Anwartschaftsversicherung in der PKV

Sinn und Zweck einer Anwartschaftsversicherung

Die Anwartschaftsversicherung dient hauptsächlich dazu, deinen aktuellen Versicherungsschutz zu gewährleisten, wenn du aus bestimmten Gründen vorübergehend keine Beiträge zahlst. Das kann der Fall sein, wenn:

• du ins Ausland gehst: Egal, ob privat oder beruflich, wenn du für eine gewisse Zeit ins Ausland gehst, musst du dich in der Regel bei einer ausländischen Krankenversicherung versichern. Wenn du dir darüber bewusst bist, dass du nach deinem Auslandsaufenthalt zurück nach Deutschland kommen möchtest und wieder in die PKV eintreten willst, ist eine Anwartschaftsversicherung für dich die richtige Wahl

• du Anspruch auf Heilfürsorge hast: Bist du Beamter, der vorübergehend Anspruch auf Heilfürsorge hast, ist eine Anwartschaftsversicherung für dich sinnvoll. Während deiner Dienstzeit übernimmt dein Dienstherr deine Gesundheitskosten. Gehst du aber in den Ruhestand, erhältst du als Beamter Beihilfe und musst diese durch einen beihilfekonformen Tarif der privaten Krankenversicherung ergänzen. Hast du in jungen Jahren bereits eine Anwartschaftsversicherung abgeschlossen, profitierst du auch im Alter von guten Konditionen

• du deinen Arbeitgeber wechselst: Wechselst du deinen Arbeitgeber, wodurch dein Gehalt unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze fällt, musst du dich in der gesetzlichen Krankenversicherung versichern. Wenn du bereits weißt, dass du nach einiger Zeit wieder in die PKV eintreten möchtest, lohnt sich eine Anwartschaftsversicherung

Während der Unterbrechung wird dein Versicherungsstatus eingefroren, sodass du bei deiner Rückkehr genau da weitermachen kannst, wo du aufgehört hast – ohne erneute Gesundheitsprüfung oder höhere Beiträge zahlen zu müssen. Mit der Anwartschaftsversicherung vermeidest du Lücken im Versicherungsschutz. So bleibt dein Status in der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung erhalten, und du kannst nahtlos zurückkehren.

Kosten und Konditionen für eine Anwartschaft in der PKV

Kosten und Konditionen für eine Anwartschaft in der PKV Die Kosten einer Anwartschaftsversicherung sind abhängig von deinem Versicherer und dem Tarif, in den du später zurückkehren möchtest. In der Regel liegen die Kosten für eine Anwartschaftsversicherung deutlich unter den regulären PKV-Beiträgen.

Die kleine Anwartschaft ist günstiger, da sie nur den Gesundheitszustand einfriert, jedoch keine Altersrückstellungen bildet. Das bedeutet, bei deiner Rückkehr in die PKV wird dein ursprünglicher Gesundheitszustand berücksichtigt, aber dein Beitrag kann altersbedingt höher sein. Dafür zahlst du nur 5 bis 10 Prozent des Beitrags, den du als Neukunde in deinem Versicherungstarif zahlen müsstest.

Die große Anwartschaft ist teurer, da sie sowohl den Gesundheitszustand als auch die Altersrückstellungen einfriert. Dadurch profitierst du nicht nur von der wegfallenden Gesundheitsprüfung, sondern dein Beitrag bleibt nahezu gleich, unabhängig von deinem Alter bei der Wiederaufnahme. Bei der großen Anwartschaft zahlst du 30 bis 45 Prozent deines bisherigen Versicherungsbeitrags.

Wichtig ist, dass du deine Versicherung nach der Unterbrechung rechtzeitig über deine Wiederaufnahme informierst. Du musst deinen Versicherungsschutz innerhalb von zwei Monaten nach Ende der Anwartschaft wieder aktivieren. Andernfalls kann es passieren, dass du doch wieder Gesundheitsfragen beantworten und somit einen höheren Versicherungsbeitrag zahlen musst.

Möchtest du doch nicht zurück in die PKV kehren, kannst du deine Anwartschaftsversicherung kündigen. Das geht in der Regel mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres.

Vorteile einer Anwartschaftsversicherung

Die Anwartschaftsversicherung bietet dir einige Vorteile:

• Gesundheitsstatus bleibt erhalten: Bei der Reaktivierung deines Versicherungsverhältnisses musst du keine erneute Gesundheitsprüfung machen. Das ist besonders vorteilhaft, wenn du während der Unterbrechung länger erkrankt bist oder andere gesundheitliche Beeinträchtigungen aufgetreten sind

• Flexibilität: Die Anwartschaftsversicherung ermöglicht es dir, deinen Versicherungsschutz individuell an verschiedene Lebenssituationen anzupassen

• Kostenersparnis: Im Vergleich zu deinen vollen PKV-Beiträgen zahlst du für die Anwartschaftsversicherung einen deutlich geringeren Beitrag

• Sicherheit: Die Anwartschaftsversicherung schützt dich vor möglichen Beitragserhöhungen bei der Rückkehr in die private Krankenversicherung, da der Tarif zu den ursprünglichen Konditionen beibehalten werden kann

• Altersrückstellungen: Bei einer großen Anwartschaft bleiben die bis zu deiner Unterbrechung des Tarifs gebildeten Altersrückstellungen erhalten. Dies führt langfristig zu einer deutlichen Reduzierung der Versicherungsbeiträge im Alter

Wie schließt man eine Anwartschaftsversicherung ab?

Die kleine Anwartschaftsversicherung kannst du lediglich zu Beginn eines Versicherungsvertrages abschließen. Bei der großen Anwartschaftsversicherung hast du den Vorteil, dass du sie einerseits bei Abschluss eines Tarifs, aber auch während der Vertragslaufzeit vereinbaren kannst.