Kosten der privaten Krankenversicherung für Beamte

Tarife und Beitragsgestaltung in der PKV für Beamte

Die private Krankenversicherung ist bei Beamten deshalb so viel beliebter als die gesetzliche Krankenversicherung, weil sie oftmals speziell auf Beamte zugeschnittene Tarife anbietet. Da durch die Beihilfe bereits ein Teil der Kosten abgedeckt wird, sind die Tarife für Beamte meist günstiger als reguläre PKV-Tarife.

Die Kosten in der privaten Krankenversicherung sind von individuellen Faktoren abhängig. Dazu gehört:

• das Einstiegsalter: Je jünger du bei Vertragsabschluss bist, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge. Das liegt daran, dass deine Versicherung so frühzeitig beginnen kann, Altersrückstellungen für dich zu bilden

• dein Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen und Leistungsausschlüssen führen. Je gesünder du bist, desto geringer sind deine Versicherungskosten

• die Tarifwahl: Der von dir gewählte Tarif und die damit verbundenen Leistungen beeinflussen die Kosten natürlich ebenfalls. Wäge also ab, welche Leistungen tatsächlich wichtig sind. Das heißt aber nicht, dass du auf essenzielle Leistungen verzichten solltest, nur um die Versicherungsprämie zu reduzieren

• der Selbstbehalt: Durch die Wahl eines Selbstbehalts kann der monatliche Beitrag reduziert werden. Du trägst dann einen bestimmten Betrag der Krankheitskosten selbst. Daher solltest du dir über die Höhe des Selbstbehalts ausführlich Gedanken machen. Er sollte nur so hoch sein, wie du im Notfall auch tatsächlich bezahlen kannst

Die private Krankenversicherung bietet Beamten die Möglichkeit, einen individuellen Versicherungsschutz zu wählen. Ob du lediglich eine Basisabsicherung wünschst oder einen umfassenden Tarif mit Zusatzleistungen haben möchtest – du entscheidest selbst.

Leistungen der privaten Krankenversicherung für Beamte im Vergleich

Die private Krankenversicherung bietet ein deutlich umfassenderes Leistungsspektrum als die gesetzliche Krankenversicherung. Zu den typischen Leistungen der PKV für Beamte, die von der GKV nicht angeboten werden, gehören:

• freie Arztwahl: Du bestimmst selbst über den behandelnden Arzt und das Krankenhaus

• Zahnersatz und Zahnbehandlungen: Bei der privaten Krankenversicherung profitierst du von umfassenden Zahnersatzleistungen. Aber auch die Kosten für kieferorthopädische Behandlungen werden in der Regel abgedeckt

• alternative Behandlungsmethoden: Viele PKV-Tarife übernehmen auch die Kosten für Heilpraktiker oder andere alternative Behandlungsmethoden

• schnellere Terminvergabe: Als Privatpatient kommst du häufig in den Genuss von kürzeren Wartezeiten bei Fachärzten

Zusatzversicherungen für Beamte: Sinnvoll oder überflüssig?

Da die Beihilfe einige Gesundheitsleistungen nicht übernimmt, ist es sinnvoll, einen Tarif zu suchen, der diese Lücken schließt. Dafür kannst du sogenannte Beihilfeergänzungstarife abschließen. So vermeidest du unnötige Zuzahlungen. Wichtig sind unter Umständen Tarife, in denen folgende Leistungen inbegriffen sind:

• Behandlungen beim Heilpraktiker: Wenn du gern auf alternative Heilmethoden zurückgreifst, lohnt sich eine zusätzliche Abdeckung für diese Kosten. Die Beihilfe übernimmt in der Regel diese Leistungen nicht

• Sehhilfen: Auch für Sehhilfen gibt es bei der Beihilfe eine Leistungslücke. Bist du Brillen- oder Kontaktlinsenträger, kann sich ein entsprechender Tarif je nach Beitragskosten lohnen

• Zahnleistungen: Eine PKV deckt zusätzliche Kosten für Zahnersatz, Prophylaxe und kieferorthopädische Behandlungen ab. Prüfe also, welche Behandlungen im Rahmen deiner Beihilfe übernommen werden und für welche Leistungen eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist

Da die private Krankenversicherung in der Regel solche Leistungen übernimmt, ist eine private Zusatzversicherung eher selten nötig. Prüfe daher, welche für dich wichtigen Behandlungen weder in deinem PKV-Tarif noch von der Beihilfe abgedeckt werden. Um essenzielle Lücken zu schließen, lohnt sich möglicherweise eine Zusatzversicherung.

Tipps zur Auswahl der optimalen PKV für Beamte

Dein Versicherungsschutz sollte an dich und deine individuelle Lebenssituation angepasst sein. Deshalb musst du bei der Wahl der richtigen privaten Krankenversicherung folgende Aspekte berücksichtigen:

• beihilfekonforme Tarife: Achte darauf, dass der Tarif beihilfekonform ist und alle notwendigen Leistungen abdeckt, die für dich als Beamten wichtig sind. Dabei solltest du auch überprüfen, wie hoch dein Beihilfeanspruch ist. Dein PKV-Tarif sollte alle Restkosten abdecken

• Leistungsumfang: Dein Versicherungstarif muss alle wichtigen Leistungen abdeckt, die du benötigst. Dazu können ambulante und stationäre Behandlungen, Zahnversorgung und alternative Heilmethoden gehören. Wenn du viel im Ausland unterwegs bist, ist beispielsweise auch ein umfangreicher Auslandsschutz sinnvoll. Achte ebenfalls darauf, ob der Tarif die Kosten vollständig oder lediglich anteilig übernimmt

• Selbstbehalt: Überlege, ob ein Tarif mit Selbstbehalt für dich sinnvoll ist und wenn ja, wie hoch der Selbstbehalt in deiner finanziellen Situation sein darf

• Zusatzversicherungen: Bei der Tarifsuche solltest du überprüfen, welche Zusatzversicherungen die jeweiligen Versicherer anbieten und ob diese für dich relevant sind. Das ist besonders dann wichtig, wenn die Beihilfe Dinge wie Zahnersatz oder Sehhilfen nicht übernimmt

Bist du dir unsicher, welche Leistungen für dich wichtig sind und welcher Tarif für dich infrage kommt, solltest du dich unbedingt von einem unabhängigen Versicherungsexperten beraten lassen.