Private Krankenversicherung mit Familie

Alles, was Sie wissen müssen, um die richtige Entscheidung zu treffen

Anja Glorius
Geschrieben von

Anja Glorius

Aktualisiert am

12. Dezember 2023

Lesezeit
1 Minute
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Eine private Krankenversicherung (PKV) bietet Familien eine alternative Option zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Welche Unterschiede gibt es zwischen beiden Systemen? Und welche Vor- und Nachteile bringt eine private Krankenversicherung für Familien mit sich? Diese Fragen und mehr beantworten wir dir hier, um dich bei der Suche nach der besten Lösung für deine Familie zu unterstützen.

Das Wichtigste auf einen Blick 

  • PKV für Familien: Familientarife in der privaten Krankenversicherung können dir ein für dich maßgeschneidertes Versicherungsangebot zur Verfügung stellen

  • Beiträge: In der PKV muss für jedes Familienmitglied ein eigener Beitrag gezahlt werden

  • Die GKV ist auch für Beamte eine Option: Beitragskosten für Kinder sind meist günstiger, achte jedoch auf Zuzahlungen durch bestehende Gesundheitsrisiken

Unterschiede zwischen GKV und PKV für Familien

In gesetzlichen Krankenversicherungen können alle Familienmitglieder ohne oder mit nur geringem Einkommen beitragsfrei mitversichert werden. Es zahlt also nur die Person einen Versicherungsbeitrag, die mehr als 520 Euro im Monat verdient. In der privaten Krankenversicherung ist das anders. Hier muss für jedes Familienmitglied ein Versicherungsbeitrag gezahlt werden, es gibt also keine explizite Familienversicherung. Für Kinder sind die Versicherungsbeiträge aber überwiegend günstiger. Die Beiträge der gesetzlichen Versicherung richten sich nach dem Einkommen, während in der PKV Umstände wie das Alter und dein Gesundheitszustand berücksichtigt werden.

Die GKV bietet einen festgelegten Leistungskatalog an, der für alle Versicherten gilt. Um zusätzliche Leistungen zu genießen, muss eine Zusatzversicherung abgeschlossen werden. Im Gegensatz dazu ermöglichen dir Familienversicherungen in der PKV eine individuellere Gestaltung der Leistungen. So kannst du deine Krankenversicherung an die Bedürfnisse deiner Familie anpassen.

Vorteile und Nachteile der PKV für Familien

Die private Krankenversicherung bietet deiner Familie einige Vorteile gegenüber der GKV. Einer der größten Vorteile ist die Bandbreite an Leistungen. Deine Familie kann mit einer privaten Krankenversicherung von Chefarztbehandlungen und Privatzimmern bei Krankenhausaufenthalten profitieren. Auch die Wartezeiten auf Facharzttermine sind für privat Versicherte in der Regel kürzer. Bei Kindern kann eine schnelle medizinische Behandlung besonders wichtig sein, um gesundheitliche Probleme frühzeitig zu erkennen und zu behandeln.

Außerdem kannst du einen Versicherungstarif wählen, der individuell auf die Bedürfnisse deiner Familie abgestimmt ist. So kannst du beispielsweise kieferorthopädische Behandlungen oder alternative Heilmethoden wie Akupunktur mitversichern lassen.

Ein weiterer Vorteil der privaten Krankenversicherung für Familien ist die Flexibilität bei der Arzt- und Krankenhauswahl. Während in der GKV die einzige Möglichkeit oft die Behandlung bei Vertragsärzten ist, kannst du als privat Versicherter frei entscheiden, wo deine Familie behandelt werden soll. Dies ermöglicht dir den Zugang zu spezialisierten Fachärzten, die den Bedürfnissen deiner Familien gerecht werden können.

Trotz der vielen Vorteile gibt es auch Nachteile, die du bei deiner Entscheidung berücksichtigen musst. Ein wichtiger Punkt ist die Gesundheitsprüfung, die bei einer Neuaufnahme durchgeführt wird. Leidest du oder ein Mitglied deiner Familie unter Vorerkrankungen oder bestehen familiäre Risiken, musst du womöglich einen Risikozuschlag zahlen. Das ist ein von der Versicherung berechneter Betrag, den du zusätzlich zu deinem monatlichen Normalbeitrag bezahlen musst. In der Regel sind das 10 bis 20 Prozent des Normalbeitrags.

Die private Krankenversicherung für Familien ist sehr umfangreich und erfordert eine professionelle Begleitung. Wir liefern dir alle wichtigen Informationen und eine persönliche Beratung. Trag dich ein. Wir melden uns.

Private Krankenversicherung für Familien

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Familientarife und Leistungen: Worauf solltest du achten?

Du solltest bei deiner Entscheidung für einen Familientarif in der privaten Krankenversicherung auf verschiedene Dinge achten. Du solltest zunächst prüfen, ob dein bevorzugter Tarif die individuellen Bedürfnisse deiner Familie abdeckt. Das sind Leistungen wie Kinderkrankheiten, Impfungen oder Vorsorgeuntersuchungen für Kinder und Zahnbehandlungen. Ist eure Familienplanung noch nicht abgeschlossen, sollten auch Leistungen wie eine umfassende Schwangerschaftsvorsorge und Geburtskosten übernommen werden.

Du solltest auch auf die Selbstbeteiligung in einem Tarif achten. Entscheidest du dich für einen Tarif mit Selbstbeteiligung, musst du einen Teil der Kosten für Leistungen wie Arztbesuche und Medikamente selbst übernehmen. Im Gegenzug werden deine monatlichen Beitragskosten geringer. Bleiben deine Familienmitglieder gesund und müssen medizinische Behandlungen selten in Anspruch nehmen, sparst du Geld. Gleichzeitig musst du dir bewusst sein, ob du im Krankheitsfall bereit bist, einen Teil der Kosten selbst zu bezahlen. Ein Tarif mit Selbstbeteiligung ist besonders ratsam für Unternehmer oder Selbstständige, da diese ihre Versicherungsbeiträge vollständig selbst bezahlen.

Bist du Arbeitnehmer, übernimmt dein Arbeitgeber einen Teil deiner Versicherungskosten. Auch das Geld, was du durch eine Selbstbeteiligung sparst, teilst du dir dann mit deinem Arbeitgeber. Überlege dir also gut, ob sich ein solcher Tarif für dich lohnen würde. Es gibt Familientarife in der privaten Krankenversicherung, in denen du von der Beitragsrückerstattung profitierst. Nimmst du in einem festgelegten Zeitraum keine Versicherungsleistungen in Anspruch, kannst du so einen Teil deiner bezahlten Beiträge zurückbekommen.

Beitragsentwicklung und Altersrückstellungen bei Familientarifen

Die Beiträge für private Krankenversicherungen sind in den letzten Jahren gestiegen, allerdings weniger stark als die Beiträge für gesetzliche Versicherungen. Die Kosten für gesundheitliche Leistungen werden durch neue Behandlungsmethoden und medizinischen Fortschritt teurer, also wird auch der Versicherungsbeitrag angepasst.

In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen jüngere Versicherte für die älteren Versicherten mit. Dies ist in der PKV nicht so. Um zu verhindern, dass im Alter deine Versicherungsbeiträge durch gehäufte Arztbesuche in die Höhe schnellen, wird von deiner privaten Krankenversicherung ein Teil deines monatlichen Beitrags zur Seite gelegt. Das wird Altersrückstellung genannt. Diese ist auch ein Grund dafür, dass – je älter du bist, wenn du in die PKV einsteigst – dein monatlicher Beitrag höher ist. Schließlich bleibt weniger Zeit, um ausreichend für spätere Jahre zu sparen. Für deine Kinder ist der Monatsbeitrag günstiger, denn Altersrückstellungen werden erst ab 21 Jahren gebildet.

Expertenempfehlungen für die Auswahl der richtigen PKV für Familien

Die Wahl der richtigen PKV für Familien ist eine verantwortungsvolle Aufgabe. Lass dich daher von Experten unterstützen. Unabhängige Versicherungsberater können mit dir gemeinsam die Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten deiner Familie erfassen. Sie sind neutral und können verschiedene Angebote vergleichen, um dir so die bestmöglichen Optionen anbieten.

Auch Versicherungsmakler können dir als Ansprechpartner dienen. Am besten suchst du dir Makler aus, die auf private Krankenversicherungen spezialisiert sind. Sie haben detaillierte Kenntnisse über verschiedene Versicherungen und deren Tarife und können die Bedürfnisse deiner Familie berücksichtigen.

Experten für Sozialversicherungsrecht können ebenfalls eine wertvolle Unterstützung darstellen. Sie kennen die gesetzlichen Rahmenbedingungen und können dir mit Berücksichtigung deiner Rechte wichtige Informationen liefern, die dir bei der Entscheidungsfindung helfen.

Aktuelle Entwicklungen und Trends bei der PKV für Familien

Wie bereits beschrieben, steigen die Beiträge der PKV an. Doch auch die Versicherungsleistungen verändern sich: Als Familie in einer privaten Krankenversicherung profitieren du und deine Liebsten von den neusten medizinischen Fortschritten.

Auch bei privaten Krankenversicherungen macht sich die Digitalisierung bemerkbar. So werden mittlerweile digitale Leistungen wie Telemedizin und Gesundheits-Apps von den Versicherungen bezahlt. Besonders für Eltern kann die Telemedizin von Vorteil sein, denn ohne einen Besuch in einer Arztpraxis können so Diagnosen gestellt werden. Ist beispielsweise ein Elternteil erkrankt und hat keine Möglichkeit, die Kinder für die Zeit eines Arztbesuchs anderweitig betreuen zu lassen, kann ein digitales Gespräch mit einem Arzt entlastend wirken. Auch Apps wie Vorsorgeplaner bieten eine Entlastung für Eltern: Anstatt sich anstehende Vorsorgeuntersuchungen für die Kinder selbst merken zu müssen, erinnert dich die App verlässlich daran, wann welche Untersuchungen anstehen.

Maßgeschneiderte Gesundheitsversorgung - PKV für Familien

Die private Krankenversicherung für Familien bietet eine attraktive Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung. Mithilfe des erweiterten Leistungsangebots und den individuellen Gestaltungsmöglichkeiten kannst du eine auf deine Familie maßgeschneiderte Versicherung finden. Achte darauf, dass alle von euch benötigten Leistungen versichert sind und die monatlichen Kosten eure Möglichkeiten nicht übersteigen. Besonders beachten musst du die Gesundheitsprüfung und die möglicherweise damit einhergehenden Risikozuschläge.

Schlussendlich ist es wichtig, dass du dich ausreichend beraten lässt, am besten von spezialisierten und unabhängigen Beratern. Eine gute und verlässliche Gesundheitsversorgung ist wichtig für deine Familie, und die private Krankenversicherung kann dir helfen, einen für euch perfekten Gesundheitsschutz zu finden.

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Häufig gestellte Fragen zur PKV für Familien

Können Kinder in einer PKV mitversichert werden?

Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung werden Kinder in der PKV nicht kostenlos mitversichert. Stattdessen muss für sie ein eigener Beitrag gezahlt werden.

Kann ich meine Kinder in einer PKV versichern, obwohl ich selbst gesetzlich versichert bin?

Wenn ein oder beide Elternteile gesetzlich versichert sind, kannst du dein Kind freiwillig privat versichern. Nimmst du dein Kind in der gesetzlichen Familienversicherung mit auf, musst du keine zusätzlichen Beiträge zahlen, in der PKV werden für dein Kind monatliche Beiträge fällig.

Welche Vorteile bietet eine PKV für Familien im Vergleich zur GKV?

Eine private Krankenversicherung für Familien bietet erweiterte Leistungen, individuelle Gestaltungsmöglichkeiten und eine maßgeschneiderte Versicherung für die gesamte Familie.