Rückwirkende Rechtsschutzversicherung
Gibt es eine rückwirkende Rechtsschutzversicherung?
mehrWert Redaktion
19. Juni 2024
Bestimmt hast du schon von Rechtsschutzversicherungen gehört – sie bieten Schutz vor den finanziellen Konsequenzen, die mit rechtlichen Auseinandersetzungen verbunden sind. Diese Art der Versicherung bietet dir die Möglichkeit, dich vor den Kosten eines Rechtsstreits zu schützen. Aber was ist, wenn du in einen Rechtsstreit gerätst, der sich auf Ereignisse bezieht, die bereits in der Vergangenheit liegen? Herkömmliche Versicherungen schließen in der Regel Leistungen aus, wenn der Streitpunkt vor Abschluss der Police liegt. Ob es auch Versicherungen gibt, die rückwirkende Leistungen anbieten und alles, was du dazu wissen musst, erklären wir dir im Folgenden!
Das Wichtigste auf einen Blick
Umfassender Schutz: Rechtsschutzversicherungen unterstützen dich in verschiedenen Bereichen. Dir wird eine rechtliche Beratung zur Seite gestellt und die Versicherung zahlt Anwalts- und Gerichtskosten, wenn du beispielsweise zu Unrecht einer Straftat beschuldigt wirst oder Konflikte bei der Arbeit oder mit deinem Vermieter hast. Zusätzlich zu der Wartezeit musst du aber auch damit rechnen, dass bereits bestehende Konflikte nicht im Versicherungsschutz enthalten sind. Nur wenige Versicherer bieten einen rückwirkenden Rechtsschutz an
Rückwirkende Absicherung: Liegt der Beginn des Konflikts in der Vergangenheit, ist die Übernahme der Kosten bei den meisten Versicherungsverträgen ausgeschlossen. Einzig die ARAG-Versicherung bietet momentan eine Soforthilfe mit rückwirkendem Versicherungsschutz an. Das funktioniert aber nur, wenn du noch keinen Anwalt kontaktiert oder beauftragt hast und es noch kein gerichtliches Verfahren gibt
Schlechte Konditionen: Ein Vertrag mit rückwirkendem Rechtsschutz ist in der Regel deutlich teurer als eine herkömmliche Rechtsschutzversicherung. Zudem gibt es eine Mindestlaufzeit, die rund drei Jahre beträgt. Bei der ARAG Soforthilfe werden zudem nur außergerichtliche Kosten bis zu 1000 Euro übernommen. Überleg dir also gut, ob sich die hohen Beitragskosten lohnen
Frühestmöglicher Abschluss: Um zu vermeiden, dass du auf eine Versicherung mit rückwirkender Abdeckung zurückgreifen musst, solltest du so früh wie möglich eine Rechtsschutzversicherung abschließen. So kannst du zu günstigen Konditionen eine umfassende Absicherung erhalten. Bist du dir unsicher, welcher Schutz für dich sinnvoll ist, kannst du dich von einem Versicherungsexperten beraten lassen
Rückwirkende Rechtsschutzversicherung: Was ist das?
Eine Rechtsschutzversicherung ist eine Art von Versicherungspolice, die dazu dient, dich vor den finanziellen Folgen einer rechtlichen Auseinandersetzung zu schützen. Der Leistungsfall tritt ein, wenn du rechtliche Unterstützung brauchst, beispielsweise bei Problemen mit deinem Vermieter oder Streitigkeiten am Arbeitsplatz. Die Versicherung übernimmt in der Regel alle Anwalts- und Gerichtskosten. Auch Kosten, die durch Zeugenaussagen entstehen, werden abgedeckt. So bist du finanziell abgesichert und stehst in schwierigen Konflikten nicht allein da. Du kannst Rechtsschutzversicherungen in verschiedenen Bereichen abschließen:
Verkehrsrechtsschutz
Arbeitsrechtsschutz
Strafrechtsschutz
Vertrags- und Sachenrechtsschutz
Mietrechtsschutz
Rechtsschutz in Ehesachen
Rechtsschutz in Erbsachen
Auch, wenn du dir im Streitfall vermutlich sofortige Unterstützung wünschst, musst du bei einigen Bereichen der Rechtsschutzversicherung mit Wartezeiten rechnen. Diese können von wenigen Wochen bis hin zu drei Jahren dauern. Bei dem Verkehrsrechtsschutz und der Strafrechtsschutz entfällt die Wartezeit in der Regel. Das ist für viele Menschen ein Problem, denn Rechtsstreitigkeiten treten in der Regel plötzlich und unvorhergesehen auf.
Besonders schwierig wird es aber, wenn der Beginn des Konflikts in der Vergangenheit liegt. Denn die wenigstens Rechtsschutzversicherungen bieten die Kostenübernahme für bereits begonnene Auseinandersetzungen an. In der Regel decken die Versicherer nur die Kosten für Streitigkeiten, die nach dem Vertragsabschluss und der anfallenden Wartezeit auftreten. Einige wenige Versicherungsunternehmen bieten beispielsweise bei dem Verkehrsrechtsschutz auch rückwirkende Leistungen an. Das wird aber meistens nur dann angeboten, wenn die Erfolgschancen des Konflikts vielversprechend sind. Grund dafür ist, dass rückwirkende Leistungen für das Versicherungsunternehmen ein großes Risiko bedeuten. Der Versicherer übernimmt dann nämlich einen laufenden Rechtsstreit, ohne über Vorkenntnisse zu verfügen. Zusätzlich muss er möglicherweise hohe Kosten übernehmen, obwohl du noch gar keine Beiträge gezahlt hast.
Wie du siehst, ist es schwierig, eine vernünftige Rechtsschutzversicherung mit rückwirkendem Schutz zu finden. Schließ also frühestmöglich eine solche Versicherung ab, damit bei einem zukünftig auftretenden Rechtsstreit die Wartezeit bereits vorbei ist und du umfangreich abgesichert bist.
Rückwirkende Rechtsschutzversicherung
Rückwirkende Rechtsschutzversicherung: Wann ist sie sinnvoll?
Eine rückwirkende Rechtsschutzversicherung kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein. Die Versicherung kann dir in einem bereits laufenden Streit eine wertvolle finanzielle Unterstützung bieten. Da diese Versicherung aber in der Regel mit höheren Kosten verbunden ist, solltest du einen Vertragsabschluss ordentlich abwägen. Sinnvoll ist die Versicherung nämlich nur dann, wenn die hohen Beitragskosten innerhalb der Mindestlaufzeit die Prozesskosten nicht übersteigen. Grundsätzlich solltest du dir diese Umstände ersparen und vor dem Auftreten eines Konflikts eine Rechtsschutzversicherung abschließen.
Wie funktioniert eine rückwirkende Rechtsschutzversicherung?
Der bislang einzige Anbieter, der einen rückwirkenden Versicherungsschutz anbietet, ist die ARAG. Hier funktioniert der rückwirkende Schutz aber nur, wenn du noch keinen Anwalt kontaktiert oder beauftragt hast und es noch kein gerichtliches Verfahren gibt. Zudem werden nur privat oder als Arbeitnehmer entstandene Konflikte abgedeckt, bei gewerblichen Angelegenheiten kann dir auch hier rückwirkend nicht geholfen werden. Dir wird ein Mediator oder Anwalt zur Seite gestellt, der dich berät und außergerichtlich vertritt. Übernommen werden maximal bis zu 1000 Euro. Ein Vertrag mit rückwirkendem Schutz gilt aber natürlich auch bei zukünftigen Auseinandersetzungen. Du bist bei der ARAG also langfristig ebenfalls abgesichert.
Vorteile und potenzielle Nachteile der rückwirkenden Deckung
Der wohl einzige Vorteil einer Rechtsschutzversicherung mit rückwirkenden Leistungen ist die sofortige Unterstützung, die der Versicherer dir bietet. Leider gibt es aber einige Nachteile:
Hohe Kosten: Eine herkömmliche Rechtsschutzversicherung im Bereich Wohnen erhältst du bereits für rund 170 Euro im Jahr. Möchtest du einen rückwirkenden Schutz haben, zahlst du mindestens 20 Euro monatlich, bei umfassendem Schutz auch gern bis über 50 Euro. Den Abschluss eines solchen Vertrags solltest du dir also unbedingt gut überlegen
Mindestlaufzeit: Bei einer Rechtsschutzversicherung mit rückwirkender Deckung musst du mit einer langen Mindestlaufzeit rechnen. In der Regel laufen diese Verträge mindestens drei Jahre
Wie du siehst, überwiegen die Nachteile der rückwirkenden Rechtsschutzversicherung. Damit du bei zukünftigen Streitigkeiten ausreichend abgesichert bist, solltest du also frühestmöglich einen Vertrag abschließen. Damit gehst du sicher, dass die Wartezeit im Fall eines Rechtsstreites bereits vorüber ist und du den nötigen Versicherungsschutz hast.
Schritte zum nachträglichen Abschluss einer Rechtsschutzpolice
Möchtest du eine Rechtsschutzversicherung abschließen, solltest du dir zunächst überlegen, was dein Bedarf ist. Bist du nicht verheiratet und planst auch nicht, in der Zukunft zu heiraten, ist ein Rechtsschutz in Ehesachen für dich eher unnötig. Such dir also den Bereich aus, der für dich tatsächlich nützlich ist. Möchtest du einen rückwirkenden Vertrag abschließen, hast du an Versicherungsunternehmen keine große Auswahl. Bislang bietet nur die ARAG-Versicherung eine solche Police an. Du kannst dich bei der Versicherung beraten lassen oder direkt online einen Vertrag abschließen. Auch ein unabhängiger Versicherungsberater kann dir helfen, deinen Bedarf festzustellen. So kann dir bei der Abwägung des Nutzens einer rückwirkenden Rechtsschutzversicherung geholfen werden.
Tipps für die Auswahl der besten rückwirkenden Rechtsschutzversicherung
Grundsätzlich bieten nur die wenigsten Versicherungsunternehmen rückwirkende Leistungen bei der Rechtsschutzversicherung an. Du solltest unbedingt auf das Preis-Leistungs-Verhältnis achten und dir gut überlegen, ob sich die Mindestlaufzeit und die hohen Beiträge tatsächlich lohnen. Die ARAG-Versicherung bietet momentan als einzige Versicherung einen rückwirkenden Rechtsschutz mit Soforthilfe an. Übernommen werden bei bereits eingetretenen Rechtsfällen aber nur die einmalige Beratung und eine außergerichtliche Vertretung bis 1000 Euro. Bei einer Selbstbeteiligung von 250 Euro bezahlst du einen monatlichen Beitrag von rund 58 Euro. Zudem gibt es eine dreijährige Mindestlaufzeit. Überleg dir also gut, ob sich ein solcher Vertrag tatsächlich für dich lohnt. Benötigst du bei der Entscheidung Unterstützung, kannst du dich von einem Versicherungsexperten beraten lassen.
Frühestmöglich absichern, um Umstände zu vermeiden
Eine rückwirkende Rechtsschutzversicherung kann dir zwar durchaus helfen, das allerdings nur zu einem hohen Preis und strengen Vertragskonditionen. Hat der Konflikt also bereits angefangen, solltest du gut abwägen, ob die hohen Beitragskosten und die Mindestlaufzeit im Verhältnis zu den anfallenden Prozesskosten stehen. Um einen umfassenden Schutz zu vernünftigen Konditionen zu erhalten, solltest du dich so früh wie möglich um eine Rechtsschutzversicherung kümmern. Brauchst du Hilfe bei der Auswahl, kannst du dich von einem Versicherungsexperten beraten lassen!
mehrWert Beratung vereinbarenHäufig gestellte Fragen zur rückwirkenden Rechtsschutzversicherung
Gibt es eine Möglichkeit, die Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung zu umgehen?
In der Regel sind in allen Bereichen außer bei dem Verkehrs- und Strafrechtsschutz Wartezeiten von mindestens drei Monaten üblich. Umgehen kannst du diese nur mit einer Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit, die in der Regel deutlich teurer als herkömmliche Versicherungen sind.
Gibt es eine Selbstbeteiligung bei der Rechtsschutzversicherung?
Ja, in der Regel kannst du eine Versicherung mit Selbstbeteiligung abschließen.
Kann ich eine Rechtsschutzversicherung kündigen?
Ja, wie jede andere Versicherung auch, kannst du eine Rechtsschutzversicherung meist drei Monate zum Ende der Vertragslaufzeit kündigen.