Wärmepumpen – Sind sie über die Gebäudeversicherung abgedeckt?

Wie lassen sich Wärmepumpen versichern?

Wärmepumpen sind häufig innerhalb der Gebäudeversicherung mitversichert. Mit der Anschaffung einer Wärmepumpe lassen sich bestehende Gebäudeversicherungen häufig einfach erweitern. Denn: Mit einer Wärmepumpe steigt auch der Wert des Hauses und folglich auch die Höhe der Versicherungssumme bzw. die Beiträge. Erfahrungsgemäß fällt die Beitragserhöhung durch eine Wärmepumpe jedoch für gewöhnlich moderat aus. Für einen besseren Schutz lohnt es sich oft, eine extra Elektronikversicherung abzuschließen.

Wärmepumpen gegen Diebstahl versichern?

Wärmepumpen bzw. dessen Außengeräte sind längst ins Fadenkreuz von „professionellen“ Diebesbanden geworden. Mit einem Wert in Höhe von mehreren zehntausend Euro verwundert das nicht. Schließlich sind sie angesichts der immer noch bestehenden Knappheit an Geräten durch anhaltende, globale Lieferkettenprobleme heiß begehrt. Und zumal Wärmepumpen mit ihrem ungeschützten Standort außerhalb des Hauses, meist im Vorgarten, oftmals zur Straße hin, eine leicht Beute abgeben. Gerade Rohbauten sind betroffen.

Außerdem ist zu bedenken, dass Luftwärmepumpen, die sich über die Umweltluft speisen, draußen im Kontakt zur Luft stehen müssen. Während beispielsweise Erdwärmepumpen, die unterirdisch verbaut sind, naturgemäß einbruchsicherer verbaut sind.

Aber zahlt die Gebäudeversicherung eigentlich, wenn die Anlage beschädigt oder gestohlen wird?

Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten. Richtig ist: Bei der Versicherung einer Wärme¬pumpe ist meist nicht relevant, ob es sich um eine Luft- oder Geothermie-Wärme¬pumpe handelt. Wichtiger ist den Versichern der Standort der Wärmepumpenanlage. Grundsätzlich kommt es auch immer auf den jeweiligen Tarif an. Während einige Versicherer Wärmepumpen von Vornherein ausschließen, da sie aus ihrer Sicht nicht zum Gebäude gehören, decken andere diese aufgrund ihrer direkten Verbindung mit dem Gebäude umstandslos mit ab. Hier variiert dann allerdings das Spektrum der eingeschlossenen Gefahren.

Typischerweise treten Wohngebäudeversicherungen für Schäden ein, wenn das Haus beschädigt oder ganz zerstört wird. Z. B. durch:

• Feuer

• Leitungswasser

• Naturgefahren wie Sturm und Hagel

• Frost

• Bruchschäden an den Zuleitungsrohren

Folgende Gefahren sind häufig standardmäßig nicht eingeschlossen und müssen ggf. ergänzend in Zusatzbausteinen oder Extra-Policen versichert werden:

• Diebstahl

• Vandalismus

• Schutz gegen Elementarschäden: Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Starkregen, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch

Aus Versicherersicht gelten Wärmepumpen als „besonders schadensgefährdet“. Als Vorbedingung der Versicherung kann der Anbieter daher verschiedene Sicherheitsvorkehrungen verlangen (die tatsächlich auch sinnvoll sein können):

• Eine Umzäunung um das Grundstück

• Eine Umzäunung der Heizanlage selbst

• Die Installation an der Hauswand in einer schwer zu erreichenden Höhe

Was kostet eine Wärmepumpen Versicherung?

Eine Versicherung für die Wärmepumpe deckt eine der teuereren Anschaffungen am Haus sinnvoll und günstig ab. Ab zehn Euro im Monat leistet sie nicht nur bei:

• Diebstahl und Vandalismus, sondern kann auch

• z. B. bei Überspannung, Kurzschluss oder Überstrom sowie

• bei Bedienungsfehlern eintreten

Wärmepumpe kaputt! Was passiert im Schadensfall?

Hier wird zunächst festgestellt, ob es sich um einen Teilschaden oder Totalschaden handelt. Bei einem Teilschaden sind die Wiederherstellungskosten zuzüglich des Werts des Altmaterials geringer als der Neuwert. Normalerweise übernimmt die Versicherung dann die Kosten für die Reparatur der Anlage. Um einen Totalschaden handelt es sich, wenn die voraussichtlichen Wiederherstellungskosten höher als der Neuwert der Wärmepumpe ausfallen würden. Hier ist es üblich, dass der Versicherer den Zeitwert der Anlage zahlt, also das Äquivalent für Alter, Abnutzung und Zustand sowie abzüglich dem Wert des Altmaterials.