Wechsel der privaten Krankenversicherung

So geht ein Wechsel der privaten Krankenversicherung

Anja Glorius
Geschrieben von

Anja Glorius

Aktualisiert am

4. Juli 2024

Lesezeit
1 Minute
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Du möchtest dich für einen günstigeren Tarif bei deiner privaten Krankenversicherung entscheiden oder zu einem anderen Anbieter wechseln? Hier erfährst du, wann ein Wechsel der privaten Krankenversicherung möglich ist und was du dabei beachten musst.

Das Wichtigste auf einen Blick 

  • Wechselmöglichkeiten für Versicherte: Prinzipiell kannst du den Anbieter genauso wie den Tarif deiner privaten Krankenversicherung wechseln. Für einen Wechsel zwischen PKV und GKV müssen bestimmte gesetzliche Bedingungen erfüllt sein

  • Tarife vor dem Wechsel vergleichen: Schaue dir deinen aktuellen Versicherungstarif genau an und prüfe, welche Leistungen du wirklich benötigst. So kannst du besser einschätzen, welcher neue Tarif für dich passender und preisgünstig ist

  • Gesundheitsprüfung bei Tarifwechsel: Oft verlangen Versicherer auch bei einem Tarifwechsel eine erneute Gesundheitsprüfung

  • Vorschnelle Wechsel vermeiden: Du ärgerst dich über gestiegene Beiträge deiner privaten Krankenversicherung? Vermeide einen vorschnellen Wechsel dennoch. Bei einem kompletten Versicherungswechsel verlierst du deine Altersrückstellungen nämlich oft ganz oder teilweise

Wann ist ein Wechsel der privaten Krankenversicherung möglich?

Dein Versicherungsunternehmen hat deinen Beitrag zur privaten Krankenversicherung erhöht oder du bist mit den Leistungen deines Versicherers nicht mehr zufrieden? Dann kannst du deine private Krankenversicherung wechseln. Hierbei hast du zwei Möglichkeiten:

  • Du kannst dich für einen anderen, günstigeren Tarif bei deinem aktuellen Versicherer entscheiden. Die Tarifoptimierung kannst du gemäß § 204 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) jederzeit und ohne die Einhaltung von Fristen durchführen

  • Du kannst dich für einen neuen Versicherungsvertrag bei einer anderen privaten Krankenversicherung entscheiden. Hierbei musst du dich an die in deinem Versicherungsvertrag vorgesehene Kündigungsfrist halten. Regelmäßig beträgt diese drei Monate zum Ende eines Versicherungsjahres

Was du rund um die beiden Wechseloptionen der PKV beachten solltest und welche der beiden Möglichkeiten am sinnvollsten ist, erfährst du jetzt.

Der Wechsel in die GKV ist meist keine Option

Ein Wechsel aus der privaten Krankenversicherung (PKV) in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist nur in bestimmten Fällen möglich – beispielsweise dann, wenn du deinen Job wechselst oder deine Selbstständigkeit gegen ein Anstellungsverhältnis tauschst. Mehr zu diesem Thema erfährst du in diesem Artikel zum Wechsel aus der PKV in die GKV.

Den Tarif bei deinem aktuellen Versicherungsanbieter wechseln

Hat dein Versicherer deinen Beitrag erhöht oder bist du mit den Leistungen deines Versicherungstarifs nicht mehr zufrieden, kannst du einen Tarifwechsel durchführen. Dein Versicherer darf deinen Antrag auf Tarifwechsel gemäß § 204 VVG nicht ablehnen. Aus dem bisherigen Vertrag erworbene Rechte sowie gebildete Alterungsrückstellungen bleiben dir erhalten.

Der Umstand, dass erworbene Rechte erhalten bleiben, führt dazu, dass etwa eine Veränderung deines Gesundheitszustandes bezogen auf deinen aktuellen Leistungsumfang keine Risikozuschläge nach sich ziehen darf. Außerdem dürfen auch Wartezeiten nicht noch einmal von vorn beginnen.

Zu einem anderen privaten Versicherungsanbieter wechseln

Der Wechsel zu einer anderen privaten Krankenversicherung ist zwar möglich – lohnt sich für Versicherte aber meist nicht. Das hängt damit zusammen, dass die Altersrückstellungen, die dein Versicherer für dich gebildet hat, bei einem Anbieterwechsel ganz oder teilweise verloren gehen. Zudem musst du dich bei einem Anbieterwechsel einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen.

Was sind Altersrückstellungen?

In jungen Jahren zahlst du in deine private Krankenversicherung mehr ein, als tatsächlich zur Finanzierung deiner Gesundheitskosten benötigt wird. Deine “zu viel" gezahlten Beiträge werden durch den Versicherer für dich angespart und später dazu verwendet, deine Versicherungsbeiträge stabil zu halten. So musst du auch im fortgeschrittenen Alter und etwa dann, wenn deine tatsächlichen Gesundheitskosten aufgrund chronischer Erkrankungen steigen, nur mit moderaten Beitragserhöhungen rechnen.   

Für wen lohnt sich der Wechsel zu einem anderen privaten Versicherungsanbieter?

Der Wechsel des privaten Versicherungsunternehmens kann für Versicherte zwar Vor-, aber auch gravierende Nachteile mit sich bringen. Wäge die Vor- und Nachteile daher sorgfältig ab, bevor du den Wechsel veranlasst.

Sinnvoll kann der Wechsel des Versicherungsanbieters sein, wenn

Weniger sinnvoll ist der Wechsel des Versicherungsanbieters, wenn

Alterungsrückstellungen im Falle des Anbieterwechsels

Was im Falle eines Anbieterwechsels mit deinen Altersrückstellungen passiert, hängt davon ab, wann du deinen Versicherungsvertrag abgeschlossen hast:

Neuer Anbieter: So geht der Wechsel deiner privaten Krankenversicherung

Hast du die Vor- und Nachteile eines Anbieterwechsels gegeneinander abgewogen und dich für den Wechsel entschieden, gehst du folgendermaßen vor:

Der Wechsel der privaten Krankenversicherung hat viele Facetten und erfordert eine professionelle Begleitung. Wir liefern dir alle wichtigen Informationen und eine persönliche Beratung. Trag dich ein. Wir melden uns.

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Wechsel der privaten Krankenversicherung: So geht ein Tarifwechsel

Möchtest du den Tarif deiner privaten Krankenversicherung wechseln, steht dir prinzipiell ein Wechsel in sämtlichen Tarifen deines Versicherers offen. Um dir einen Überblick zu verschaffen, kannst du deinen Versicherungsanbieter unter Berufung auf § 204 VVG dazu auffordern, dir Angebote zu einem Wechsel in sämtliche für dich passende Tarife zu unterbreiten.

Dein Versicherer ist gesetzlich dazu verpflichtet, dich rund um einen Tarifwechsel zu beraten. Verlange daher, dass der Versicherer dir eine verständliche Gegenüberstellung der Leistungen und Tarifbedingungen seiner Angebote schickt.

Hast du einen attraktiven Tarif gefunden, solltest du auf Folgendes achten:

So kannst du durch einen Tarifwechsel sparen

Möchtest du deinen Wechsel deines Krankenversicherungstarifs durchführen, um Beitragskosten zu sparen, kannst du insbesondere auf Folgendes achten:

So bekommst du Unterstützung bei einem Wechsel der privaten Krankenversicherung

Möchtest du den Anbieter oder den Tarif deiner privaten Krankenversicherung wechseln, ist es nicht leicht, den Tarifdschungel zu durchblicken. Entscheide dich darum für professionelle Hilfe, um Leistungen und Beiträge bestmöglich vergleichen zu können.

Kontaktiere uns jederzeit gerne, wenn du Hilfe bei einer Tarifänderung oder dem Wechsel deiner PKV wünschst. Wir beraten dich bezüglich attraktiver Tarife oder rund um den Wechsel des Versicherungsanbieters. Auch bei den nötigen Formalitäten unterstützen wir dich gerne.

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Große Unterschiede beim Wechsel der privaten Krankenversicherung

Du möchtest durch den Wechsel deiner privaten Krankenversicherung Geld sparen? Prinzipiell hast du zwei Optionen: einen Tarifwechsel bei deinem bisherigen Anbieter oder der Wechsel zu einem neuen Versicherungsanbieter. Der Tarifwechsel ist dabei jederzeit möglich und bringt Sparpotenzial mit. Der Wechsel des Versicherungsanbieters ist nicht immer vorteilhaft und mögliche Ersparnisse können durch den Wegfall von Altersrückstellungen und Risikozuschläge aufgefressen werden.

Wir helfen dir dabei, eine Versicherung auszuwählen, die so gut zu dir passt, dass ein zukünftiger Wechsel entbehrlich wird. Außerdem helfen wir dir dabei, den für dich passenden Tarif auszuwählen und deinen Versicherungsschutz zu optimieren.

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Häufig gestellte Fragen zum Wechseln der privaten Krankenversicherung

Einen Tarifwechsel bei deiner aktuellen privaten Krankenversicherung kannst du jederzeit und ohne die Einhaltung von Fristen durchführen. Möchtest du den Anbieter deiner privaten Krankenversicherung wechseln, musst du deine vertraglich vereinbarte Kündigungsfrist beachten.

Beinhaltet dein neuer Tarif im Vergleich zu deinen aktuellen Mehrleistungen, darf dein Versicherer eine Gesundheitsprüfung verlangen. Beachte dabei, dass die Reduzierung der Selbstbeteiligung rechtlich eine Mehrleistung darstellt.

Der Wechsel deines Versicherungsanbieters ist in den meisten Fällen nicht sinnvoll. Hauptgrund dafür ist, dass du deine Altersrückstellungen bei einem Anbieterwechsel ganz oder teilweise verlierst.