Bauherrenhaftpflichtversicherung

Diese Vorteile bietet eine Bauherrenhaftpflichtversicherung

Wirst du für Schäden haftbar gemacht, die auf deiner Baustelle entstehen, trägst du dafür die volle Verantwortung – und auch die Kosten. Das betrifft sowohl die Leistung von Schadensersatz als auch die medizinische Behandlung und Nachsorge sowie einen möglichen Verdienstausfall, sofern Personen verletzt worden sind. Ist der Betroffene durch den Unfall dauerhaft körperlich beeinträchtigt, kannst du sogar zur Zahlung einer lebenslangen Rente verpflichtet werden.

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung bewahrt dich im Ernstfall vor dem finanziellen Ruin.
Sie bietet dir zahlreiche Vorteile:

• Vollständige Schadensregulierung
  
  Eine Bauherrenhaftpflicht schützt dich vor sämtlichen Schäden, die einer anderen Person auf der Baustelle passieren. Abgesichert sind sowohl das Grundstück als auch das Gebäude, das gebaut wird. Auch die direkte Umgebung der Baustelle, wie der angrenzende Gehweg vor dem Grundstück, ist durch die Police abgesichert. Eine wichtige Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass der Bau nicht vollständig in Eigenleistung erfolgt, sondern es einen Bauträger in Form eines Architekten oder eines Bauunternehmens gibt. Innerhalb der Bauherrenhaftpflichtversicherung ist auch die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung inbegriffen. Ehe eine Regulierung des Schadens erfolgen kann, findet zunächst eine umfassende Prüfung des Sachverhalts statt. Dabei kann bei Unklarheiten auch ein Sachverständiger vor Ort tätig werden

• Passiver Rechtsschutz
  
  Die Bauherrenhaftpflichtversicherung bietet dir nicht nur eine umfassende Schadensregulierung, sondern auch einen passiven Rechtsschutz. Das heißt, dass unberechtigte Forderungen gegen dich durch die Versicherung abgewehrt werden. Es kommt häufig vor, dass die Haftungsfrage sich im Schadensfall nicht eindeutig beantworten lässt und dadurch Rechtsstreitigkeiten zustande kommen. In diesem Fall übernimmt die Bauherrenhaftpflicht die Kosten für Gutachten, Anwälte und Zeugen sowie auch die Gerichtskosten.
  
  Bitte beachte: Der passive Rechtsschutz ist nicht mit einer echten Rechtsschutzversicherung zu verwechseln. Diese deckt als sogenannter aktiver Rechtsschutz auch die Durchsetzung der eigenen Ansprüche ab und muss separat abgeschlossen werden

• Von der Steuer absetzbar
  
  Wie andere Arten von Haftpflichtversicherungen kannst du die Kosten für eine Bauherrenhaftpflicht steuerlich geltend machen. Hierfür ist es erforderlich, dass du deinem Steuerberater deine Rechnungen über die Beitragsprämien übermittelst beziehungsweise diese in der Steuererklärung als Vorsorgeaufwendungen angibst

Diese Schäden sichert eine Bauherrenhaftpflichtversicherung ab

Grundsätzlich kommt eine Bauherrenhaftpflicht für Schäden auf, die Dritten auf deiner Baustelle widerfahren. Das Leistungsspektrum der Police umfasst die folgenden Schadensarten:

• Personenschäden
  
  Die Versicherung trägt alle Kosten, die durch Verletzungen, Invalidität oder Tod des Geschädigten zustande kommen. Inbegriffen sind neben medizinischen Behandlungskosten auch Kosten für die Nachsorge, für Rehabilitations- bzw. Therapiemaßnahmen oder langfristige Rentenleistungen

• Sachschäden
  
  Über eine Bauherrenhaftpflichtversicherung werden nicht nur Personen, sondern auch Gegenstände deines Eigentums geschützt. Übernommen werden sowohl die Kosten für eine Reparatur, wie für ein beschädigtes Fahrzeug vor Ort. Handelt es sich um einen Totalschaden, bezahlt die Versicherung normalerweise den Zeitwert des jeweiligen Objekts

• Vermögensschäden
  
  Zu den Vermögensschäden gehören bei einer Bauherrenhaftpflicht sowohl etwaige Folgeschäden als auch Zahlungen für Verdienstausfälle von Geschädigten. Weiterhin dürfen Geschädigte auch auf die Erstattung von Kosten für Mietwägen bestehen – dies gilt zum Beispiel, wenn das Fahrzeug eines Bauarbeiters durch einen umkippenden Container beschädigt wird und er es aufgrund der Reparatur für mehrere Tage nicht nutzen kann

Was du bei der Bauherrenhaftpflichtversicherung beachten solltest

Wir empfehlen dir, eine Bauherrenhaftpflichtversicherung in jedem Fall vor dem Beginn der Bauphase abzuschließen. Deine Haftung beginnt nämlich, sobald du einen Vertrag mit einem Bauträger abschließt. Die Beitragshöhe für eine Bauherrenhaftpflicht wird in erster Linie entsprechend der Höhe der Versicherungs- und Bausumme berechnet. Idealerweise beträgt die Versicherungssumme der Police nicht weniger als 3 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden.
Weiterhin kann sich unter Umständen auch die Festlegung einer Selbstbeteiligung für den Schadensfall lohnen.

Der Versicherungsschutz endet automatisch, sobald die Bauphase beendet ist beziehungsweise spätestens zwei oder drei Jahre nach dem Vertragsabschluss. Die genauen Fristen schreibt der Versicherer selbst vor.

Sofern du in Eigenregie ein Gebäude errichtest, musst du den Versicherer darüber vor dem Vertragsabschluss informieren. Nur so kannst du sichergestellen, dass etwaige daraus resultierende Schäden ebenfalls durch die Versicherung abgesichert sind. Statistisch gesehen kommt es häufiger zu Unfällen, wenn Bauherren die Baumaßnahmen selbst durchführen, als bei der professionellen Ausführung durch eine Baufirma. Aus diesem Grund sind Bauherrenhaftpflichtversicherungen ab einer Eigenleistung von mehr als 25.000 Euro normalerweise teurer.

Handelt es sich um eine Bestandsimmobilie, die renoviert wird, genügt normalerweise der Schutz durch die private Haftpflichtversicherung. Bis zu welchem Betrag die Bausumme versichert ist, entscheidet jeder Versicherer selbst – normalerweise sind es zwischen 50.000 und 100.000 Euro. Es gibt allerdings auch Policen, bei denen die Bauherrenabsicherung höher ist. Um dies herauszufinden, wirfst du am besten einen Blick in die Versicherungsbedingungen deiner privaten Haftpflichtversicherung.

Wann sich der Abschluss einer Bauherrenhaftpflichtversicherung lohnt

Der Abschluss einer Bauherrenversicherung ist für dich unverzichtbar, wenn du ein Haus baust. Ob es sich dabei um ein Ein-, Zwei- oder Mehrfamilienhaus handelt, spielt keine Rolle. Doch auch als Hauseigentümer, der umfassende Sanierungsmaßnahmen plant, ist der Abschluss dieser Versicherung sinnvoll. Möchtest du ein Haus zum Beispiel mit einer neuen Wärmedämmung, einer Solaranlage oder einer neuen Heizungsanlage ausstatten, bist du damit für den Schadensfall umfassend abgesichert.

Konkret ist die Bauherrenhaftpflichtversicherung also für die folgenden Fälle sinnvoll:

• Neubau eines Hauses

• Umfassende Sanierungen an Bestandsimmobilien

• Größere Umbauten

• Energetische Modernisierungen

Wann leistet die Bauherrenhaftpflichtversicherung nicht?

Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung leistet nicht immer – wie zum Beispiel dann, wenn ein Bauarbeiter Ansprüche gegen dich als Bauherren stellt. Verletzt er sich während seiner Arbeit, handelt es sich um einen Arbeitsunfall – hier muss die gesetzliche Unfallversicherung für den Schaden aufkommen. Deine Bauherrenhaftpflichtversicherung wird unberechtigte Forderungen Dritter abwenden – du musst dir darum also keine Sorgen machen.

Ebenfalls greift der Versicherungsschutz nicht, wenn deine Angehörigen zu Schaden kommen – wie zum Beispiel, wenn dein Partner durch herumliegende Materialien verletzt wird oder ein Bauarbeiter das Fahrzeug deines Vaters beschädigt. Wenn dir aber hingegen ein Verwandter beim Bau behilflich ist und es im Zuge dessen zu einem durch ihn verursachten Schaden kommt, ist dieser in jedem Fall versichert.

Übrigens: Schäden an Rohbauten übernimmt nicht die Bauherrenhaftpflichtversicherung, sondern die Feuerrohbauversicherung oder Bauleistungsversicherung.