Hausratversicherung als Mieter

Wann sich der Abschluss einer Hausratversicherung für Mieter lohnt

In Deutschland wohnen rund 48 Prozent der Bevölkerung zur Miete. In deiner Wohnung oder deinem Haus befinden sich zahlreiche Einrichtungen, wie etwa

• Smart-TV, Tablets und Computer 

• Haushaltsgeräte

• Sofa, Tische, Vitrinen und Tische

• teure Kunstwerke und Antiquitäten

• Goldschmuck und Uhren

• Fahrräder und E-Bikes

All diese Dinge möchtest du in deinem Zuhause sicher aufbewahren. Dennoch lässt sich nicht ausschließen, dass es in deinen vier Wänden zu einem Ereignis kommen kann, das dein Hab und Gut beschädigt oder sogar verschwinden lässt.

Welche Bereiche durch eine Hausratversicherung für Mieter abgesichert sind

In erster Linie sichert eine Hausratversicherung für Mieter dein gesamtes Inventar ab. Das schließt sowohl Möbelstücke als auch Elektrogeräte, Wohntextilien, Lampen und Sammlerstücke mit ein. Sogar Lebensmittel in deiner Vorratskammer werden über die Hausratversicherung abgedeckt.

Der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung für Mieter erstreckt sich allerdings nicht nur über die reine Mietwohnung bzw. ein gemietetes Haus, sondern auch über sämtliche zugehörige Nebengebäude. Das betrifft zum Beispiel Speicher-, Hobby- oder Kellerräume, sofern sich diese abschließen lassen und so vor einem Zutritt durch fremde Personen geschützt sind. Auch Schuppen, Garagen oder Gartenhütten, die sich auf dem Grundstück oder im Hinterhof befinden und in denen beispielsweise Rasenmäher oder Gartengeräte untergebracht sind, sind normalerweise geschützt. Kommt es zu einem Schaden oder werden Dinge entwendet, kommt die Hausratversicherung dafür auf.

In einigen Tarifen ist es sogar möglich, gemeinschaftlich genutzte Räume in Mehrfamilienhäusern – wie zum Beispiel Waschräume – mit abzusichern.

Optionaler Zusatzbaustein: die Außenversicherung

Ein zusätzlicher Baustein einer Hausratversicherung für Mieter ist die sogenannte Außenversicherung, um die du deinen Versicherungsschutz auf Wunsch erweitern kannst. Entscheidest du dich für sie, erstreckt sich der Schutz der Hausratversicherung nicht nur auf deine Mietwohnung, sondern auch über sämtliche Orte, an denen du dich temporär aufhältst.
Die maximale Zeitspanne beträgt dafür bei den meisten Versicherern drei Monate.

Beachte jedoch bitte, dass der Schutz nach dem Ablauf der im Vertrag angegebenen Zeitspanne erlischt und du dann nicht mehr außerhalb deiner vier Wände abgesichert bist. Darüber hinaus wird der Schadensersatz vom Versicherer auf eine festgelegte Summe begrenzt.

Diese Leistungen sind über die Hausratversicherung für Mieter abgedeckt

Ganz egal, ob in einer Mietwohnung oder in bewohntem Eigentum – eine Hausratversicherung ist stets eine Neuwert-Versicherung. Das heißt, dass der Versicherer für deinen entstandenen Schaden so aufkommt, dass du dir zerstörte oder entwendete Gegenstände neu kaufen kannst.

Weitere Zusatzleistungen für deine Hausratversicherung

Der Basisschutz einer Hausratversicherung gewährleistet dir bereits einen umfassenden Schutz für die häufigsten Schadensursachen. Es kann allerdings für dich auch sinnvoll sein, deinen Versicherungsschutz zu erweitern, falls du dies benötigst. So wünschen sich einige Mieter zum Beispiel eine höhere Versicherungssumme bei gewissen Schadensursachen, wenn ihr Inventar von besonders hohem Wert ist. Andere möchten dagegen gezielt bestimmte Objekte in ihrem Zuhause durch ihre Hausratversicherung für Mieter abdecken, weil sie dafür einen hohen Kaufpreis bezahlt haben.

Sinnvoll können für dich daher eventuell die folgenden optionalen Zusatzversicherungen sein:

• Absicherung gegen Fahrraddiebstahl Wird dein Fahrrad aus deinem abgeschlossenen Keller entwendet, kommt die Hausratversicherung in der Regel ohne Weiteres für den Schaden auf. Gibt es allerdings keinen geeigneten Kellerraum und du stellst dein Fahrrad in einem öffentlichen Bereich unter, besteht der Versicherungsschutz nicht immer. Er gilt nur dann, wenn dieser Bereich sich ebenfalls abschließen lässt, so dass nur andere Mieter im Haus Zugang dazu haben. Auch wenn du mit deinem Fahrrad unterwegs bist und es dir beispielsweise in der Innenstadt gestohlen wird, besteht normalerweise kein Versicherungsschutz. Hierfür gibt es die optional zubuchbare Außenversicherung

• Absicherung gegen Überspannung
  
  Kommt es zum Beispiel durch einen Blitzschlag zu einem Brand in deiner Mietwohnung, dann übernimmt die Hausratversicherung dafür im Normalfall die Kosten. Allerdings ist ein Großteil der Schäden, die durch Blitzschlag entstehen, oft ein sogenannter Überspannungsschaden. Wenn ein Blitz in das Stromnetz einschlägt, verteilt sich seine Energie in Sekundenbruchteilen über das gesamte Netzwerk bis in die Steckdosen des Hauses. Werden dabei angeschlossene Elektrogeräte beschädigt, funktionieren sie in der Regel nicht mehr. Um dich vor dieser Gefahr zu schützen, solltest du darauf achten, dass in deinem Vertrag auch eine Absicherung gegen Überspannung enthalten ist oder diesen Zusatzbaustein gesondert hinzubuchen

Bitte beachte: Bei diesen Zusatzleistungen handelt es sich nicht um Einzelversicherungen, sondern ausschließlich um zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten im Rahmen deiner Hausratversicherung.

Dazu gehören auch die folgenden optionalen Zusatzleistungen, die du als Mieter abschließen kannst:

• Diebstahl von Gartenmöbeln, Waschmaschine oder Wäschetrocknern aus Gemeinschaftsräumen oder von Wäsche auf der Leine

• Einbruchdiebstahl aus Schlafwagen in Zügen oder Schiffskabinen

• Einfacher Diebstahl aus dem Krankenzimmer in Kliniken

• Wasseraustritt aus Wasserbetten oder Aquarien

• Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit

• Diebstahl von Hausrat aus dem Auto 

Worauf du vor dem Abschluss einer Hausratversicherung für Mieter achten solltest

Es gibt inzwischen eine Vielzahl an Angeboten, wenn du eine Hausratversicherung für Mieter abschließen möchtest. Deshalb ist es wichtig, die entscheidenden Kriterien für einen Vergleich zu kennen.

An den folgenden Punkten solltest du dich im Zuge eines Versicherungsvergleichs orientieren:

• Ausreichend hohe Versicherungssumme wählen: Die Versicherungssumme deiner Hausratversicherung wird auch als Deckungssumme bezeichnet und sollte in jedem Fall hoch genug sein, um den Gesamtwert deines Hausrats abzudecken. Hierfür erstellst du am besten eine Liste mit allen relevanten Einrichtungsgegenständen, die du versichern möchtest. Setzt du die gewählte Deckungssumme zu hoch an, treibt dies deinen Versicherungsbeitrag unnötig in die Höhe. Auf der anderen Seite besteht auch das Risiko einer Unterversicherung, wenn die Versicherungssumme im Vertrag zu niedrig ist. Das bedeutet, dass der Versicherer nur bis zum vereinbarten Betrag für die Neubeschaffung beschädigter oder gestohlener Objekte aufkommt, nicht aber für alles, was darüber hinausgeht

• Auf die richtigen Leistungen achten: Welcher Versicherungstarif für dich der richtige ist, bestimmt deine individuelle Lebens- und Wohnsituation. Grundsätzlich empfehlen wir dir, dich für einen Tarif zu entscheiden, bei dem es auch dann keine Leistungskürzung gibt, wenn du einen Schaden durch grobe Fahrlässigkeit verursacht hast. Wünschst du dir einen übergreifenden Versicherungsschutz gegen Naturgewalten, bietet sich für dich zudem der Abschluss einer Elementarschadenversicherung an. Weiterhin bieten viele Versicherungsgesellschaften eine Glasbruchversicherung als Zusatzoption an. Sofern sich in deinem Haushalt zahlreiche wertvolle Gegenstände aus Glas befinden, kann dieser Baustein für dich wichtig sein

• Entschädigungsgrenzen berücksichtigen: Für gewisse Teile deines Hausrats – wie zum Beispiel für Wertgegenstände – oder auch für bestimmte Gefahren wie Überspannungsschäden gelten oft feste Entschädigungsgrenzen im Rahmen deines Versicherungsvertrags. Deren Höhe hängt von deinem gewählten Tarif ab. Achte am besten bereits vor dem Abschluss eines Versicherungsvertrags auf diesen Aspekt

• Vertragslaufzeit und Zahlungsintervalle: Entrichtest du den Versicherungsbeitrag nur einmal pro Jahr anstatt halbjährlich, ist dies bei vielen Versicherern für dich mit günstigeren Konditionen verbunden. Einige gewähren dir sogar attraktive Rabatte, wenn du einen Vertrag mit einer längeren Laufzeit abschließt. Deshalb solltest du dir für einen ausführlichen Vergleich genügend Zeit nehmen

• Selbstbeteiligung : Um deine Versicherungsprämie zu senken, hast du die Möglichkeit, mit deinem Versicherer eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. Das bedeutet, dass du dich im Schadensfall mit der festgelegten Selbstbeteiligung an den Schadenskosten beteiligst. Beträgt dein Selbstbehalt zum Beispiel 150 Euro, so bezahlst du diesen Beitrag im Schadensfall aus eigener Tasche. Der Versicherer kommt für alle Kosten auf, die darüber hinausgehen