Erwerbsminderungsrente

Wer erhält Erwerbsminderungsrente?

Du hast starke Rückenprobleme, leidest unter Burn-out oder hattest einen folgenschweren Autounfall? Kannst du aufgrund solcher oder vergleichbarer Gesundheitsprobleme dauerhaft nicht mehr arbeiten, springt die Deutsche Rentenversicherung ein und zahlt dir eine Erwerbsminderungsrente. Die Erwerbsminderungsrente – kurz auch EM-Rente genannt – ersetzt dein Arbeitseinkommen zumindest teilweise.

Um EM-Rente von der Rentenversicherung zu erhalten, musst du im Wesentlichen folgende Bedingungen der Erwerbsminderung erfüllen:

• Dein Gesundheitszustand lässt es aufgrund einer Behinderung oder Krankheit nicht zu, dass du sechs Stunden täglich arbeitest

• Du hast mindestens fünf Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt

• In den vergangenen fünf Jahren hast du mindestens drei Jahre lang Pflichtbeiträge eingezahlt

• Du hast das reguläre Rentenalter (aktuell Vollendung des 67. Lebensjahres) noch nicht erreicht

Volle oder Teilerwerbsminderungsrente?

Die Rentenversicherung zahlt die bis 2001 auch Erwerbsunfähigkeitsrente genannte EM-Rente als volle oder Teilerwerbsminderungsrente aus. Welcher Rentenanspruch dir im Fall einer Erwerbsminderung zusteht, hängt von deinem verbliebenen Leistungsvermögen ab:

• Bis du nur noch dazu in der Lage, weniger als drei Stunden täglich zu arbeiten, erhältst du die volle Erwerbsminderung

• Bist du dazu in der Lage, mindestens drei, aber weniger als sechs Stunden pro Tag zu arbeiten, erhältst du Teilerwerbsminderungsrente

Die Voraussetzungen des Anspruchs auf Erwerbsminderungsrente im Detail

Die Voraussetzungen für den Erhalt einer Erwerbsminderungsrente sind im Detail in § 43 SGB VI (Sozialgesetzbuch) geregelt. Aus der Vorschrift ergeben sich folgende Grundvoraussetzungen für die Erwerbsminderung:

1. Du kannst weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten
   
   Die Deutsche Rentenversicherung zahlt die volle Erwerbsminderungsrente nur dann aus, wenn du aus gesundheitlichen Gründen maximal drei Stunden täglich dazu in der Lage bist, zu arbeiten.
   
   Wichtig zu wissen: Dabei kommt es nicht auf deinen aktuellen oder erlernten Beruf an. Die Rentenversicherung prüft vielmehr, ob du irgendeiner Tätigkeit für mindestens drei Stunden nachgehen kannst. Ist das nicht der Fall, kannst du – sofern die übrigen Voraussetzungen für Erwerbsminderung erfüllt sind – Erwerbsminderungsrente erhalten.
   
   Kannst du zwischen drei und sechs Stunden pro Tag irgendeiner Arbeit nachgehen, erhältst du die halbe Erwerbsminderungsrente. Gleichzeitig erwartet die Rentenversicherung, dass du einen Teilzeitjob annimmst, um deinen Lebensunterhalt – unter Einbeziehung der halben Erwerbsminderungsrente – zu finanzieren.
   
   Bist du vor dem 2. Januar 1961 geboren, profitierst du von einer Sonderregelung: Du kannst eine teilweise Erwerbsminderungsrente auch dann erhalten, wenn du in deinem erlernten beziehungsweise zuletzt ausgeübten Beruf weniger als sechs Stunden pro Tag arbeiten kannst. Die Rentenversicherung kann dich dann auf eine gleichwertige, nicht aber auf jede beliebige Tätigkeit verweisen.
   

2. Du bist jünger als 67 Jahre
   
   Hast du bereits das reguläre Rentenalter erreicht, hast du keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Dein Anspruch auf Altersrente schließt den Anspruch auf Erwerbsminderungsrente aus.
   

3. Du hast mindestens fünf Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt
   
   Um Erwerbsminderungsrente zu erhalten, musst du mindestens fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Es ist allerdings nicht erforderlich, dass du fünf Jahre am Stück eingezahlt hast. Außerdem musst du in den letzten fünf Jahren vor der Antragsstellung auf Erwerbsminderung mindestens drei Jahre lang Pflichtbeiträge gezahlt haben. Auch die diese drei Jahre müssen kein zusammenhängender Zeitraum sein. Diese Einzahlungszeiträume werden auch Wartezeit genannt.
   

Die Wartezeit für die Erwerbsminderungsrente

Erwerbsminderungsrente erhältst du nur, wenn du eine fünfjährige Mindestversicherungszeit in der Deutschen Rentenversicherung erfüllst. Diese Mindestversicherungszeit wird auch „allgemeine Wartezeit“ genannt. Zur Wartezeit zählen Zeiten, in denen du in einem Angestelltenverhältnis gearbeitet und in die Rentenversicherung eingezahlt hast. Ferner zählen folgende weitere Zeiten zur allgemeinen Wartezeit:

• Zeiten, in denen du Arbeitslosengeld I, Krankengeld oder Übergangsgeld erhalten hast

• Zeiten, in denen du Arbeitslosengeld II erhalten hast, zählen nur in den Jahren 2005 bis 2010

• Zeiten, in denen du Grundwehr- oder Zivildienst abgeleistet hast

• rentenrechtlich relevante Zeiten der Kindererziehung oder häuslichen Pflege

• politische Verfolgung in der DDR

• im Falle einer Scheidung werden Geldbeträge aus dem Versorgungsausgleich in Wartezeitmonate umgerechnet und mitgezählt

• Zeiten, in denen du freiwillig Beiträge zur Rentenversicherung gezahlt hast

Wie viel Erwerbsminderungsrente bekommst du?

Wie hoch deine Erwerbsminderungsrente ausfällt, hängt von deinem individuellen Rentenanspruch ab. Das bedeutet: Wie hoch deine Erwerbsminderungsrente ausfällt, hängt davon ab, wie lange du bereits in die Rentenversicherung eingezahlt hast. Darüber hinaus spielen die Zahl deiner gesammelten Entgeltpunkte und dein Alter eine Rolle. Wie hoch deine volle Erwerbsminderungsrente ausfallen würde, teilt dir die Rentenversicherung in der jährlich übersandten Renteninformation mit.

Zur Orientierung kann gesagt werden: Die durchschnittlich ausgezahlte Erwerbsminderungsrente fällt eher niedrig aus. 2021 bekamen Bezieher der vollen Erwerbsminderungsrente durchschnittlich etwa 868 Euro monatlich ausgezahlt.

So beantragst du EM-Rente

Erwerbsminderungsrente kannst du im siebten Monat deiner Erwerbsminderung beantragen. Vorher bekommst du Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse. Deinen Antrag auf EM-Rente richtest du direkt an die Deutsche Rentenversicherung. Um die Rente erhalten zu können, musst du der Rentenversicherung Folgendes mitteilen und folgende Unterlagen vorlegen:

• Namen und Anschriften deines Arztes beziehungsweise deiner Ärzte

• Beschreibung der Beeinträchtigungen, die zur Erwerbsminderung führen

• Informationen zu Krankenhaus- und/oder Reha-Aufenthalte

• Angaben zu deinen bisherigen beruflichen Tätigkeiten

Erforderliche Unterlagen und Formulare findest du auf der Webseite der Deutschen Rentenversicherung.

Wie lange bekommst du Erwerbsminderungsrente?

Erwerbsminderungsrente kannst du ab dem siebten Monat einer Erwerbsminderung erhalten. Ab diesem Zeitpunkt wird die EM-Rente für einen bestimmten Zeitraum bewilligt. Kannst du auch nach Ende des Bewilligungszeitraums weiterhin nicht arbeiten, kannst du einen Folgeantrag stellen. Längstens erhältst du die EM-Rente bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze. Ab diesem Zeitpunkt bekommst du die reguläre Altersrente.

Erwerbsminderungsrente und Hinzuverdienst

Reicht die Erwerbsminderungsrente nicht aus, um deinen Lebensunterhalt zu bestreiten, darfst du etwa hinzuverdienen. Dabei musst du Folgendes beachten:

• Du darfst täglich für deinen Zuverdienst nicht länger arbeiten als du laut deiner Erwerbsminderung kannst. Das bedeutet, dass du bei voller Erwerbsminderung maximal drei Stunden und bei halber Erwerbsminderung sechs Stunden pro Tag arbeiten darfst

• Erhältst du volle Erwerbsminderungsrente, darfst du maximal 17.823,75 Euro jährlich hinzuverdienen. Geht dein Verdienst darüber hinaus, wird er zu 40 Prozent von der Rente abgezogen. Erhältst du die halbe Erwerbsminderungsrente, wird deine Hinzuverdienstgrenze individuell berechnet, liegt aber bei mindestens 35.647,50 Euro im Jahr

• Beachte außerdem, dass deine Erwerbsminderungsrente plus Hinzuverdienst nicht höher sein dürfen als dein höchstes Jahreseinkommen der letzten 15 Jahre. Andernfalls wird deine Rente um den Überschuss gekürzt.

Erwerbsminderungsrente durch private Vorsorge aufstocken

Bist du auf Erwerbsminderungsrente angewiesen, stellt das eine finanzielle Verschlechterung im Vergleich zu deinem bisher erzielten Einkommen dar. Beziehst du EM-Rente, ist es dir nicht möglich, deinen bisherigen Lebensstandard allein mithilfe der Rentenzahlung zu halten. Noch härter trifft dich die Erwerbsminderung, wenn du selbstständig tätig oder Freiberufler bist: Hast du nicht freiwillig in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt, erhältst du keinerlei Leistungen.

Allerdings hast du die Möglichkeit, ​als Selbstständiger oder Freiberufler für eine Erwerbsminderung vorzusorgen bzw. deine EM-Rente als Angestellter aufzustocken. Möglich wird das durch den Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – kurz BU – zahlt (anders als die Rentenversicherung) bereits dann, wenn du deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Du musst also nicht zwingend jeden anderen Job annehmen. Vielmehr erhältst du die im Rahmen der BU-Versicherung vereinbarten Leistungen bereits dann, wenn du deinen bisherigen Beruf nur noch zu höchstens 50 Prozent ausüben kannst.