Rechtsschutzversicherung

Warum ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll?

Kommt es zu einer Auseinandersetzung vor Gericht, fallen hohe Kosten. Unterliegst du vor Gericht etwa im Zusammenhang mit einer Räumungsklage wegen Eigenbedarfs, fallen (je nach Streitwert) Gerichts- und Anwaltskosten in Höhe von rund 4.000 Euro an. Verlierst du den Prozess, musst du diese Kosten selbst tragen – jeder Rechtsstreit bedeutet darum für dich ein gewisses Kostenrisiko. Eine Rechtsschutzversicherung hilft dir dabei, dein Recht trotzdem beruhigt wahrzunehmen. 

In den versicherten Rechtsbereichen übernimmt die Versicherung neben notwendigen Anwaltskosten: 

• Gerichtskosten 

• die Kosten deines Prozessgegners, falls du vor Gericht verlierst 

• Gebühren, die für Sachverständige und Zeugen anfallen 

• Fahrt- und Übersetzungskosten  

• Strafkaution (als zinsloses Darlehen)  

Die anfallenden Kosten trägt die Versicherung komplett oder bis zu einer vereinbarten Höchstsumme. Ist eine Höchstsumme vereinbart, beträgt diese oft zwischen 3.000 und 6.000 Euro jährlich oder pro Schadensfall. Zudem bieten dir die meisten Versicherer die Möglichkeit, dich per Telefon von Rechtsexperten beraten zu lassen. Die Hotlines sind meist rund um die Uhr erreichbar.  

Schließt du eine Rechtsschutzversicherung ab, sicherst du dir nicht nur kompetente Rechtsberatung. Vielmehr sicherst du dir außerdem die Möglichkeit, dein Recht vor Gericht durchzusetzen, ohne dich vor den finanziellen Risiken eines Prozesses fürchten zu müssen.  

Welche Leistungen erbringt eine Rechtsschutzversicherung?

Deine Rechtsschutzversicherung übernimmt Kosten rund um rechtliche Streitigkeiten in den Rechtsbereichen, die von deinem Versicherungstarif umfasst sind. Die wichtigsten Bereiche, für die du eine entsprechende Versicherung abschließen kannst, sind: Berufsrechtsschutz, Privatrechtsschutz und Verkehrsrechtsschutz. 

• Schließt du eine Versicherung für den Bereich Privatrechtsschutz ab, trägt dein Versicherer die Kosten, die rund um Streitigkeiten im privaten Umfeld anfallen. Typische Streitigkeiten im privaten Bereich sind etwa solche rund um Onlinekäufe, mangelhafte Reparaturen, Streitfälle mit Versicherungsgesellschaften, in der Nachbarschaft oder mit dem Vermieter.  

• Schließt du eine Berufsrechtsschutzversicherung ab, trägt dein Versicherer die Kosten, die rund um Streitigkeiten mit deinem Arbeitgeber anfallen. Typische Streitigkeiten sind in diesem Zusammenhang beispielsweise Kündigungsschutzklage oder solche, die sich gegen fehlerhafte Gehaltsabrechnungen und ungerechtfertigte Abmahnung richten.  

• Schließt du eine Verkehrsrechtsschutzversicherung ab, trägt dein Versicherer die Kosten, die durch die Teilnahme am Straßenverkehr entstehen. Typische Streitigkeiten sind das Vorgehen gegen ungerechtfertigte Punkte oder Schadensersatzforderungen nach einem Unfall.    

Wer braucht eine Rechtsschutzversicherung?

Ob sich eine Rechtsschutzversicherung für dich lohnt, hängt von deiner individuellen Situation ab. Stelle dir daher die Frage, ob und in welchen Lebensbereichen rechtlicher Ärger auf dich zukommen kann. Fährst du täglich mit dem Auto oder drohen rechtliche Streitigkeiten rund um deinen Arbeitsplatz? Dann kann es sinnvoll sein, einen Verkehrs- oder Arbeitsrechtsschutz abzuschließen. Besitzt du hingegen kein Auto und hast einen sicheren Arbeitsplatz und einen fairen Arbeitgeber, lohnt sich der Versicherungsschutz weniger.  

Wann leistet eine private Rechtsschutzversicherung nicht?

Deine Rechtsschutzversicherung erstattet die Kosten für vertraglich vereinbarte Streitigkeiten. Trotzdem ist sie im Zusammenhang mit den versicherten Auseinandersetzungen kein Rundum-sorglos-Paket. Bestand der Konflikt, der angefallene Kosten ausgelöst hat, bereits vor Abschluss des Versicherungsvertrags, leistet der Versicherer nicht.  

Zudem musst du etwa drei Monate warten, bevor du Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen kannst. Die Wartezeit soll den Versicherer davor schützen, dass du die Versicherung erst abschließt, wenn sich Kosten und Rechtsstreitigkeiten angekündigt haben. Nur im Zusammenhang mit Verkehrsunfällen steht dir deine Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit zur Seite.  

Beachte bitte, dass es Fälle gibt, in denen Rechtsschutzversicherungen grundsätzlich nicht zahlen. Das sind: 

• die Abwehr von Schadensersatzansprüchen aufgrund von Vertragsverletzung  

• Streitigkeiten aus den Bereichen Bauen, Baufinanzierung sowie Haus-, Wohnungs- und Grundstückseigentum 

• Streitigkeiten rund um Marken-, Urheber- und Patentrechte 

• vorsätzliche Straftaten  

• Rechtliche Auseinandersetzungen rund um spekulative Kapitalanlagen, Spiel- und Wettverträge 

• Streitigkeiten im Zusammenhang mit gewerblicher oder selbstständiger Tätigkeit  

• außergerichtliche Auseinandersetzungen mit dem Sozial- oder Finanzamt   

In welchen Fällen der Versicherungsschutz ausgeschlossen ist, kann von Versicherer zu Versicherer variieren. Schaue dir die Versicherungsbedingungen daher genau an und überlege, welches Angebot zu dir passt. Mein Team und ich helfen dir gerne beim Vergleich verschiedener Rechtsschutz-Angebote. 

Was kostet eine Rechtsschutzversicherung?

Was deine Rechtsschutzversicherung kostet, hängt davon ab, welches Versicherungspaket du wählst. Einen Verkehrsrechtsschutz-Tarif bekommst du schon für rund 70 Euro jährlich. Entscheidest du dich für eine Rechtsschutzversicherung, die mehrere Bereiche (Berufs-, Privat-, Verkehrs- und Strafrechtsschutz) abdeckt, kostet die Versicherung mindestens 200 Euro im Jahr. Dabei gilt: Je mehr Rechtsbereiche die Versicherung abdeckt, desto teurer ist sie.   

Den passenden Tarif finden – das solltest du beachten

Hast du dich dafür entschieden, eine Rechtsschutzversicherung abzuschließen, ist es wichtig, die Tarife mehrerer Anbieter zu vergleichen. Den einen Tarif, der zu allen Versicherten passt, gibt es nämlich nicht. Achte bei deiner Auswahl auf die Tarifdetails, die dir persönlich wichtig sind. Entscheide dich aber nicht für den erstbesten Anbieter, der deine Tarifanforderungen erfüllt – achte vielmehr auch auf folgende Punkte:   

• Geltungsbereich – Wähle einen Tarif, dessen Schutz im EU-Ausland und für begrenzte Zeit weltweit gilt. So bist du auch auf Reisen gut geschützt 

• Mediationskosten – Nicht alle Streitigkeiten enden vor Gericht. Wähle darum einen Tarif, der auch für die Kosten außergerichtlicher Mediationsverfahren aufkommt. Die Versicherung sollte mindestens 3.000 Euro für Mediationsverfahren zahlen. Das erlaubt dir, Streitigkeiten schneller und ohne Gerichtsverfahren beizulegen 

• Kostenlose Telefonberatung – Entscheide dich für einen Tarif, der eine kostenlose Telefonberatung zu den versicherten Rechtsgebieten beinhaltet. So erhältst du schnell kompetente Hilfe, falls rechtliche Probleme auftauchen 

• Geringe Selbstbeteiligung – Achte darauf, dass dein gewählter Tarif eine Selbstbeteiligung von höchstens 250 bis 300 Euro vorsieht. Eine Selbstbeteiligung senkt den Versicherungsbeitrag. Sie sollte allerdings niedrig genug sein und dich im Streitfall nicht von der Rechtsverfolgung abhalten 

• Versicherter Personenkreis – Prüfe, ob ein Familienvertrag für dich eine Alternative ist. Familientarife erlauben es dir, Ehe- oder Lebenspartner und minderjährige Kinder kostengünstig mitzuversichern 

• Kurze Wartezeit – Achte darauf, dass dein Tarif eine möglichst kurze Wartezeit vorsieht. Je kürzer die Wartezeit, desto schneller nach Vertragsschluss kannst du Leistungen der Versicherung in Anspruch nehmen 

Gibt es Alternativen zu einer Rechtsschutzversicherung?

Entscheidest du dich gegen eine Rechtsschutzversicherung, bist du im Zusammenhang mit vielen Rechtsstreitigkeiten nicht schutzlos. Zwar bieten die Alternativen nicht den umfassenden Schutz einer Rechtsschutzversicherung – sind im Ernstfall aber eine echte Erleichterung:  

• Bist du Mieter, hilft dir der Mieterverein rund um Mietrechtsfragen weiter. Für einen Mitgliedschaftsbeitrag von 50 bis 100 Euro erhältst du hier eine Rechtsschutzversicherung für den Bereich des Mietrechts. Diese kommt bei Problemen mit dem Vermieter für deine Rechtsberatung auf und finanziert die notwendige Hilfe zur Durchsetzung deiner Rechte  

• Bist du Haus- oder Wohnungseigentümer, kommt für dich eine Mitgliedschaft im Grundeigentümerverein infrage. Dieser Verein bietet Rechtsberatung und rechtliche Vertretung rund um deine Immobilie 

• Bist du Gewerkschaftsmitglied, kannst du bei Problemen rund um dein Arbeitsverhältnis auf den Rechtsschutz deiner Gewerkschaft zurückgreifen 

• Geht es um Schadensersatzansprüche gegen dich, können diese über deine private Haftpflichtversicherung abgewickelt werden 

• Hast du ein geringes Einkommen, kannst du bei gerichtlichen Streitigkeiten auf Prozesskostenhilfe zurückgreifen. Weitere Informationen hierzu und zu der Möglichkeit, eine kostenlose Rechtsberatung bei außergerichtlichen Auseinandersetzungen in Anspruch zu nehmen, erhältst du bei deinem zuständigen Amtsgericht