Private Krankenversicherung im Ausland

Greift die private Krankenversicherung auch bei Auslandsaufenthalten?

Machst du für ein paar Wochen Urlaub im Ausland, kannst du dich auch dort auf den Schutz deiner privaten Krankenversicherung (PKV) verlassen. Im europäischen Ausland gilt dein gewohnter Versicherungsschutz – je nach Versicherer – meist für einen Zeitraum zwischen drei Monaten und einem halben Jahr fort. Zu Europa zählen dabei die EU-Staaten sowie

• Liechtenstein

• Island

• Norwegen

Bei Reisen in Länder außerhalb der EU kannst du dich meist ebenfalls auf deine private Krankenversicherung verlassen. Allerdings gilt der Schutz gelegentlich nur bei Aufenthalten, die nicht länger als einen Monat dauern.

Für welchen Zeitraum du durch deine private Krankenversicherung bei Auslandsaufenthalten geschützt bist, kannst du den für dich geltenden Versicherungsbedingungen entnehmen. Am einfachsten ist es, wenn du direkt bei deinem Versicherer nachfragst.

Diese Leistungen erbringt die private Krankenversicherung im Ausland

Hältst du dich vorübergehend – etwa während deines Urlaubs – im Ausland auf, kannst du dich auf deine private Krankenversicherung verlassen. Innerhalb des Europäische-Wirtschaftsraums (EWR) gilt dein Versicherungsschutz bei vielen Versicherern für insgesamt sechs Monate. Allerdings solltest du dich insbesondere vor einer längeren Reise bei deinem Versicherer über das Bestehen sowie die zeitlichen Begrenzungen der Leistungen informieren.

Verbringst du deinen Urlaub außerhalb der EU und des EWR, können rund um deine private Krankenversicherung andere Regelungen gelten. Oft sehen die Policen hier nur einen Schutz bei maximal einmonatigen Reisen vor.

Die private Krankenversicherung und der Rücktransport aus dem Ausland

Viele private Krankenversicherungen beinhalten einen Rücktransport in die Heimat, falls dieser während eines Auslandsaufenthalts medizinisch erforderlich und begründet ist. Einige Versicherer übernehmen die Rücktransportkosten sogar ohne medizinische Notwendigkeit. Das ist wichtig. Schließlich können für einen Rücktransport hohe Kosten anfallen.

Sieht dein Tarif vor, dass die Kosten eines “medizinisch sinnvollen Rücktransports” übernommen werden, bedeutet das: Die Kosten werden auch erstattet, wenn du an deinem Aufenthaltsort im Ausland behandelt werden kannst, du dich zu Hause aber wohler fühlst und das deine Genesung beschleunigt. Sind hingegen nur Kostenübernahmen für “medizinisch notwendige Rücktransporte” vorgesehen, wird der Transport nur bezahlt, wenn du an deinem Aufenthaltsort im Ausland nicht behandelt werden kannst.

Dauerhafte im Ausland leben mit der deutschen privaten Krankenversicherung?

Geht es nicht nur um eine Urlaubsreise, sondern um einen dauerhaften Umzug ins Ausland, gelten andere Regeln.

• Ziehst du ins europäische Ausland, bleibt dein Versicherungsverhältnis trotz deines Umzugs prinzipiell bestehen. Musst du ärztliche Behandlung in Anspruch nehmen, werden die Kosten, die auch in Deutschland übernommen worden wären, von der privaten Krankenversicherung getragen. Mit einigen Versicherern kannst du auch eine Übernahme landesüblicher Kosten vereinbaren

• Ziehst du in ein Land außerhalb der EU beziehungsweise des EWR, endet das Versicherungsverhältnis üblicherweise mit deinem Umzug. Du musst dich dementsprechend nach einem Versicherer vor Ort umsehen.
  
  Möglich ist es allerdings, dass dein Versicherer bereit ist, den Vertrag dennoch fortzusetzen. Meist ist das jedoch nicht zu identischen Konditionen möglich, da die medizinische Versorgung im Nicht-EU-Ausland teurer sein kann als in Deutschland ist. Du musst also mit Zuschlägen rechnen und der Versicherer muss der Vereinbarung zustimmen.

Eine Anwartschaftsversicherung kann bei längeren Auslandsaufenthalten sinnvoll sein

Planst du, dich für längere Zeit im Ausland aufzuhalten, kann eine Anwartschaftsversicherung sinnvoll sein. Sie ermöglicht es dir, den Versicherungsvertrag mit deiner privaten Krankenversicherung für die Zeit deines Auslandsaufenthalts ruhen zu lassen. Kehrst du wieder nach Deutschland zurück, kannst du dich meist zu den gleichen Konditionen wie bei deiner Abreise erneut versichern lassen.

Sinnvoll ist die Anwartschaftsversicherung bei längeren, aber zeitlich befristeten Aufenthalten außerhalb der EU. Sie ermöglicht es dir, bei deiner Rückkehr ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV zurückzukehren.

So funktioniert die Kostenerstattung im Ausland

Die Kostenerstattung für im Ausland angefallene Gesundheitskosten funktioniert genauso als hätte die Behandlung in Deutschland stattgefunden. Das bedeutet: Anders als bei der gesetzlichen Krankenkasse musst du deine Arztrechnung vor Ort erst einmal selbst begleichen. Anschließend kannst du die Rechnung bei deinem Versicherer einreichen und erhältst eine Rückerstattung. Sinnvoll ist die Anwartschaftsversicherung bei längeren, aber zeitlich befristeten Aufenthalten außerhalb der EU. Sie ermöglicht es dir, bei deiner Rückkehr ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV zurückzukehren.

Ist eine Auslandskrankenversicherung für Privatversicherte sinnvoll?

Begibst du dich auf eine kürzere Urlaubsreise, bist du durch deine private Auslandskrankenversicherung auch im Ausland gut geschützt. Dennoch kann eine Auslandskrankenversicherung aber aus verschiedenen Gründen eine sinnvolle Erweiterung deines Versicherungsschutzes sein:

• Deine private Krankenversicherung zahlt bei Urlaubsreisen nur für einen festgelegten Zeitraum. Ist der Zeitraum zu kurz für deine Reise, kann eine Auslandskrankenversicherung sinnvoll sein

• Kommt dein Versicherer nicht für Rücktransportkosten nach Deutschland auf, solltest du diese Versicherungslücke durch eine Auslandskrankenversicherung schließen

• Die Tarife deiner privaten Krankenversicherer sind an die in Deutschland geltenden Gebührenordnungen angepasst. Sind nötige Behandlungen in deinem Reiseland teurer als in Deutschland, kann es passieren, dass du Kosten nicht vollumfänglich ersetzt erhältst. Weißt du, dass Gesundheitskosten in deinem Reiseland hoch sind (wie etwa in den USA), solltest du über eine Auslandskrankenversicherung nachdenken