Zahnzusatzversicherung
Was die Zahnversicherung leistet und wer sie benötigt
Daniel Seeger
11. Februar 2025

Gesunde Zähne und ein schönes Lächeln sind dir wichtig? Eine Zahnzusatzversicherung hilft dir, es zu erhalten. Sie schützt dich vor hohen Zahnarztrechnungen und garantiert dir umfangreiche Leistungen und Behandlungen rund um deine Zahngesundheit. Wie der Zahnschutz funktioniert, welche Kosten er erstattet und was die Zahnsutzversicherung kostet, erfährst du jetzt.
Das Wichtigste auf einen Blick
Zahnbehandlungen ohne Eigenanteil: Eine Zahnzusatzversicherung zahlt unter anderem für Zahnersatz, Zahnbehandlungen und Zahnreinigungen
Ergänzung zu eingeschränkten GKV-Leistungen: Bei vielen Zahnarztleistungen musst du einen Eigenanteil für Zahnbehandlungen zahlen. Dein privater Zahnschutz reduziert diesen oder übernimmt Leistungen komplett
Geringe monatliche Kosten: Zahnversicherungen ohne Wartezeit sind ab acht Euro monatlich abschließbar
Vergünstigungen bei frühzeitigem Abschluss: Je jünger du beim Abschluss deiner Zusatzversicherung bist und je gesünder deine Zähne sind, desto niedriger ist dein Beitrag
Was ist eine Zahnzusatzversicherung?
Eine Zahnzusatzversicherung bietet dir ein Plus an Schutz und ergänzt Leistungen deine gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Sie verringert deinen Kostenanteil für Zahnbehandlungen, die über Standardleistungen hinausgehen. So sind lückenlose Zahnpflege und Premiumleistungen für dich erschwinglich.
Bist du in einer PKV enthält deine Krankenversicherung meist einen Zahnschutz für privat Versicherte. Genauere Informationen dazu findest du in deinem Versicherungsvertrag.
Darum ist ein Zahnschutz sinnvoll
Benötigst du Zahnersatz oder andere Zahnbehandlungen, kann es teuer werden. Geht es um hochwertigen Zahnersatz wie beispielsweise ein Implantat, kann deine Zuzahlung zur Zahnbehandlung schnell mehrere Tausend Euro betragen. Grund dafür ist, dass die GKV nur Leistungen innerhalb der Regelversorgung für deine Zähne finanziert.
Regelversorgung – was ist das?
Der Begriff der Regelversorgung meint die Leistungen der GKV, die allen Versicherten im Zusammenhang mit Zahnbehandlungen zustehen. Zum Leistungsumfang zählen alle medizinisch notwendigen Behandlungen. Diese Zahnbehandlungen werden in ihrer jeweils kostengünstigsten Variante finanziert.
Geht es um Zahnersatz, leisten die Krankenkassen lediglich einen Festzuschuss für Regelleistungen. Was als Regelleistung gilt, hängt von der Zahl fehlender Zähne, ihrer Position und der Gesamtsituation deines Kiefers ab. Für Leistungen und Zahnbehandlungen, die als Regelversorgung gelten, zahlt die GKV einen Zuschuss von 60 bis 75 Prozent. Eine Kostenübernahme zu 100 Prozent ist nur in Ausnahmefällen (sogenannten Härtefällen) möglich.
Zudem ist der Leistungsumfang für Zahnbehandlungen der GKV in den letzten Jahren eingeschränkt worden. Immer weniger ärztliche Leistungen gelten als Regelleistungen. Benötigst du Zahnersatz, musst du einen großen Teil der Behandlungskosten aus eigener Tasche zahlen. Das gilt insbesondere dann, wenn du dir ein Implantat oder eine Keramikkrone wünschst – deine gesetzliche Krankenversicherung zahlt nämlich nur eine Brücke. Deine Zahnzusatzversicherung schließt diese Finanzierungslücke und bewahrt dich vor unerwarteten Zuzahlungen für Zahnbehandlungen.
Für wen lohnt sich der Zusatzschutz?
Eine Zahnzusatzversicherung ist für dich sinnvoll, wenn du gesetzlich versichert bist oder deine private Krankenversicherung keinen Zahnschutz beinhaltet. Lohnend ist der Zusatzschutz für Versicherte jeden Alters, denen ihre Zahngesundheit am Herzen liegt.
Hierzu ein Beispiel:
Benötigst du Zahnersatz, musst du als Mitglied der gesetzlichen Krankenkasse, zwischen 25 und 40 Prozent der Kosten für die Zahnbehandlung selbst zahlen. Das gilt für die günstigste Zahnersatz-Variante, etwa eine unansehnliche Metallkrone. Deine Zuzahlung liegt bei mindestens 350 Euro. Entscheidest du dich für privatärztliche Zusatzleistungen - etwa ein Implantat, Funktionsdiagnostik und schmerzlindernde Maßnahmen -, ist dein Eigenanteil für die Zahnbehandlungen bei etwa 80 bis 90 Prozent der Gesamtkosten und beträgt 2.500 bis 3.000 Euro.
Außerdem ist eine Zahnzusatzversicherung speziell für Kinder und Jugendliche sinnvoll. Sie erhalten die hohen Kosten für kieferorthopädische Behandlungen oder eine Zahnspange erstattet.
Diese Leistungen erbringt eine Zahnzusatzversicherung
Welche Kosten deine private Versicherung erstattet, hängt davon ab, für welchen Versicherungstarif du dich entscheidest. Grundsätzlich ist eine Kostenübernahme für folgende Leistungen möglich:
Zahnbehandlungen (etwa Füllungen und Wurzelbehandlungen)
Zahnersatz (Brücken, Implantate, Kronen, Brücken oder Prothesen)
Prophylaxe (zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen oder professionelle Zahnreinigungen)
Kieferorthopädische Leistungen (etwa Zahnspange für Kinder und Jugendliche)
Bei der Auswahl des passenden Tarifs für die Zahnzusatzversicherung solltest du rund um die versicherten Leistungen diese wichtigen Details kennen und im Hinterkopf behalten:
Kostenübernahme für Zahnbehandlungen
Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt die Kosten für bestimmte Zahnbehandlungen, wie beispielsweise Wurzelbehandlungen nur, wenn vorgegebene Bedingungen erfüllt sind. Im Falle einer Wurzelbehandlung muss der betroffene Zahn als „erhaltungswürdig“ eingestuft werden. Ist die Bedingung nicht erfüllt, musst du die Kosten für die Zahnbehandlung selbst tragen.
Achte darauf, dass deine Zahnzusatzversicherung solche Leistungen und Kosten in vollem Umfang übernimmt. So musst du dir keine Sorgen um die Kosten für Kunststofffüllungen, Wurzel- oder andere Zahnbehandlungen machen und kannst dich ohne Finanzsorgen in Behandlung begeben.Kostenübernahme für Zahnersatz
Die Kostenübernahme für Zahnersatz ist die für Erwachsene wichtigste Leistung einer Zahnversicherung. Je älter du wirst, desto wahrscheinlicher ist es, dass der ein oder andere Zahn verloren geht.
Die GKV übernimmt Kosten für Brücken, Veneers, Kronen, Implantate oder anderen Zahnersatz in diesen Fällen nur zu einem geringen Teil. Es kommt vor, dass die gesetzliche Krankenversicherung nicht mehr als 20 Prozent der Gesamtkosten für Zahnersatz trägt. In diesem Bereich musst du also mit hohen Zuzahlungen für die Leistung rechnen.
Achte darauf, einen Tarif für die Zahnzusatzversicherung zu wählen, der eine hohe Kostenerstattung für Zahnersatz bietet. In empfehlenswerten Tarifen liegt die Kostenübernahme für Zahnersatz bei mindestens 90 Prozent. So musst du dann, wenn du teure Implantate benötigst, keine Angst vor hohen Zahnarztrechnungen für die Behandlung haben.Kostenübernahme für Zahnreinigung (Prophylaxe)
Zahnärzte empfehlen, zweimal jährlich eine professionelle Zahnreinigung vornehmen zu lassen. Folgst du dieser Empfehlung, trägst du die Kosten für die Zahnreinigung selbst. Wir empfehlen eine Zusatzversicherung, die Kosten für Prophylaxebehandlungen mindestens einmal jährlich übernimmt – so bleiben deine Zähne durch die Zahnzusatzversicherung ohne zusätzliche Kosten gepflegt.Kostenübernahme für Kieferorthopädie
Schließt du eine Zahnzusatzversicherung für Kinder oder Jugendliche ab, achte darauf, dass kieferorthopädische Behandlungen und Leistungen abgedeckt sind. Das schützt dich effektiv vor hohen Kosten für Kieferkorrekturen.
Zahnzusatzversicherungen vergleichen: Darauf solltest du achten
Du findest die passende Zahnzusatzversicherung für dich oder deine Familie, indem du die Tarife verschiedener Versicherer vergleichst. Achte dabei nicht allein auf den Preis für die Zahnzusatzversicherung. Richte dein Augenmerk vielmehr auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Deine gewählte Versicherung sollte nicht lediglich günstig sein, sondern die Behandlungen Leistungen beinhalten, die du wirklich für deine Zähne benötigst. Überlege, welche Eigenbeteiligung und welche monatlichen Kosten du dir für die Zahnversicherung leisten kannst.
Zahnzusatzversicherung
Welche Kosten fallen für eine gute Zahnzusatzversicherung an?
Zahnzusatzversicherungen sind in ihren Basis-Tarifen ab 8 Euro monatlich zu haben. Wie hoch dein Beitrag zur Versicherung konkret ausfällt, hängt davon ab, welche Leistungen und welche Kostenübernahme du dir von der Zahnzusatzversicherung wünschst. Grundsätzlich gilt: Mehr Leistungen kosten mehr Geld.
Ebenso spielen der Ist-Zustand deiner Zähne sowie dein Alter eine Rolle bei der Beitragsbemessung. Das bedeutet: Bist du bei Vertragsschluss jung und sind deine Zähne gesund, erhältst du ein günstigeres Angebot für die Zahnzusatzversicherung. Allerdings musst du damit rechnen, dass deine Beiträge mit fortschreitendem Alter ansteigen. Mit welchem Preisanstieg du rechnen musst, hängt davon ab, wie dein Versicherer seine Beiträge berechnet.
Diese Arten der Beitragsberechnung gibt es
Dein Versicherer hat zwei Möglichkeiten, um Beiträge für die Zahnversicherung zu kalkulieren. Wie stark die Beiträge mit fortschreitendem Alter ansteigen, hängt davon ab, welche Berechnungsoption der Versicherer wählt:
Beitragsberechnung mit Altersrückstellungen:
Plant dein Versicherer Rückstellungen ein, wird ein Teil deines Versicherungsbeitrags zur Zahnzusatzversicherung „zur Seite gelegt“ – die Versicherung spart Geld für dich an. Mit dem Ersparten kann sie Beitragssteigerungen im Alter ausgleichen und deine Monatsbeiträge steigen nicht geplant.
Tarife der Zahnversicherung, die Rückstellungen vorsehen, haben höhere Monatsbeiträge in jungen Jahren. Das hängt damit zusammen, dass der Versicherer, die Rückstellungen einpreisen muss. Seht gute Tarife mit Altersrückstellungen bieten die Allianz Zahnzusatzversicherung und die Continentale Zahnzusatzversicherung.Beitragsberechnung ohne Altersrückstellungen:
Bei vielen Versicherungen werden keine Rückstellungen gebildet. Die monatlichen Beiträge sind anfangs niedrig – steigen aber mit fortschreitendem Alter immer wieder an. Zur Beitragsbemessung für die Zahnzusatzversicherung teilen Versicherer Versicherungsnehmer in Altersgruppen ein. „Rutschst“ du in eine höhere Altersgruppe, erhöht sich dein Beitrag.
Die Auswahl an Tarifen für Zahnzusatzversicherungen mit Altersrückstellungen ist groß. Je nach Zahnzustand bietet die Barmenia Zahnzusatzversicherung, die ERGO Zahnzusatzversicherung und die UKV Zahnzusatzversicherung sehr gute Optionen und Leistungen an.
Wichtige Vertragsinhalte, Annahmerichtlinien und Kriterien
Entscheidest du dich für eine Zahnzusatzversicherung, sind folgende Punkte rund um deinen Versicherungsvertrag für dich besonders wichtig:
Zahntarife ohne Wartezeit
Eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit schließt du ab, um dich direkt nach Vertragsschluss vor hohen Zahnbehandlungskosten zu schützen. In solchen Versicherungstarifen leistet dein Vertragspartner für die Zahnversicherung ohne Wartezeit – selbst, wenn du Zahnbehandlungen schon kurze Zeit nach Vertragsschluss in Anspruch nimmst. „Gewöhnliche“ Zahntarife erstatten die Kosten erst nach einer vertraglich vereinbarten Wartezeit. Sie dauert in der Regel drei bis acht Monate.
Bedenke aber, dass deine Versicherung ohne Wartezeit Kosten für vor Vertragsschluss geplante Behandlungen nicht übernimmt. Das bedeutet: Weißt du heute, dass du Zahnersatz benötigst, kommt eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit, die du heute abschließt, nicht für die anfallenden Kosten auf. Ist eine Zahnbehandlung bereits beabsichtigt, angeraten oder hat bereits begonnen, kannst du keine gewöhnliche Zahnzusatzversicherungen mehr abschließen. Hier brauchst du eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz.
Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz
Weißt du bei Abschluss deiner Zahnzusatzversicherung, dass ein Zahnproblem besteht, kommt die Versicherung nicht für die Behandlungskosten auf, die sich daraus ergeben. Das Gegenteil gilt dann, wenn du eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz abschließt. Diese Versicherungen erstatten auch Kosten von Behandlung, die bereits empfohlen oder begonnen wurden. Solche Tarife für Zahnzusatzversicherungen sind teurer – lohnen sich aber, wenn dir eine kostspielige Behandlung bevorsteht.
Besonders die beiden Tarife ERGO Zahn-Ersatz-Sofort und UKV ZahnPRIVAT Premium sind gute Möglichkeiten, eine bereits angeratene Zahnersatzmaßnahme abzusichern. Dabei unterscheiden sich beide Tarife grundlegend hinsichtlich Preis und Leistungsumfang. Eine ausführliche Beratung ist notwendig, damit die richtige Absicherung für deine individuelle Situation und benötigten Leistungen erfolgt.
ERGO Zahn-Ersatz-Sofort mit Sofortleistung
Leistung für laufende Zahnersatz-Behandlung
Zahnersatz - Verdoppelung Festzuschuss GKV
Zahnbehandlung - keine Leistung
Zahnreinigung - keine Leistung
33,90 € / Monat
Angebot erhaltenUKV ZahnPRIVAT Premium
90% Zahnersatz
90% Zahnbehandlung
90% Zahnreinigung
90% KFO Kinder
Mitversicherung von bis zu 3 fehlenden Zähnen
ab 19,79 € / Monat
Angebot erhaltenGesundheitsfragen bei Antragsstellung
Beantragst du eine neue Versicherung, stellt dir der Versicherer Gesundheitsfragen. Die Fragen beziehen sich auf angeratene oder beabsichtigte zahnärztliche oder kieferorthopädische Behandlungen sowie fehlende Zähne. Außerdem können andere Erkrankungen, die deine Zahngesundheit beeinflussen, eine Rolle spielen.
Liegen Vorerkrankungen vor, hat der Versicherer die Möglichkeit, deinen Antrag für die Zahnzusatzversicherung abzulehnen. Beantworte die Gesundheitsfragen aber dennoch vollständig und wahrheitsgemäß. Das gehört zu deinen Obliegenheiten als Versicherungsnehmer. Sagst du nicht die Wahrheit, kann der Versicherer die Leistungserbringung später verweigern.
Mitversicherung von fehlenden Zähnen
Fehlende Zähne können bei einigen Zahnzusatzversicherungen mitversichert werden. Das ist finanziell sowie medizinisch sinnvoll, weil die Versicherung so für die Behandlungskosten rund um den fehlenden Zahn aufkommt. Das hilft dir, falls du dich später entscheidest, fehlende Zähne zu ersetzen. Fehlen dir Zähne, solltest du darauf achten, dass diese nicht vom Versicherungsschutz ausgenommen sind.
Beachte allerdings: Hat dir dein Zahnarzt bereits angeraten, fehlende Zähne ersetzen zu lassen, oder befindest du dich in einer laufenden Behandlung, sind die jeweiligen Zähne im Rahmen der Zahnzusatzversicherung oft nicht mehr mitversicherbar.
Bei der Mitversicherung von fehlenden Zähnen gibt es unterschiedliche Regelungen seitens der Versicherer:
Fester Beitragszuschlag je fehlendem Zahn
Prozentualer Beitragszuschlag je fehlendem Zahn
Reduzierung der Höchstgrenzen in den ersten Jahren
Höchstgrenzen und Summenstaffel in den ersten Jahren
In Tarifen ohne Wartezeit übernimmt die Versicherung Kosten ab Vertragsbeginn. Beachte die sogenannte Zahn- oder Summenstaffel. Sie legt fest, welche Kosten die Versicherung in den ersten Versicherungsjahren für Zahnbehandlungen übernimmt.
Die Summen- oder Leistungsbegrenzung gilt bei vielen Versicherungen in den ersten fünf Versicherungsjahren. Sie bewirkt, dass die Versicherung in dieser Zeit Leistungen nur bis zu einer festgelegten Höchstgrenze erbringt. Diese Höchstgrenze – also der Maximalbetrag, den die Versicherung jährlich zahlt – erhöht sich, je länger der Versicherungsvertrag läuft. Ab einer bestimmten Vertragslaufzeit der Zahnzusatzversicherung (oft fünf Jahre) gilt bei vielen Versicherungen gar keine Leistungsbegrenzung mehr.
Die Zahnzusatzversicherung kündigen oder wechseln – geht das?
Bist du mit deiner privaten Zahnzusatzversicherung nicht mehr zufrieden, kannst du sie kündigen oder wechseln.
Kündigst du laufende Verträge, ist eine Kündigungsfrist für die Zahnversicherung von üblicherweise drei Monate zu beachten. Läuft der Vertrag noch nicht lange, ist es möglich, dass es zudem eine Mindestvertragslaufzeit gibt.
Geht es dir bei der Kündigung deiner Versicherung um den Wechsel zu einem anderen Anbieter, bedenke bitte Folgendes: Wechselst du den Versicherungsanbieter, verfallen bei Tarifen für die Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellungen die gebildeten Rückstellungen. Außerdem musst du in den ersten Vertragsjahren erneut mit Wartezeiten und Summenbegrenzungen rechnen.
Mittlerweile gibt es Zahnzusatzversicherungen, die sich auf wechselwillige Kunden fokussiert haben. Diese Gesellschaften rechnen die Vorversicherungszeit im alten Tarif vollständig an und es gibt keine neuen Höchstgrenzen. Der Haken dabei: deine Vorversicherung muss für Zahnersatz im gleichen Leistungsniveau liegen oder darüber sein. Für einen Wechsel eignen sich besonders die Zahntarife des Münchener Vereins und der Barmenia.
Zahnzusatzversicherung zusammengefasst
Zahnzusatzversicherungen kommen für Kosten auf, die du als gesetzlich Versicherter rund um zahnärztliche und kieferorthopädische Behandlungen selbst zahlen musst. Sie sind dein Sicherheitsnetz in Bezug auf Zahngesundheit.
Eine Zahnversicherung bewahrt dich vor hohen Kosten für Zahnbehandlungen und privatärztliche Leistungen und bildet gemeinsam mit einer guten Mundhygiene das Dream-Team für ein schönes Lächeln. Mit der Entscheidung für den Zahnschutz wählst du hochwertige Behandlungsmethoden und Zahnersatz sowie professionelle Zahnreinigungen, die du dir leisten kannst.
Häufig gestellte Fragen zur Zahnversicherung
Zahnzusatzversicherung: Was ist das?
Eine Zahnzusatzversicherung ist eine private Versicherung, welche die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen im Bereich der Zahnmedizin ergänzt. Sie erstattet Kosten für Zahnbehandlungen, die gesetzlich Versicherte rund um Zahnarzt- und kieferorthopädische Behandlungen selbst tragen müssen.
Welche Kosten übernimmt die Zahnzusatzversicherung?
Welche Kosten eine Zahnzusatzversicherung übernimmt, hängt vom gewählten Tarif ab. Gute Versicherungen übernehmen etwa die Kosten für Zahnbehandlungen, Zahnersatz, Prophylaxe und kieferorthopädische Leistungen.
Der Abschluss eine Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll, da die gesetzliche Krankenkasse Kosten für Zahnarztleistungen üblicherweise nicht komplett übernimmt. Sie kommt für den Kostenanteil auf, den Versicherte selbst tragen müssen.
Wie finde ich die beste Zahnversicherung?
Um die passende Zahnzusatzversicherung zu finden, solltest du die Angebote mehrerer Versicherer miteinander vergleichen. Achte dabei – neben der Beitragshöhe – genau auf den Leistungsumfang sowie auf eventuelle Wartezeiten der Zahnzusatzversicherung.