschutz inbegriffen sind.

Vermietest du deine Immobilie, solltest du eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen. Dafür zahlst du in der Regel zwischen 30 und 70 Euro jährlich. Die genauen Kosten variieren allerdings je nach Versicherer und Immobilie. Die Beitragshöhe ist abhängig von:

Vergleiche also unbedingt verschiedene Angebote, bevor du dich für eine Versicherung entscheidest.

Die Gebäudehaftpflichtversicherung hat viele Facetten und erfordert eine professionelle Begleitung. Wir liefern dir alle wichtigen Informationen und eine persönliche Beratung. Trag dich ein. Wir melden uns.

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Wie wähle ich die richtige Gebäudehaftpflichtversicherung aus?

Deine Gebäudehaftpflichtversicherung sollte, abgesehen von dem passiven Rechtsschutz sowie den Sach- und Personenschäden, folgende Leistungen unbedingt abdecken:

Übrigens musst du, wenn du mehrere Immobilien besitzt, für jedes Gebäude eine eigene Police abschließen. Vermietest du deine Immobilien, kannst du die Kosten für die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung auf deine Mieter umlegen.

Schadensfall: Was tun im Versicherungsfall?

Tritt der ein Schadensfall ein, musst du diesen unbedingt umgehend bei deiner Versicherung melden. Ein Schadensfall läuft in der Regel folgendermaßen ab:

Gebäudehaftpflicht versus Hausratversicherung: Unterschiede und Ergänzungen

Die Gebäudehaftpflicht schützt dich vor Ansprüchen Dritter, wenn sie auf deinem Grundstück oder durch dein Haus zu Schaden kommen. Es handelt sich also um eine Sach- und Personenversicherung. Nicht zu verwechseln ist die Gebäudehaftpflichtversicherung übrigens mit der Wohngebäudeversicherung. Letztere ist ebenfalls ein Muss für Immobilienbesitzer, denn sie sichert finanzielle Risiken ab, die beispielsweise durch einen Sturm oder ein Feuer an deinem Gebäude entstehen.

Eine Hausratversicherung ist eine reine Sachversicherung. Schließt du eine Hausratversicherung ab, sind die Gegenstände in deinem Haushalt versichert. Wirst du also beispielsweise ausgeraubt, ersetzt die Versicherung den Wert der gestohlenen Gegenstände. Zudem kommt die Hausratversicherung auch für Folgekosten auf, also beispielsweise für ein durch die Diebe beschädigtes Schloss oder Fenster.

Schütze dein Eigentum mit der richtigen Gebäudehaftpflichtversicherung

Die Gebäudehaftpflichtversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für dich als Immobilieneigentümer. Sie bewahrt dich vor den finanziellen Folgen von Schäden, die im Zusammenhang mit deinem Gebäude entstanden sind. Insbesondere die Deckung von Personenschäden, die oftmals existenzbedrohende Kosten verursachen, macht die Gebäudehaftpflicht zu einem unverzichtbaren Versicherungsschutz. Und das Beste ist: bewohnst du deine Immobilie selbst, musst du in der Regel keine separate Police abschließen. Stattdessen ist der Versicherungsschutz oftmals bereits in der privaten Haftpflicht inbegriffen. Überprüfe in diesem Fall aber unbedingt die Versicherungsbedingungen, um für jede Situation abgesichert zu sein. Vermietest du deine Immobilie, solltest du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen. So kannst du dich darauf verlassen, in jeder Situation umfassend geschützt zu sein.

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Häufig gestellte Fragen zur Gebäudehaftpflichtversicherung

Wie kann ich die Versicherungsprämie reduzieren?

Je nach Versicherer kann es zu günstigeren Beiträgen kommen, wenn du deine Beiträge jährlich statt monatlich zahlst. Auch eine Selbstbeteiligung senkt die Versicherungsprämie.

Wie kann ich meine Versicherung kündigen?

In der Regel kannst du deine Versicherung mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen. Beachte aber mögliche individuelle Fristen, die in den Versicherungsbedingungen aufgeführt sind.

Gibt es eine Versicherungspflicht für die Gebäudehaftpflicht?

Nein, in Deutschland ist eine Gebäudehaftpflicht nicht gesetzlich vorgeschrieben.