Gesetzliche Krankenversicherung

Zusätzliche freiwillige Leistungen der GKV

Ergänzend zum generellen Leistungskatalog, an den sich alle Krankenkassen halten müssen, gibt es bei der GKV noch weitere optionale Leistungen, die du auf Wunsch abschließen kannst. Damit möchten die gesetzlichen Krankenkassen ein auf die Versicherten maßgeschneidertes Angebot bereitstellen. Zu den wichtigsten Zusatzleistungen zählen dabei die folgenden:

• Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Erkrankungen

• Wahltarife, mit denen Versicherte Geld sparen können

• Bonusprogramme, die regelmäßige Untersuchungen belohnen

• Zuzahlungen und Erstattungen von der Krankenkasse

Vorsorgeuntersuchungen

Bei gewissen Erkrankungen kann es lebensrettend sein, wenn diese rechtzeitig erkannt werden. Deshalb bieten dir viele Krankenkassen die Möglichkeit, Vorsorgeuntersuchungen, wie für Brustkrebs oder Hautuntersuchungen, in Anspruch zu nehmen. Einige davon kannst du jedoch meist erst ab einem bestimmten Alter durchführen lassen. Wenn du bestmöglich für deine Gesundheit vorsorgen möchtest, kannst du zudem bei verschiedenen Krankenkassen spezielle Zusatzleistungen beanspruchen. Dazu zählen zum Beispiel regelmäßige Impfungen, wie gegen Grippe. Achten solltest du zudem darauf, ob deine Krankenkasse nur die Kosten für den Impfstoff übernimmt, oder ob sie auch die ärztliche Behandlung bezahlt.

Wahltarife

Immer mehr Krankenkassen bieten ihren Versicherten Wahltarife an. So kannst du zum Beispiel bei vielen Versicherern von Beitragserstattungen profitieren, wenn du über einen längeren Zeitraum keine Leistungen der GKV beansprucht hast. Auch die Übernahme bestimmter rezeptpflichtiger Medikamente ist im Rahmen einiger Wahltarife möglich. Wenn dir diese Leistungen persönlich wichtig sind, solltest du bei einem Vergleich besonders darauf Wert legen.

Bonusprogramme

Mit einem gesunden Lebensstil tust du dir nicht nur selbst Gutes: Du kannst bei einigen Krankenversicherungen sogar bares Geld sparen, wenn du dich fit hältst. Egal, ob du Nichtraucher bist, gesundheitserhaltendes Training betreibst oder auch an Vorsorgeuntersuchen teilnimmst – dafür wirst du von vielen Versicherern belohnt. Diese Belohnungen erhältst du in Form von Zuschüssen zu gewissen Behandlungen oder sogar Sachgeschenken. Hierfür stellt dir deine GKV ein Bonusheft aus, mit dem du Punkte sammeln kannst. Dieses System hat sich bereits bei den Zahnzusatzversicherungen seit vielen Jahren bewährt.

Zuzahlungen und Erstattungen

Zuzahlungen und Erstattungen sind im Rahmen deiner GKV in zwei Aspekten interessant:

• Für zahnärztliche Behandlungen

• Für alternative Behandlungsarten

Das kostet die gesetzliche Krankenversicherung

Der Beitragssatz für die GKV liegt 2023 grundsätzlich bei 14,6 Prozent des Einkommens. Allerdings ist es möglich, dass einzelne Krankenkassen eigene Zusatzbeiträge festlegen, die den Beitrag der gesetzlichen Krankenversicherung noch erhöhen.

Somit liegen die tatsächlichen Krankenkassenbeiträge abhängig vom jeweiligen Bundesland zwischen 14,95 und 17,1 Prozent. Im Durchschnitt beträgt der Zusatzbeitrag in der GKV 2023 etwa 1,6 Prozent. Im Vergleich zum Jahr 2022 ist dieser Wert um 0,3 Prozent angestiegen.

Grund für die Erhöhung: Die Corona-Pandemie hat auch bei den Krankenkassen für schlechte Bilanzen gesorgt, so dass die Kosten für viele Versicherte in den letzten zwei Jahren deutlich angestiegen sind.

Die GKV im Ausland: Welche Kosten sie übernimmt

In Deutschland genießt du dank der Versicherungspflicht die Sicherheit, keine Angst vor teuren Behandlungskosten haben zu müssen, solltest du einmal erkranken. Doch wie sieht es aus, wenn man im Ausland unterwegs ist – und in welchen Ländern gilt die eigene GKV? Generell ist es so, dass du innerhalb der EU krankenversichert bist, so dass du guten Gewissens ohne Auslandskrankenversicherungen reisen kannst. Außerhalb der EU, wie zum Beispiel in der Schweiz oder in Norwegen, greift dieser Schutz jedoch nicht.

Du hast somit innerhalb Europas die Sicherheit, medizinische Versorgung zu erhalten, deren Kosten über deine GKV abgedeckt sind. Unterschiede kann es aber dennoch geben, da die Leistungen der GKV im Ausland nicht immer dieselben wie in Deutschland sind. Zuzahlungen zu speziellen Behandlungen oder die Inanspruchnahme von Vorsorgeleistungen können im Ausland Kosten verursachen, die du aus eigener Tasche bezahlen musst. Wünschst du dir jedoch einen umfassenden Versicherungsschutz sowie die Option eines Rücktransports in dein Heimatland, musst du eine private Auslandskrankenversicherung abschließen.

Gesetzliche Krankenversicherung als freiwilliges Mitglied

Für jeden, der nicht pflichtversichert ist, aber trotzdem in der GKV bleiben möchte, gilt die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung. Sie kommt allerdings nur zum Tragen, wenn du keinen Anspruch auf eine Familien- oder Pflichtversicherung hast. Weiterhin haben auch dein beruflicher Status sowie dein Einkommen Einfluss darauf.

Für dich ist die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung möglich, wenn du zu den folgenden Personengruppen gehörst:

• Selbstständige und Arbeitnehmer

• Beamte, Rentner und Pensionäre

• Studenten ab 25 Jahren

• Künstler

• Geringverdiener und Erwerbslose

Selbstständige und Arbeitnehmer

Wenn du als Arbeitnehmer ein Einkommen von mehr als 66.600 Euro pro Jahr hast, liegst du über der Jahresarbeitsentgeltsgrenze (JAEG) und bist von der Versicherungspflicht entbunden. Hier ist von der sogenannten Versicherungspflichtgrenze die Rede. Du kannst in diesem Fall selbst entscheiden, ob du dich freiwillig gesetzlich versichern oder in eine private Krankenversicherung überwechseln möchtest. Auch Selbstständige sowie Freiberufler können sich nach Wunsch zwischen der freiwillig gesetzlichen und privaten Krankenversicherung entscheiden.

Beamte, Rentner und Pensionäre

Mit einem Beamtenstatus kannst du dich grundsätzlich immer für eine freiwillige gesetzliche Versicherung entscheiden. Das ist in der Praxis allerdings selten der Fall. Trittst du nämlich als Beamter einer privaten Krankenversicherung bei, profitierst du von der Beihilfe des Staats, die bis zu 80 Prozent der Kosten für die Krankenversicherung trägt. Deshalb rentiert sich die private Krankenversicherung sowohl für Beamte als auch für Pensionäre viel mehr.

Wenn du in Rente gegangen bist und keine Beihilfe von staatlicher Seite erhältst sowie auch kein Krankenversicherungsmitglied bist, ist die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung meist günstiger. Hier kannst du gegenüber den Beiträgen in der privaten Krankenversicherung viel Geld sparen.

Studenten ab 25 Jahren

Bis zu einem Alter von 25 Jahren bist du als Student über die Familienversicherung deiner Eltern versichert. Im Anschluss kannst du dich über die Pflichtversicherung für Studenten der gesetzlichen Krankenkassen absichern. Diese endet mit dem 30. Lebensjahr oder auch mit dem Erreichen deines 15. Semesters. Möchtest du dich danach weiterhin gesetzlich versichern, kannst du dies freiwillig tun oder auch in die private Versicherung wechseln. Wenn du in Rente gegangen bist und keine Beihilfe von staatlicher Seite erhältst sowie auch kein Krankenversicherungsmitglied bist, ist die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung meist günstiger. Hier kannst du gegenüber den Beiträgen in der privaten Krankenversicherung viel Geld sparen.

Künstler

Bist du selbstständig als Künstler tätig, kannst du dich entweder gesetzlich oder auch privat krankenversichern. Du bezahlst in diesem Fall wie auch Pflichtversicherte nur die Hälfte des Beitrags, so wie auch es bei Angestellten üblich ist. Die andere Hälfte der Beiträge übernimmt die Künstlersozialabgabe. Allerdings musst du hierfür der Künstlersozialkasse beigetreten sein.

Geringverdiener und Erwerbslose

Bist du arbeitslos gemeldet und beziehst ALG I oder ALG II oder gehst einem Minijob nach, so unterliegst du der Versicherungspflicht. Deine Beiträge bezahlen während dieser Zeit das Arbeitsamt oder das Jobcenter. Wenn du dich jedoch nicht arbeitslos meldest, kannst du dich freiwillig gesetzlich krankenversichern. Verdienst du weniger als 450 Euro monatlich, ist die gesetzliche Krankenversicherung langfristig allerdings keine günstige Lösung für dich.

So funktioniert der Wechsel in die private Krankenversicherung

Wenn du von deiner GKV in die PKV wechseln möchtest, hast du große Auswahl. Inzwischen gibt es hunderte verschiedene Tarife bei unzähligen Krankenversicherungen. Teilweise gibt es dabei große Unterschiede hinsichtlich der Leistungen und Beiträge, weshalb sich ein ausführlicher Vergleich immer lohnt. Hast du dich einmal für ein Angebot entschieden, musst du in der Regel verschiedene Gesundheitsfragen beim Eintritt beantworten. Wichtig dabei ist, dass alle deine Angaben der Wahrheit entsprechen und du nichts verschweigst. Ansonsten kann es passieren, dass du deinen Versicherungsschutz riskierst.

Auf der sicheren Seite bist du, wenn du dich vor einem Wechsel in die PKV umfassend von einem unabhängigen Experten beraten lässt. So fällt nicht nur die Wahl der richtigen Versicherung einfacher, sondern du bekommst Hilfestellung bei der Suche nach dem passenden Tarif sowie bei der Anmeldung. Allerdings solltest du beachten, dass sich der Wechsel in die private Krankenversicherung für Angestellte in der Regel nicht lohnt: Am ehesten profitieren in finanzieller Hinsicht Beamte davon.