Unfallversicherung für Rentner
Sinnvoll oder überflüssig?
mehrWert Redaktion
25. Juni 2024
Den wohlverdienten Ruhestand genießen, endlich Zeit für die Dinge haben, die dir wirklich am Herzen liegen – das ist der Traum vieler Menschen im Alter. Während dieser Träumereien macht sich niemand gern Gedanken über mögliche Schicksalsschläge. Während die Absicherung mit der richtigen Versicherung in jungen Jahren ein großes Thema ist, geraten diese Überlegungen im Rentenalter oft in den Hintergrund. Doch mit steigendem Alter wird auch das Risiko von Unfällen immer höher. Eine Unfallversicherung kann dich auch im Ruhestand vor den finanziellen Folgen eines Unfalls schützen. Im Folgenden erklären wir dir alles, was du als Rentner über die Unfallversicherung wissen musst!
Das Wichtigste auf einen Blick
Leistungen für Senioren: Besonders für Rentner, die keine Unterstützung von Verwandten oder Bekannten bekommen, ist eine Unfallversicherung mit einem Fokus auf Hilfsleistungen wichtig. So kannst du alltägliche Leistungen wie Unterstützung bei Einkäufen, der Körperpflege, Haushaltsaufgaben und Arztbesuchen in Anspruch nehmen
Finanzielle Sicherheit: Eine Unfallversicherung bietet dir auch im Ruhestand eine wichtige finanzielle Absicherung im Falle eines Unfalls. Mit den Invaliditätsleistungen kannst du die finanziellen Folgen eines Unfalls auffangen, die beispielsweise durch Umarbeiten an der Wohnung entstehen
Altersgrenze: Viele Unfallversicherungen haben eine Unter- und Obergrenze für das Eintrittsalter. Bei regulären Versicherungen liegt sie in der Regel bei 17 und 81 Jahren. Einen Tarif für Senioren kannst du meist ab 50 abschließen. Die Obergrenze liegt bei 75. Schließe also möglichst früh eine Unfallversicherung ab
Ist eine Unfallversicherung für Rentner sinnvoll?
Der Eintritt in den Ruhestand steht für einen neuen Lebensabschnitt voller Freiheiten und Möglichkeiten. Viele Rentner möchten die Zeit nutzen, um ihre Hobbys zu pflegen, zu reisen oder einfach das Leben in vollen Zügen zu genießen. Bei diesen schönen Planungen kommen Überlegungen über wichtige Absicherungen leider oft zu kurz. Denn obwohl wir uns alle auf den Ruhestand als Zeit der Entspannung freuen, dürfen wir nicht vergessen, dass das Risiko für Unfälle und damit einhergehende Verletzungen mit dem Alter immer höher wird.
Für eine umfassende Absicherung und Unfallschutz kannst du eine Unfallversicherung abschließen. Sie zahlt dir im Falle eines Unfalls Invaliditätsleistungen. Das ist eine Einmalzahlung, mit der du beispielsweise Umbauarbeiten an deiner Wohnung bezahlen kannst. Eine Unfallversicherung bietet also finanzielle Sicherheit im Falle eines Unfalls, sei es bei Freizeitaktivitäten oder im Straßenverkehr. Für junge Menschen eignet sich diese Form der Versicherung in der Regel nur dann, wenn sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Aber wie sinnvoll ist eine Unfallversicherung für Rentner?
Je älter du wirst, desto höher wird das Risiko für einen Unfall. Gleichzeitig steigt auch die Wahrscheinlichkeit für schwerwiegende Verletzungen. Leider fällt im Ruhestand sowohl die Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die gesetzliche Unfallversicherung weg. Eine private Unfallversicherung ist daher eine sinnvolle Möglichkeit, für eine umfassende Absicherung im Rentenalter zu sorgen.
Unfallrisiko im Rentenalter: Ursachen und Statistiken
Jedes Jahr gibt es in Deutschland rund neun Millionen Unfälle. Da mit dem Alter auch das Unfallrisiko steigt, sind besonders Menschen im Rentenalter betroffen. Im Jahr 2022 waren rund 68,7 Prozent der Hauptverursachenden von Autounfällen mindestens 65 Jahre alt. Doch besonders verbreitet sind Unfälle, die im eigenen Haus passieren: Jährlich kommt es zu rund 5 Millionen Stürzen unter Senioren. Um das Unfallrisiko zu mindern, solltest du Stolperfallen wie Kabel oder Teppiche vermeiden. Auch Bewegungsmelder für die richtige Beleuchtung und Griffe an der Badewanne sind sinnvoll.
Unfallversicherung
Finanzielle Leistungen der Unfallversicherung für Rentner
Finanzielle Leistungen beinhalten in der Regel:
Invaliditätsleistungen: Nach einem Unfall erhältst du von deiner Unfallversicherung eine einmalige Kapitalauszahlung. Diese bekommst du, wenn ein Unfall eine dauerhafte Invalidität auslöst. Dauerhaft bedeutet, dass die Einschränkungen für voraussichtlich drei Jahre bestehen bleiben und keine Besserung erwartet wird. Ob das bei dir der Fall ist, entscheidet dein behandelnder Arzt oder ein Gutachter der Versicherung. Mit dieser Einmalzahlung kannst du beispielsweise deine Wohnung barrierefrei umbauen lassen
Unfallrente: Leidest du nach einem Unfall unter einer Invalidität von mindestens 50 Prozent, erhältst du je nach Tarif eine Unfallrente. Das sind lebenslange monatliche Zahlungen, die dein monatliches Einkommen erhöhen sollen
Die Höhe der ausgezahlten Geldleistungen ist abhängig von deinem Invaliditätsgrad und der sogenannten Gliedertaxe. Die Gliedertaxe ist eine Tabelle, in der aufgelistet wird, wie hoch der Invaliditätsanteil bei Funktionsverlust eines Körperteils ist. Diese Werte sind für jeden Körperteil unterschiedlich. Wird durch den Unfall dein Bein funktionsunfähig, kann es beispielsweise zu einer Gliedertaxe von 50 Prozent kommen. Hast du zu Vertragsbeginn eine Versicherungssumme von 100.000 Euro festgelegt, erhältst du in diesem Fall 50.000 Euro von deiner Unfallversicherung.
Worauf solltest du bei der Auswahl einer Unfallversicherung achten?
Die Auswahl der richtigen Unfallversicherung für Senioren sollte gut durchdacht sein. Achte auf folgende Punkte:
Beitragskosten: Je älter du wirst, desto höher werden leider auch die Beiträge für eine Unfallversicherung. Es bietet sich also an, möglichst früh einen Vertrag abzuschließen. Alternativ kannst du einen reinen Assistance-Tarif wählen. So erhältst du zwar lediglich Hilfsleistungen nach deinem Unfall, profitierst aber auch von geringeren Beitragskosten
Altersgrenze: Viele Unfallversicherungen haben eine Altersgrenze. In der Regel liegt sie zwischen 17 und 81 Jahren. Bei Unfallversicherungen für Senioren liegt die Grenze meist zwischen 50 und 75 Jahren. Du solltest also frühzeitig einen Tarif abschließen. Achte zudem darauf, dass die Beiträge nicht mit dem Alter steigen. Auch Leistungskürzungen sollten nicht vorgesehen sein
alterstypische Erkrankungen: Leidest du infolge eines Herzinfarkts oder eines Schlaganfalls an Bewusstseinsstörungen und löst durch eine Ohnmacht einen Unfall aus, sollte auch dies im Versicherungsschutz inbegriffen sein
medikamentenbedingte Unfälle: Dein Versicherungsschutz sollte auch Unfälle abdecken, die durch Medikamente ausgelöst wurden
andere Ursachen: Oberschenkelhalsbrüche werden oft nicht durch einen Unfall ausgelöst. Viel verbreiteter ist eine Überlastung oder Osteoporose als Ursache. Ein Senioren-Tarif sollte auch diese Situationen abdecken
freie Anbieterwahl: Achte darauf, dass du die Organisation, die deine Hilfs- und Pflegeleistungen ausführt, selbst wählen kannst
Unfallrente vs. Kapitalauszahlung: Da du im Ruhestand durch einen Unfall keinen Verlust deines Einkommens befürchten musst, solltest du eher einen Tarif mit einer einmaligen Kapitalauszahlung als einen mit Unfallrente bevorzugen. So kannst du beispielsweise größere Umbauarbeiten oder einen Umzug in ein Pflegeheim bezahlen
Leistungsdauer: Achte unbedingt darauf, dass du die Hilfsleistungen mindestens für sechs Monate beziehen kannst
Kostenübernahme: Deine Versicherung sollte die angebotenen Hilfs- und Pflegeleistungen nicht nur organisieren, sondern auch die Kosten übernehmen
Welche Leistungen bietet eine Unfallversicherung für Rentner?
Eine reguläre Unfallversicherung übernimmt in der Regel unter anderem:
Invaliditätsleistungen
Krankenhaustagegeld
Unfallrente
Bergungskosten
kosmetische Operationen
Einige Versicherer bieten aber auch private Unfallversicherungen an, die speziell auf ältere Menschen zugeschnitten sind. Der Fokus liegt dabei nicht auf den Geldleistungen, sondern auf Unterstützungen im Alltag. Typische Leistungen bei Senioren-Unfallversicherungen sind Hilfs- und Pflegeleistungen sowie finanzielle Leistungen.
Zu den Hilfe- und Pflegeleistungen der Unfallversicherung für Senioren können gehören:
Hausnotrufdienst
Begleitung zu Arzt- und Therapieterminen
Alltagsunterstützungen, wie beispielsweise bei Einkäufen und Zubereitung von Mahlzeiten
Haushaltshilfe für die Wohnungsreinigung, aber auch für das Waschen der Kleidung
Unterstützung bei der Körperpflege sowie An- und Auskleidung
Beratungsmöglichkeiten zur gesetzlichen Pflegeversicherung und bei Umbauarbeiten
Tag- und Nachtwache nach einem Krankenhausaufenthalt
Da die Verletzungen nach einem Unfall in der Regel nicht von Dauer sind und die Versicherungen davon ausgehen, dass du auch im Rentenalter nur für eine gewisse Zeit Unterstützung in deinem Alltag benötigst, sind die Leistungen meist begrenzt. In der Regel kannst du die Hilfs- und Pflegeleistungen für sechs Monate ab dem Tag des Unfalls in Anspruch nehmen.
Tipps zur Absicherung im Rentenalter
Am besten kümmerst du dich um Absicherungsmöglichkeiten bereits vor dem Ruhestand. So kannst du sicher sein, dass zum Renteneintritt alle wichtigen Versicherungen auf dem neuesten Stand sind und du rundum geschützt bist.
Die Bedeutung einer Unfallversicherung im Rentenalter
Die Unfallversicherung für Senioren ist aufgrund der umfangreichen Hilfs- und Pflegeangebote eine sinnvolle Option, wenn du keine Verwandten oder Bekannte hast, die dich im Notfall unterstützen können. Findest du keine Versicherung, die solche Leistungen nicht nur organisiert, sondern auch bezahlt, lohnt sich die Unfallversicherung mit Fokus auf Hilfsleistungen eher weniger. Schließlich kannst du oder mögliche Verwandte auch selbst Unterstützungen organisieren. In diesem Fall reicht eine reguläre Unfallversicherung völlig aus. Wirklich sinnvoll ist eine speziell auf Rentner ausgelegte Versicherung also nur, wenn du nach einem Unfall auf dich allein gestellt bist oder du selbst jemanden pflegst.
mehrWert Beratung vereinbarenHäufig gestellte Fragen zur Unfallversicherung für Rentner
Kann ich die Unfallversicherung kündigen?
Ja, das ist wie bei jeder anderen Versicherung auch, mit einer Frist von drei Monaten zum Ende der Vertragslaufzeit möglich. Erreichst du das in deinem Versicherungsvertrag festgelegte Höchstalter, endet der Vertrag automatisch.
Bekomme ich als Rentner gar keine staatliche Unterstützung nach einem Unfall?
Die gesetzliche Unfallversicherung ist für Menschen im Ruhestand nicht mehr zuständig. Bist du nach einem Unfall dauerhaft auf Hilfe angewiesen, unterstützt dich lediglich die Pflegeversicherung, sobald ein Pflegegrad festgestellt wurde.
Wie teuer ist eine Unfallversicherung für Senioren?
Bei der Allianz-Versicherung erhältst du eine Unfallversicherung mit Rundum-Service bereits ab 97 Euro jährlich.