Darf eine KfZ-Versicherung einen Halter auch ablehnen?

Vor dem Abschluss einer Kfz-Haftpflicht holen sich Versicherer in der Regel eine Bonitätsauskunft des Antragstellers ein. Auf dieser Grundlage entscheiden sie, ob sie einen Vertrag eingehen möchten und berechnen dementsprechend auch die Prämie. Traut der Versicherer dir zu, sicher und vorsichtig zu fahren, bietet er dir eine Versicherung zu einem günstigeren Beitrag an. Hierfür werden auch Daten von früheren Versicherern eingeholt, die in die Berechnung mit einfließen. Wurde dir bereits in der Vergangenheit einmal der Vertrag gekündigt, weil du zum Beispiel die Beiträge nicht bezahlt hast, muss dir dieser Versicherer kein neues Angebot unterbreiten. Alle anderen Versicherungen müssen dich aber zumindest in die grundlegende Kfz-Haftpflicht aufnehmen, da du in Deutschland ohne diese kein Auto im Straßenverkehr bewegen darfst. Anders sieht es bei der Teil- oder Vollkaskoversicherung aus: Hier ist eine Ablehnung gerechtfertigt, wenn der Versicherer in einem Vertrag mit dir ein hohes Risiko sieht. Eine schlechte Zahlungsvergangenheit, mehrere Schäden oder auch ein als riskant eingestuftes Fahrzeug können ein möglicher Grund für die Ablehnung sein. In diesem Fall musst du dich nach einem anderen Versicherer umsehen.

Reicht es aus, das Fahrzeug nur über die Kfz-Haftpflicht zu versichern?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland vorgeschrieben. Der Abschluss einer Teil- oder Vollkaskoversicherung ist dagegen freiwillig. Bei einem älteren Fahrzeug, dessen Wert entsprechend gering ist, reicht eine Kfz-Haftpflichtversicherung in der Regel vollkommen aus. Hast du hingegen ein teures oder neues Auto, das du umfassend absichern möchtest, bist du mit einer Teil- oder Vollkaskoversicherung besser beraten.

Was muss bei der Kündigung des Vertrags beachtet werden?

Für die Kündigung genügt ein formloses Schreiben mit Angabe deiner Versicherungsnummer, deinen Adressdaten sowie dem Datum. Wichtig ist, dass du den Stichtag für die Kündigung einhältst, der für gewöhnlich der 30.11. eines Jahres ist. Bis zu diesem Tag muss der Versicherer deine schriftliche Kündigung erhalten haben. Am besten übersendest du die Kündigung einige Wochen früher per Einschreiben mit Rückschein, um einen Nachweis über den Erhalt zu haben.

Kfz-Haftpflichtversicherung wechseln

Tipps für einen reibungslosen Versicherungswechsel

Geschrieben von

mehrWert Redaktion

Aktualisiert am

16. November 2023

Wenn du in Deutschland ein Auto besitzt, musst du auch eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben, denn diese Art der Versicherung fällt unter die Versicherungspflicht. Sie schützt dich vor finanziellen Belastungen, die durch selbstverschuldete Unfälle entstehen. Doch wie bei vielen Versicherungen lohnt es sich auch hier, von Zeit zu Zeit zu überprüfen, ob du noch im bestmöglichen Tarif versichert bist oder ob sich ein Wechsel zu einer anderen Versicherung lohnen würde. Im Folgenden erklären wir dir, warum es sinnvoll sein kann, die Kfz-Haftpflichtversicherung zu wechseln, wann der beste Zeitpunkt dafür ist und wie du so einen Wechsel durchführst.

Das Wichtigste auf einen Blick

Versicherungspflicht: Um ein Auto in Deutschland zulassen zu können, musst du eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Sie schützt dich vor finanziellen Folgen, wenn du bei einem Unfall anderen Personen Schaden zufügst
Regelmäßiger Versicherungsvergleich: Die Preise für Kfz-Haftpflichtversicherungen werden regelmäßig angehoben. Um bei einem möglichst niedrigen Beitrag zu bleiben, lohnt es sich, Versicherungen immer wieder zu vergleichen
Gründe für einen Wechsel: Beitragserhöhungen, Veränderungen deiner persönlichen Situation oder ein zu kleines Leistungsspektrum können Gründe sein, eine Versicherung zu wechseln. Achten musst du dabei nur auf die Kündigungsfrist
Sonderkündigungsrecht: Wenn du dir ein neues Auto gekauft hast, die Beiträge erhöht worden sind oder an deinem Auto ein Schaden vorliegt, gilt das Sonderkündigungsrecht. In diesen Fällen kannst du deine Kfz-Haftpflichtversicherung außerhalb der regulären Kündigungsfrist beenden

Warum einen Kfz-Haftpflichtversicherungswechsel in Betracht ziehen?

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung muss jeder Autobesitzer haben. Aber es gibt kein Gesetz, was dich daran hindert, den Anbieter deiner Versicherung zu wechseln. Unter verschiedenen Umständen kann ein Wechsel sogar sehr sinnvoll sein:

Einsparungen: Ein häufiger Grund für den Wechsel der Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Möglichkeit, Geld zu sparen. Möglicherweise ist dein aktueller Versicherungstarif teurer geworden oder du suchst einfach so nach Optionen, deine monatlichen Ausgaben zu verringern. Wenn du die Angebote verschiedener Versicherer vergleichst, kannst du durchaus Policen mit besseren Konditionen und niedrigeren Prämien finden. Bei der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es keine Selbstbeteiligung, also kannst du dadurch keine Kosten sparen
Bessere Leistungen: Ein weiterer Grund für einen Versicherungswechsel ist ein erweitertes Leistungsspektrum. Hast du bei erstmaligem Abschluss deiner aktuellen Versicherung nur darauf geachtet, dass die monatlichen Beiträge möglichst gering sind, hast dabei aber Ausschlussklauseln übersehen, ist ein Versicherungswechsel sehr sinnvoll. Möchtest du zusätzliche Leistungen wie beispielsweise einen Auslandsschutz in deinem Tarif enthalten haben, kannst du bei deinem Versicherer nachfragen, ob du diese Option nachträglich dazubuchen kannst. Geht das nicht, ist auch das ein guter Grund, dich nach einer neuen Versicherung umzuschauen
Veränderung deiner persönlichen Situation: Möchtest du deinen Partner oder einen anderen zusätzlichen Fahrer mitversichern, kann sich ein Versicherungswechsel direkt finanziell bemerkbar machen
Schlechte Erfahrung: Hast du bei deiner Versicherung Schwierigkeiten mit der Schadensregulierung gehabt oder sind andere Probleme aufgetreten, ist das ein legitimer Grund, nach einer neuen Versicherung Ausschau zu halten. Schließlich sollst du dich bei deiner Kfz-Haftpflichtversicherung gut aufgehoben fühlen

Wann ist der beste Zeitpunkt für einen Wechsel?

Hast du deinen laufenden Vertrag zum 01. Januar abgeschlossen, musst du in der Regel zum 30. November kündigen. Wichtig ist dabei das Datum des Kündigungseingangs. Ist deine Versicherung vom Kalenderjahr abweichend, gelten für dich andere Fristen. Prüfe in deinen Unterlagen, wann der Vertrag ausläuft. Denn diese Art von Versicherung kann mit einer einmonatigen Kündigungsfrist zum Vertragsablauf beendet werden. Möchtest du aufgrund einer Beitragserhöhung kündigen, kannst du das innerhalb eines Monats nach Erhalt der Benachrichtigung tun. Das ermöglicht dir das Sonderkündigungsrecht. Du solltest aber unbedingt erst dann kündigen, wenn du bereits eine neue Versicherung abgeschlossen hast. Damit vermeidest du, dass der neue Versicherer deine Anfrage ablehnt und du schließlich ohne Kfz-Haftpflichtversicherung dastehst. Um nicht in zeitliche Bedrängnis zu kommen, solltest du dich früh genug um den Wechsel kümmern. Möglicherweise bietet dir deine aktuelle Versicherung auch noch günstigere Konditionen an. Bei einem guten Angebot kannst du dieses annehmen und musst die Versicherung doch nicht wechseln.

Schritt-für-Schritt-Anleitung: So wechselst du deine Kfz-Haftpflicht

Der Wechsel der Kfz-Haftpflichtversicherung kann auf den ersten Blick überfordernd sein, ist in der Regel aber ein einfacher Prozess. Folgende Schritte solltest du beachten:

Individuelle Bedürfnisse prüfen: Überlege dir, welche Verbesserungen du dir von deiner neuen Autoversicherung wünschst. Warst du mit den Leistungen zufrieden, aber die Kosten waren zu hoch? Mit diesen Informationen kannst du zum nächsten Schritt weitergehen
Versicherungen vergleichen: Bevor du dich für eine Versicherung entscheidest, solltest du verschiedene Tarife vergleichen. Dabei kann dir Check24 helfen. Prüfe die Beitragshöhe, die Deckungssumme und die Leistungen. Du solltest bei der Auswahl auf deine zuvor überlegten Bedürfnisse achten
Kündigungsfrist prüfen: Überprüfe die Kündigungsfrist deines aktuellen Vertrags. Die Kündigung muss fristgerecht und schriftlich bei deinem Versicherer eingehen
Neue Versicherung abschließen: Wenn du einen geeigneten Tarif gefunden hast, kannst du die neue Versicherung abschließen. Lies dir unbedingt den Vertrag aufmerksam durch. Treten noch Fragen auf oder bist du dir bei bestimmten Punkten unsicher, solltest du mit dem Versicherungsanbieter sprechen
Alte Versicherung kündigen: Ist der neue Vertrag abgeschlossen, kannst du nun deine alte Kfz-Haftpflichtversicherung kündigen. Lass dir den Eingang der Kündigung schriftlich bestätigen

Wenn du dir trotz allem unsicher bist, kannst du dich von einem Experten beraten lassen. Das können Versicherungsmakler oder unabhängige Versicherungsberater sein. Sie können dir helfen, die für dich bestmögliche Versicherung zu finden.

Kosten, Leistungen und Tarife vergleichen

Beim Vergleich von Kfz-Haftpflichtversicherungen solltest du nicht nur auf die Kosten achten, sondern auch die Leistungen berücksichtigen. Folgende Faktoren solltest du beachten:

Deckungssumme: Die Deckungssumme gibt an, bis zu welchem Betrag deine Versicherung Schäden deckt. Du solltest eine ausreichend hohe Deckungssumme auswählen, damit du im Fall eines Unfalls ausreichend geschützt bist. In der Regel sollte eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro abgeschlossen werden
Zusatzleistungen: Überleg dir, ob und welche Zusatzleistungen für dich wichtig sind. Dazu kann beispielsweise eine Werkstattbindung gehören, wodurch sich dein monatlicher Beitrag verringert
Mallorca-Police: Mietest du ein Auto im Ausland, gelten für den Versicherungsschutz die Regeln des Urlaubslandes. Allerdings ist die Deckungssumme im Ausland meist deutlich geringer als in Deutschland. Besonders bei Personenschäden ist das oft nicht ausreichend. Um dich auch für diesen Fall zu schützen, gibt es die Mallorca-Police. Damit ist dein Mietwagen im Ausland nach dem deutschen Standard für Deckungssummen versichert. Reist du also häufig außerhalb Deutschlands, ist es sinnvoll, diese Möglichkeit in deinen Versicherungsschutz zu integrieren

Clever wechseln und profitieren

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für jeden Autofahrer. Ein regelmäßiger Vergleich von Tarifen und Leistungen kann dir dabei helfen, Geld zu sparen und den optimalen Schutz für deine Bedürfnisse zu finden. Denk daran, den Wechsel früh genug zu planen, damit du die Kündigungsfrist beachten und trotzdem ohne Zeitdruck die neue Versicherung auswählen kannst. Wenn du Unterstützung bei der Auswahl der neuen Versicherung brauchst, kannst du dich von einem Experten beraten lassen.

mehrWert Beratung vereinbaren

Häufig gestellte Fragen zum Wechsel der Kfz-Haftpflichtversicherung

Muss ich den Versicherungswechsel bei der Zulassungsstelle melden?

Nein, das übernehmen deine Versicherungen für dich.

Kann ich meine Versicherung jederzeit kündigen?

Bei deiner Kündigungsfrist kommt es auf die individuelle Situation an. Wurden die Beiträge erhöht, gibt es ein Sonderkündigungsrecht. Deine reguläre Kündigungsfrist sollte in deinem Vertrag stehen.

Wann gilt das Sonderkündigungsrecht bei Kfz-Haftpflichtversicherungen?

Das Sonderkündigungsrecht greift dann, wenn du ein neues Auto hast, du einen Schaden an deinem Auto hast oder wenn die Beiträge erhöht werden.