Die unerwarteten Nachteile beim Wechsel der privaten Krankenversicherung

Mögliche Kosteneinsparungen durch Tarifwechsel

Einer der häufigsten Gründe für einen Tarifwechsel innerhalb der privaten Krankenversicherung sind gewünschte Kosteneinsparungen durch geringere Beiträge. Wenn die Beiträge erhöht werden, ist ein PKV Wechsel oft der erste Gedanke. Dabei solltest du allerdings bedenken, dass ein Tarifwechsel dich nicht vor zukünftigen Beitragserhöhungen schützt. Außerdem musst du dir gut überlegen, auf welche Leistungen du tatsächlich verzichten kannst. Findest du einen günstigeren Tarif, der aber dann Leistungen wie beispielsweise Vorsorgeuntersuchungen nicht enthält, hast du am falschen Ende gespart.

Eine andere Option der Kostensenkung ist die Erhöhung des Selbstbehalts. Dadurch ist der monatliche Kostenanteil zwar geringer, allerdings musst du im Leistungsfall einen bestimmten Teil der Kosten selbst zahlen. Die Höhe ist abhängig von deinem Versicherungstarif. Kurzfristig mag das nach einer guten Option klingen, du solltest dir aber gut überlegen, ob du in der finanziellen Lage bist, einen Teil deiner gesundheitlichen Ausgaben selbst zu tragen. Diese Entscheidung solltest du auch mit Blick auf die Zukunft treffen, denn den Selbstbehalt wieder zu reduzieren, kann schwierig werden.

Du solltest einen Tarifwechsel in der privaten Krankenversicherung auch in Betracht ziehen, bevor du über einen Wechsel der Versicherung nachdenkst. Schließt du einen Vertrag bei einem anderen Versicherungsunternehmen ab, kannst du deine Altersrückstellung nicht mitnehmen. Dadurch machst du nicht nur einen finanziellen Verlust, sondern musst mit hoher Wahrscheinlichkeit höhere Beitragskosten zahlen, um deine gesundheitliche Versorgung im Alter sicherzustellen.

Verbesserung der Leistungen durch Tarifwechsel

Möglicherweise haben sich deine Lebensumstände geändert und du wünschst dir einen umfangreicheren Versicherungsschutz. Für deine bisherigen Leistungen spielt dein gesundheitlicher Zustand keine Rolle. Möchtest du deinen Versicherungsschutz erweitern, ist dafür allerdings eine neue Prüfung deiner Gesundheit nötig. Wurden in der letzten Zeit bei dir Erkrankungen festgestellt oder warst du beispielsweise in Psychotherapie, kann die Versicherung einen Risikozuschlag verlangen. Das ist ein vom Versicherer errechneter monatlicher Betrag, den du zusätzlich zu deinem Normalbeitrag zahlen musst. Zudem kann von dem Versicherer ein Wartezeitraum festgelegt werden, indem du auf die neuen Leistungen keinen Zugriff hast. Auch möglich ist, dass bestimmte Leistungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. In den meisten Fällen sind das allerdings genau die Leistungen, die aufgrund von Vorerkrankungen besonders wichtig sind. Achte also vor Vertragsabschluss unbedingt auf:

• Leistungsausschlüsse

• Wartezeiten

• Risikozuschläge

Andernfalls verschlechtert sich dein Tarif der privaten Krankenversicherung unbeabsichtigt. Informiere dich also ausreichend und vergleiche deine alten Tarifbedingungen mit denen des neuen Tarifs.

Die Rolle des Versicherungsalters bei Tarifwechseln

Für die Leistungen, die in deinem bisherigen Versicherungsschutz enthalten waren, gilt, wie bei deinem Gesundheitszustand auch, weiter das Alter des ursprünglichen Versicherungseintritts. Für neue Leistungen wird dann dein jetziges Alter berücksichtigt. Häufig haben jüngere Menschen einen besseren Gesundheitszustand, wodurch die Beiträge für die Tarife in der Regel günstiger sind. Je früher du den Tarif wechselst, desto mehr profitierst du von den Vorteilen.

Auch deine Altersrückstellung kannst du bei einem Wechsel innerhalb der privaten Krankenversicherung problemlos mitnehmen, sie wird lediglich auf den neuen Tarif übertragen.

Expertenberatung zum Tarifwechsel in der PKV

Entscheidungen über den eigenen Versicherungsschutz sind nicht leichtfertig zu treffen. Deine zukünftige Gesundheitsversorgung und finanzielle Situation werden dadurch beeinflusst. Daher ist es ratsam, dass du dich ausreichend informierst und beraten lässt, bevor du den Tarif wechselst. Informationen einholen kannst du unter anderem bei:

• Versicherungsberatern: Unsere unabhängigen Versicherungsberater können dich unvoreingenommen in deiner Entscheidungsfindung unterstützen. Durch die Beratungsgespräche kannst du dir über deine Wünsche und Bedürfnisse bewusst werden und so einen Tarif finden, der an deine individuelle Situation angepasst ist. Mit ihren Erfahrungswerten können dich unsere professionellen Berater bestmöglich unterstützen

• Bei deiner Versicherung: Auch bei deiner Versicherung selbst kannst du dich beraten lassen. Lass dir unterschiedliche Tarife vorstellen und anschließend ein schriftliches Angebot zuschicken. Das ist unverbindlich und du hast genügend Zeit, die Vor- und Nachteile des möglichen neuen Tarifs abzuwägen