Voraussetzungen für die private Krankenversicherung

Berufs- und Personengruppen, die keine besonderen Voraussetzungen erfüllen müssen

Es gibt Menschen, die keine besonderen Voraussetzungen erfüllen müssen, um versicherungsfrei zu sein und sich für die PKV entscheiden zu können. Hierzu zählen:

• Beamte: Beamte können wählen, ob sie privat oder gesetzlich versichert sein möchten. Viele Beamte entscheiden sich dabei für die PKV. Das hängt damit zusammen, dass sie besonders günstige Tarife erhalten, weil ihr Dienstherr einen großen Teil ihrer Gesundheitskosten trägt

• Selbstständige und Freiberufler: Selbstständig oder freiberuflich Tätige können einkommensunabhängig wählen, ob sie freiwillig GKV- oder privat versichert sein möchten. Eine Ausnahme gilt lediglich für freiberuflich tätige Künstler oder Publizisten. Sie können der Versicherungspflicht der Künstlersozialkasse (KSK) unterliegen. In diesem Fall gelten für sie Regelungen, die mit denen für Angestellte vergleichbar sind

• Studenten: Studenten können sich vor Studienbeginn von der Versicherungspflicht befreien lassen. Sie haben dann die Möglichkeit, sich für eine private Krankenvollversicherung zu entscheiden

Die Gesundheitsprüfung als Voraussetzung für die private Krankenversicherung

Die Gesundheitsprüfung ist in den allermeisten Tarifen eine Voraussetzung, um in die private Krankenversicherung aufgenommen zu werden. Stellst du einen Antrag auf Aufnahme in die PKV, musst du darum einige Fragen rund um deinen Gesundheitszustand beantworten. Abgefragt werden dabei bisherige und laufende Behandlungen sowie Vorerkrankungen. Die Gesundheitsprüfung dient dem Versicherer als Entscheidungsgrundlage, um deine Beiträge bemessen und gegebenenfalls über deine Aufnahme oder die Ablehnung deines Antrags zu entscheiden.

Übrigens: Möchtest du wissen, ob dich eine private Krankenversicherung aufnimmt oder nicht, kannst du zuvor eine anonyme Risikoanfrage stellen. Das erspart dir eine Ablehnung deines (nicht anonymen) Antrags. Eine solche würde dir Nachteile bei anderen Versicherern verschaffen.

Was kostet eine Direktversicherung?

Dein Arbeitgeber kann eine Direktversicherung als Kapitallebens- oder Rentenversicherung auswählen oder eine fondsgebundene Lebensversicherung für dich und deine Kollegen abschließen. Welche Einzahlungen du leisten möchtest, kannst du selbst auswählen.

Direktversicherung: Das gibt es außerdem zu beachten

Hast du bereits eine Direktversicherung oder möchtest deinen Arbeitgeber um den Abschluss einer solchen Versicherung bitten, solltest du Folgendes über diese Form der bAV wissen: 

• Die Direktversicherung kündigen?
  Hat dein Arbeitgeber eine Direktversicherung für dich abgeschlossen, ist eine Kündigung im eigentlichen Sinne nicht möglich. Möchtest du keine Beiträge mehr zahlen, musst du deinen Arbeitgeber bitten, den Vertrag durch den Versicherer ruhend stellen zu lassen

• Was passiert bei einem Jobverlust?
  Wirst du erwerbslos, behältst du dennoch deine Ansprüche auf die betriebliche Rente. Außerdem wird der Teil deiner Ansprüche aus der bAV, die du selbst von deinem Bruttolohn eingezahlt hast, nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet

• Was, wenn du krank wirst?
  Bist du länger krank oder in Elternzeit, kannst du privat weiterhin in deine Direktversicherung einzahlen. So bleiben deine Ansprüche in vollem Umfang erhalten. Alternativ hast du die Möglichkeit, mit der Beitragszahlung zu pausieren

• Insolvenz des Versicherers oder Arbeitgebers
  Bei einer Direktversicherung steht der Versicherer prinzipiell für seine Rentenzusage ein. Das gilt auch bei Insolvenz deines Arbeitgebers. Wird der Versicherer insolvent, muss dein Arbeitgeber für die Rentenzusage einstehen

• Was, wenn du den Arbeitgeber wechselst?
  Wechselst du deinen Arbeitgeber, sind deine in die Direktversicherung eingezahlten Beiträge dennoch sicher – in diesem Zusammenhang wird auch von “Unverfallbarkeit” gesprochen.