Risikolebensversicherung Vergleich
Finde die passende Absicherung
mehrWert Redaktion
28. Mai 2024
Die Sicherheit der eigenen Familie ist für viele Menschen von höchster Bedeutung. In Zeiten, in denen unvorhergesehene Ereignisse unser Leben beeinflussen können, ist es entscheidend, vorausschauend zu handeln. Eine Risikolebensversicherung ist eine bewährte Möglichkeit, finanziellen Schutz für deine Angehörigen zu gewährleisten, falls dir etwas zustoßen sollte. Im Folgenden erklären wir dir alles, was du über die Risikolebensversicherung wissen musst und wie du verschiedene Angebote vergleichen kannst!
Das Wichtigste auf einen Blick
Schutz für deine Liebsten: Die Risikolebensversicherung bietet finanziellen Schutz für deine Familie, falls du sterben solltest. Die von dir genannten Begünstigten bekommen die zu Vertragsbeginn festgelegte Summe vom Versicherer ausgezahlt. Das Geld ist nicht zweckgebunden, deine Liebsten können also frei entscheiden, wofür sie die Summe ausgeben möchten. Überlebst du die Vertragslaufzeit, bekommst du das Geld nicht ausgezahlt
Individuelle Anpassung: Die Höhe der Versicherungssumme muss an deine individuelle Situation angepasst sein. Es sollte etwa das Drei- bis Fünffache deines Bruttojahresgehalts versichert sein. Müssen noch Kredite oder Hypotheken abbezahlt werden oder hast du Kinder, sollte die Versicherungssumme entsprechend höher angesetzt werden. Ändern sich deine Lebensumstände, kannst du die Summe in der Regel im Laufe der Zeit bei deinem Versicherer anpassen
Vorgezogene Todesfallleistung: Zwar tritt der klassische Leistungsfall durch den Tod des Versicherten ein, aber es gibt auch Risikolebensversicherungen, bei denen eine vorgezogene Todesfallleistung im Vertrag enthalten ist. In diesem Fall wird das Geld ausgezahlt, wenn bei dir eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit tödlichem Verlauf diagnostiziert wird
Vergleich: Um die für dich bestmögliche Risikolebensversicherung zu finden, solltest du unbedingt verschiedene Angebote von verschiedenen Versicherern vergleichen. Achte dabei nicht nur auf die Höhe der Versicherungsprämien, sondern auch auf die unterschiedlichen Leistungen
Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist speziell darauf ausgerichtet, deinen Hinterbliebenen finanziellen Schutz zu bieten, falls du während der Vertragslaufzeit sterben solltest. Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen enthält die Risikolebensversicherung keinen Sparanteil oder Rückkaufswert. Sie zahlt lediglich im Todesfall eine vorab festgelegte Versicherungssumme an die von dir genannten Begünstigten aus. Überlebst du die Laufzeit des Vertrags, erhältst du das eingezahlte Geld also nicht zurück. So funktioniert die Risikolebensversicherung:
Vertragsabschluss: Zunächst musst du einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft abschließen. Hierbei legst du die Versicherungssumme, die Vertragslaufzeit und die Begünstigten, also die Personen, die im Todesfall das Geld ausgezahlt bekommen, fest
Beitragszahlung: Während der Vertragslaufzeit zahlst du regelmäßig Beiträge an die Versicherung. Im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen sind die Beiträge oft recht niedrig, da sie ausschließlich den Risikoschutz abdecken
Leistungsfall: Zur Auszahlung des Geldes kommt es im Todesfall. Dafür müssen deine Hinterbliebenen einige Unterlagen vorlegen. Dazu gehören der Versicherungsschein, die Sterbeurkunde und das ärztliche Zeugnis mit der Todesursache. In der Regel dauert es nach der Vorlage der Unterlagen noch etwa zwei Wochen, bis das Geld ausgezahlt wird. Bei einem gewaltsamen Tod erfolgt die Auszahlung erst, nachdem die Polizei ihre Ermittlungen abgeschlossen hat
Vorgezogene Todesfallleistung: Es gibt aber auch Risikolebensversicherungen, bei denen eine vorgezogene Todesfallleistung berücksichtigt wird. In diesem Fall wird das Geld ausgezahlt, wenn bei dir eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit tödlichem Verlauf diagnostiziert wird
Ende der Vertragslaufzeit: Überlebst du die Vertragslaufzeit, endet die Risikolebensversicherung. Anders als bei Kapitallebensversicherungen gibt es keine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge und auch keine sonstige Auszahlung
Du siehst, die Risikolebensversicherung ist besonders wichtig, wenn du finanziell für andere Personen verantwortlich bist. Dazu können Ehepartner, Kinder oder andere Angehörige gehören. Im Todesfall bietet die Versicherung eine finanzielle Sicherheit und schützt somit vor Belastungen. Die Versicherungssumme ist nicht zweckgebunden, sie kann also beispielsweise für die Studiengebühren der Kinder, das Aufrechterhalten des Lebensstandards oder das Begleichen von offenen Verbindlichkeiten genutzt werden.
Die Höhe der Versicherungssumme sollte daher unbedingt individuell angepasst werden, um den Bedürfnissen und der finanziellen Situation deiner Liebsten gerecht zu werden. Bedenke dabei Faktoren wie laufende Kredite, Hypotheken, Kinderbetreuungskosten und andere Ausgaben, um einen angemessenen Schutz zu gewährleisten. Du kannst die Todesfallsumme deiner Risikolebensversicherung übrigens auch als Sicherheit bei großen Darlehen, also beispielsweise bei einer Baufinanzierung, nutzen.
Vergleich von Risikolebensversicherungen: Warum ist er wichtig?
Die Vielzahl von Angeboten auf dem Versicherungsmarkt macht einen gründlichen Vergleich unabdingbar. Jede Lebenssituation ist individuell, und eine passgenaue Risikolebensversicherung sollte deine spezifischen Bedürfnisse und finanziellen Verhältnisse berücksichtigen. Ein sorgfältiger Vergleich ermöglicht dir nicht nur die Auswahl eines maßgeschneiderten Angebots, sondern auch potenzielle Einsparungen bei den Versicherungsprämien. Achte bei dem Vergleich der Versicherer nicht ausschließlich auf die unterschiedlichen Preise, sondern unbedingt auch auf das Leistungsangebot.
Risikolebensversicherung Vergleich
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten?
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hierzu zählen
dein Alter bei Vertragsabschluss
die Versicherungssumme
die Vertragslaufzeit
der Leistungsumfang
dein Gesundheitszustand
eventuelle Risikofaktoren wie gefährliche Hobbys oder berufliche Risiken
Auch als Raucher oder als übergewichtige Person zahlst du bei den meisten Versicherungen höhere Versicherungsprämien. Die Höhe der Beiträge variiert außerdem von Anbieter zu Anbieter. Als junger, gesunder Mensch sind deine Versicherungsbeiträge in der Regel niedriger als die von einem älteren Menschen, der gesundheitliche Risikofaktoren aufweist. Eine Versicherungssumme von 200.000 Euro bekommst du im Schnitt für unter zehn Euro im Monat.
Schritt-für-Schritt-Anleitung für den Vergleich
Einen Vergleich von Risikolebensversicherungen durchzuführen, erfordert Sorgfalt. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die dir beim Vergleich der Versicherungen helfen kann:
Individuelle Bedürfnisse analysieren: Zuerst solltest du deinen individuellen Bedarf und damit die Anforderung an die Versicherung ermitteln. Das umfasst die Festlegung der Versicherungssumme und die Vertragslaufzeit. Beachte dabei deine persönlichen Lebensumstände, finanziellen Verpflichtungen und mögliche zukünftige Ausgaben
Angebote vergleichen: Für einen Vergleich von verschiedenen Risikolebensversicherungen bietet es sich an, ein Online-Vergleichsportal zu nutzen. Gib dort die von dir gewünschte Versicherungssumme ein. Achte nicht nur auf die Versicherungsprämien, sondern auch auf die Vertragsbedingungen, Ausschlüsse und Zusatzleistungen. Die Versicherungssumme sollte etwa dem Drei- bis Fünffachen deines Bruttojahresgehalts entsprechen. Besonders wichtig ist aber, dass du deine persönliche Situation bedenkst. Müssen noch Kredite oder Hypotheken abbezahlt werden oder hast du Kinder, ist es sinnvoll, die Versicherungssumme entsprechend hoch anzusetzen. Ändern sich deine Lebensumstände, kannst du die Summe der Versicherung in der Regel im Laufe der Zeit anpassen
Vorerkrankungen: Hast du Vorerkrankungen, ist der Vergleich von Versicherern über Online-Vergleichsportale oft schwierig. Ein Versicherungsberater kann dir dabei helfen, indem er eine anonyme Risikovoranfrage stellt. So hast du die Möglichkeit, individuelle Tarife zu vergleichen, ohne deine Daten preiszugeben
Vertragsabschluss: Nachdem du alle nötigen Informationen gesammelt hast, kannst du eine fundierte Entscheidung treffen. Wähle die Police, die am besten zu deinen finanziellen Zielen und persönlichen Umständen passt. Jetzt kannst du also den Antrag bei der Versicherung stellen
Wenn du dir unsicher bist, was das Richtige für dich und deine Familie ist, kannst du dich von einem Experten beraten lassen. Vereinbare dafür einen Termin mit einem Versicherungsmakler.
Fundierte Entscheidung für den optimalen Schutz
Die Risikolebensversicherung ist ein wichtiger Baustein der finanziellen Vorsorge. Ein sorgfältiger Vergleich verschiedener Angebote ist unerlässlich, um die individuellen Bedürfnisse zu den bestmöglichen Konditionen abzudecken. Die Wahl der Versicherungssumme, die Vertragslaufzeit und weitere Optionen sollten gut überlegt sein und auf der realistischen Einschätzung deines Bedarfs basieren. Mit einer fundierten Entscheidung ermöglichst du deiner Familie finanzielle Sicherheit und schaffst für dich selbst ein beruhigendes Gefühl, dass deine Liebsten für jeden Fall abgesichert sind.
mehrWert Beratung vereinbarenHäufig gestellte Fragen zuM Vergleich der Risikolebensversicherung
Ich habe eine Vorerkrankung. Gibt es Risikolebensversicherungen ohne Gesundheitsprüfung?
Nein, das gibt es in der Regel nicht. Solltest du doch eine solche finden, raten wir dir, die Vertragsbedingungen eingehend zu prüfen. Möglicherweise sind die Leistungen im Todesfall sehr gering oder du zahlst extrem hohe Beiträge.
Als ich meinen Vertrag abgeschlossen habe, war ich Nichtraucher, aber ich habe jetzt mit dem Rauchen angefangen. Was muss ich tun?
Du musst deinem Versicherer unbedingt melden, dass du Raucher bist. Zwar musst du dann einen höheren Beitrag zahlen, aber wenn du die Veränderung nicht meldest, können im Todesfall Leistungen gekürzt werden.
Muss der Auszahlungsbetrag der Risikolebensversicherung versteuert werden?
Nein, es fallen keine Einkommenssteuer für die Auszahlung der Risikolebensversicherung an.