Zahnzusatzversicherung Test & Testsieger
Die beste Absicherung für deine Zähne
Daniel Seeger
21. Februar 2024
Die Gesundheit deiner Zähne ist von unschätzbarem Wert. Nicht nur schmerzfreies Essen ist wichtig für unser Wohlbefinden, sondern auch ein strahlendes Lächeln. Doch Zahnbehandlungen und Zahnersatz können teuer sein und werden oft nur anteilig von der gesetzlichen Krankenkasse abgedeckt. Um diese Versicherungslücke zu schließen, gibt es Zahnzusatzversicherungen. Doch die Auswahl der richtigen Versicherung kann aufgrund der zahlreichen Angebote schnell zur Überforderung führen. Wir erklären dir heute, welche Faktoren du beim Vergleich von verschiedenen Zahnzusatzversicherungen achten solltest, damit du die für dich beste Option auswählen kannst!
Wann lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?
Eine Zahnzusatzversicherung bietet Vorteile, wenn du keine umfassende zahnärztliche Abdeckung hast. Egal, ob du gesetzlich oder privat versichert bist, sie ist eine lohnende Ergänzung für alle Altersgruppen, die auf ihre Zahngesundheit achten möchten.
Zahnzusatzversicherung Test & Testsieger: Wichtige Informationen
Zahnzusatzversicherungen ergänzen die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Sie übernehmen Teile der Kosten für zahnärztliche Behandlungen, die von der GKV nicht oder nur anteilig abgedeckt werden. Dazu gehören unter anderem hochwertige Zahnfüllungen, Kronen, Brücken oder Implantate. Die Kosten für diese Behandlungen sind oft enorm hoch und führen ohne Zahnzusatzversicherung für viele Menschen zu einer großen finanziellen Belastung. Glücklicherweise gibt es viele verschiedene Zahnzusatzversicherungen mit unterschiedlichen Preisen und Leistungen. Das ermöglicht dir, eine Versicherung zu finden, die perfekt zu deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt. Um den besten Tarif für dich auszusuchen, solltest du aber verschiedene Angebote vergleichen!
Warum ein Vergleich von Zahnzusatzversicherungen sinnvoll ist
Wie schon erklärt, gibt es viele verschiedene Tarife, die von verschiedenen Versicherern angeboten werden. Aus folgenden Gründen ist der Vergleich der Angebote unabdingbar:
Kosten sparen: Der Kostenfaktor ist wohl der offensichtlichste Grund für einen Vergleich. Die Höhe der Beiträge variieren oft stark zwischen den unterschiedlichen Anbietern und Tarifen. Mit einem sorgfältigen Vergleich stellst du sicher, dass du nicht mehr zahlst als notwendig
Preis-Leistungs-Verhältnis: Hierbei geht es darum, die monatlichen Beiträge im Verhältnis zu den angebotenen Leistungen zu bewerten. Eine teure Versicherung bedeutet nicht automatisch eine bessere Abdeckung. So kannst du einen Tarif finden, der sowohl bezahlbar ist als auch umfangreiche Leistungen anbietet
Anpassung an deine Bedürfnisse: Jeder Mensch hat unterschiedliche Bedürfnisse, wenn es um die eigenen Zähne geht. Während einige vielleicht nur Kontrolluntersuchungen und Zahnreinigungen benötigen, müssen andere wegen bestehenden Problemen regelmäßig zum Zahnarzt. Wenn du bestimmte Probleme mit den Zähnen hast, ist es sinnvoll, dass deren Behandlung von der Versicherung bezahlt wird. Ein Vergleich von Zahnzusatzversicherungen ermöglicht es dir, einen Tarif zu wählen, der deine individuellen Probleme abdeckt
Konditionen abwägen: Zusatzversicherungen sind Verträge, die gewisse Bedingungen und Einschränkungen beinhalten können. So gibt es bei einigen Versicherungen Wartezeiten und Leistungsausschlüsse. Auch die Selbstbeteiligung variiert je nach Anbieter. Ein sorgfältiger Vergleich kann dir helfen, den Tarif mit den besten Konditionen zu finden
Wie werden Zahnzusatzversicherungen getestet?
Die wohl bekannteste Prüfung von Produkten und somit auch von Zahnzusatzversicherungen findet durch die Stiftung Warentest statt. Für diesen Vergleich wurden die Versicherungsleistungen für Zahnersatz untersucht. Dazu gehören Implantate, Inlays, Privatversorgung und die Regelversorgung. Bewertet wird dann die Erstattungsobergrenze der ersten Jahre und die regelmäßige Versorgung von mehreren Leistungen jährlich. Nicht getestet wurden Zahnbehandlungen. Je nachdem, was du dir von deiner Zahnzusatzversicherung wünschst, solltest du dich also nicht allein auf die Bewertung der Stiftung Warentest verlassen.
Leistungen und Kriterien im Test
Eine gute Zahnzusatzversicherung übernimmt Zahnbehandlungen, Vorsorgebehandlungen und Zahnersatzmaßnahmen. Dazu sollten die monatlichen Kosten deine finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen. Hier findest du eine kleine Übersicht über ein paar Versicherer und ihre Angebote:
nexible Versicherung: Die nexible Versicherung bietet drei Tarife an: Basic, Classic und Premium. Im Basic-Tarif werden Kunststofffüllungen, Einlagefüllungen und Knirschschienen vollständig übernommen. Zahnreinigungen werden mit 60 Euro bezuschusst. Wurzel- und Paradontalbehandlungen werden nicht übernommen. Diese Leistungen werden in den anderen beiden Tarifen alle vollständig bezahlt. Sie unterscheiden sich lediglich bei Kronen, Brücken und Implantaten: Während im Premium-Tarif diese Maßnahmen zu 90 Prozent übernommen werden, gibt es weder im Basic noch im Classic einen Zuschuss. Bei der nexible Zahnzusatzversicherung gibt es keine Wartezeit. Für einen Basic-Tarif zahlst du unter zehn Euro, für den Zahn-Komplett-Schutz-Tarif 32,60 Euro im Monat
Deutsche Familienversicherung: Die Deutsche Familienversicherung bietet vier Tarife an: Basis (ab 10 Euro), Komfort (ab 14 Euro), Premium (ab 16 Euro) und Exklusiv (ab 20 Euro). Der Basis-Tarif bietet 50 Prozent Erstattung für Zahnbehandlungen, Zahnersatz, Zahnimplantate und Kieferorthopädie. Für Vorsorgebehandlungen stehen dir 100 Euro jährlich zur Verfügung. Im Komfort-Tarif bekommst du 70 Prozent Erstattung auf diese Maßnahmen und 140 Euro jährlich für Vorsorgebehandlungen. Der Premium-Tarif bietet 80 Prozent Erstattung und 160 Euro für Prophylaxe. Vollständige Erstattung und 200 Euro für Prophylaxe bekommst du mit dem Exklusiv-Tarif
Allianz Versicherung: Auch bei der Allianz Versicherung kannst du aus drei Tarifen auswählen: MeinZahnschutz 75, 90 und 100. Der höchste Tarif, MeinZahnschutz 100, bietet ab 18,77 Euro monatlich 100 Prozent Erstattung für Kieferorthopädie, Angst- und Schmerzausschaltung, Zahnbehandlungen, Vorsorgebehandlungen und Zahnersatz. Auch für Bleaching werden bis zu 150 Euro alle zwei Jahre übernommen. Im Tarif Zahnschutz 90 gibt es nur Unterschiede bei der Kieferorthopädie, dem Zahnersatz und der Aufbissschiene: Diese Leistungen werden, wie der Name des Tarifs schon sagt, zu 90 Prozent übernommen. Mit MeinZahnschutz 75 bekommst du eine Erstattung von 75 Prozent auf diese Leistungen. Auch bei der Allianz gibt es keine Wartezeiten
Das ist nur ein kleines Beispiel, wie du bei einem Zahnzusatzversicherungsvergleich vorgehen kannst.
So findest du den passenden Testsieger
Der Weg zur für dich besten Zahnzusatzversicherung kann folgendermaßen aussehen:
Individuelle Bedürfnisse ermitteln: Überlege dir, was eine Zahnzusatzversicherung bei dir abdecken soll. Hast du bereits bestehende Probleme mit den Zähnen? Gibt es familiäre Risiken? Dein Versicherungsschutz sollte mindestens Zahnvorsorge und Zahnbehandlungen abdecken. Aber auch Zahnersatz kann aufgrund der hohen Kosten eine sinnvolle Leistung sein. Für Kinder sind besonders die Zahnvorsorge und die Kieferorthopädie wichtig. Wenn du bereits Implantate hast oder sonstige Schwierigkeiten mit deinen Zähnen vorliegen, kann es sich auch lohnen, eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen. Bedenke auch deine finanzielle Situation: Wie viel Geld kannst du monatlich für eine Versicherung bezahlen? Könntest du teure Behandlungen wie Implantate auch ohne Zahnzusatzversicherung bezahlen?
Vergleichsrechner nutzen: Du kannst den Vergleichsrechner auf Versicherungsportalen oder allgemeinen Vergleichsportalen nutzen, um verschiedene Tarife und Anbieter miteinander zu vergleichen
Konditionen beachten: Einige Zahnzusatzversicherungen haben eine gewisse Wartezeit, bevor Leistungen übernommen werden. Meistens sind das rund acht Wochen. Damit stellen die Versicherungen sicher, dass du nicht direkt nach Abschluss teure Leistungen in Anspruch nimmst und den Vertrag dann wieder kündigst. Es gibt aber auch Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit. Leistungsausschlüsse solltest du ebenfalls prüfen, damit du nicht nach der in Inanspruchnahme von Leistungen in die eigene Tasche greifen musst
Beratung: Wenn du unsicher bist, kannst du dich von Experten beraten lassen. Dazu gehören Versicherungsmakler und unabhängige Versicherungsberater. Auch die Versicherungsanbieter selbst bieten meist eine Beratung an
Häufig gestellte Fragen zum Test & Testsieger der Zahnzusatzversicherung
Übernimmt die Zahnzusatzversicherung auch kosmetische Behandlung?
Das kommt auf den Versicherer an. In der Regel übernehmen Zahnzusatzversicherungen nur medizinisch notwendige Behandlungen. Je nach Tarif kann das aber unterschiedlich sein.
Ich bin bereits in laufender Behandlung. Zahlt die Zahnzusatzversicherung diese Behandlung trotzdem?
In der Regel sind laufende Behandlungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Es gibt aber auch Tarife, die eine sogenannte Rückwärtsversicherung beinhalten. Allerdings ist der Leistungsumfang bei diesen Tarifen häufig sehr begrenzt.
Ich habe bereits fehlende Zähne. Kann ich trotzdem eine Zahnzusatzversicherung abschließen?
Reguläre Versicherungen lehnen bei Vorerkrankungen oder fehlenden Zähne Anträge häufig ab. Allerdings gibt es Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen. Häufig sind diese Tarife aber teurer und haben einen geringeren Leistungsumfang.