Privathaftpflichtversicherung

Personenschäden:
Personenschäden sind Schäden, die du an Körper oder Gesundheit Dritter verursachst.

Vermögensschäden:
Ein Vermögensschaden liegt vor, wenn einem anderen durch dein Verhalten ein finanzieller Nachteil entsteht.

Schlüsselverlust:
Viele Haftpflichtversicherungen übernehmen die Kosten für Schlüsselverluste. Wohnst du in einem Mehrfamilienhaus und verlierst den Haustürschlüssel, entstehen hohe Kosten, falls die zentrale Schließanlage ausgetauscht werden muss. Deine private Haftpflichtversicherung übernimmt diese Kosten. 

Wer ist versichert?

Hast du eine Privathaftpflichtversicherung abgeschlossen, bist du in folgenden Situationen versichert:

• Als Fußgänger im Straßenverkehr 

• Als Radfahrer – auch während eines Radrennens oder beim Training zu privaten Zwecken 

• Als Freizeitsportler etwa beim Fitnesstraining oder beim Inlineskaten  

• Als Aufsichtspflichtiger über Minderjährige 

• Als Halter zahmer, kleinerer Haustiere (etwa Ratten, Katzen oder Hamster). Hunde oder Pferde sind ausgenommen – für sie benötigst du eine Tierhalterhaftpflichtversicherung

• Als Mieter einer Wohnung 

• Als Dienstherr, wenn du Personen in deinem Haushalt beschäftigst  

• Als Bauherr bei An- und Umbauten 

• Bei ehrenamtlichen Tätigkeiten oder sozialem Engagement 

Entscheidest du dich für einen Single-Tarif, bist nur du vom Versicherungsschutz umfasst. Du hast jedoch die Möglichkeit, deine Kinder oder deinen Partner nachträglich mit in den Tarif aufnehmen zu lassen. Alternativ kannst du direkt einen Familien-Tarif abschließen. So ist deine ganze Familie sofort geschützt. 

Für wen ist eine Privathaftpflicht sinnvoll?

Die private Haftpflichtversicherung ist keine Pflichtversicherung. Allerdings rate ich allen meinen Kundinnen grundsätzlich dazu, zwei Basisversicherungen abzuschließen: eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eine private Haftpflichtversicherung. Das hat folgenden Grund: Insbesondere, wenn aufgrund deines Verhaltens zu Personenschäden kommt, geht es schnell um Schuldensummen in Millionenhöhe. Hierfür musst du aufkommen und kraft Gesetzes mit deinem gesamten Vermögen haften. Entscheidest du dich für eine Privathaftpflicht, bist du auf der sicheren Seite, wenn es zu einem Schadensereignis kommt. Die Versicherung schützt dich vor existenzbedrohenden Kosten.  

Wann leistet die Versicherung nicht?

Es gibt einige Arten von Schäden, für die eine Privathaftpflichtversicherung nicht aufkommt. Das sind:

• Verletzungen deines eigenen Körpers, die du dir selbst (absichtlich oder versehentlich) zufügst 

• Schäden, die du absichtlich verursacht hast 

• Schäden, die entstehen, während du anderen unbezahlt hilfst (Gefälligkeitsschäden)

• Schäden, die durch strafbare Handlungen entstehen 

• Schäden, die aufgrund der Verletzung vertraglicher Pflichten entstehen  

• Geldstrafen 

• Schäden, die bereits deine Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt 

• Schäden, die durch deinen Hund oder dein Pferd verursacht werden  

Was kostet eine Privathaftpflichtversicherung?

Eine Privathaftpflichtversicherung bekommst du bereits für 30 bis 40 Euro jährlich. Entscheidest du dich für eine Versicherung, die auch deine Familie einschließt, zählst du etwa 50 Euro pro Jahr für deine Versicherung. Bist du im öffentlichen Dienst beschäftigt, erhältst du bei einigen Versicherern Vergünstigungen. 

Was gibt es rund um deine private Haftpflichtversicherung zu beachten?

Genauso wie die Beiträge, die für deine Privathaftpflichtversicherung von Anbieter zu Anbieter variieren können, unterscheiden sich auch die Leistungen je nach Tarif. Die teuerste Versicherung muss dabei nicht zwingend die besten Leistungen beinhalten. Achte darum neben dem Preis auf folgende Punkte, bevor du dich für einen Anbieter entscheidest:   

• Deckungssummen: Entscheide dich für einen Versicherungstarif, der eine Deckungssumme von mindestens zehn Millionen Euro vorsieht. Das ist wichtig, da im Zusammenhang mit Personenschäden sehr hohe Schadenssummen möglich sind. Verletzt du eine andere Person unabsichtlich schwer, kommt die Versicherung für Schmerzensgeld, den behindertengerechten Umbau der Wohnung oder die Kompensation von Verdienstausfällen auf.  

• Zusatzleistungen: Bei vielen Versicherern kannst du den Basisschutz der Privathaftpflicht durch Zusatzleistungen erweitern. Das ermöglicht dir, den Versicherungsschutz an deine individuellen Bedürfnisse anzupassen. Entscheiden kannst du dich etwa für einen Zusatzschutz für Schlüsselverluste oder die Kostenübernahme für Schäden, die bei unbezahlter Hilfeleistung entstehen (Gefälligkeitsschäden). Eine sinnvolle Zusatzleistung ist außerdem die Ausfalldeckung: Solche Tarife sehen vor, dass deine Versicherung für Schäden aufkommt, die dir von Dritten zugefügt, aber nicht ausgeglichen wurden.   

• Selbstbeteiligung: Entscheide dich für einen Tarif mit Selbstbeteiligung, um die Versicherungsbeiträge zu senken. Sinnvoll ist eine Selbstbeteiligung von etwa 150 Euro jährlich. So kommst du für kleinere Schäden selbst auf, zahlst aber dadurch einen niedrigeren Versicherungsbeitrag.  

• Personenkreis: Willst du nur als Single versichert sein, oder hast du eine Familie mit noch deliktunfähigen Kindern? Stelle sicher, dass alle Personen und Situationen versichert sind, die du absichern möchtest.