Zahnzusatzversicherung Sofort
Sofortige Leistung ohne Wartezeit – diese Zahnzusatzversicherungen bezahlen sofort
Daniel Seeger
1. Dezember 2023
Das Wichtigste auf einen Blick
Ist eine Behandlung beim Zahnarzt beabsichtigt, angeraten oder hat sie bereits begonnen, ist es für eine Zahnversicherung normalerweise zu spät. Ein brennendes Haus kannst du nicht versichern.
Es gibt spezielle Zahnzusatzversicherungen, die sofort leisten. Selbst wenn der heil- und Kostenplan schon existiert oder die Behandlung läuft.
Bei der Auswahl eines solchen Tarifs, musst du auf Faktoren wie Laufzeit, Versicherungsprämie und Leistungsumfang genau achten. Eine Beratung dazu ist sinnvoll, damit am Ende keine Leistungsverweigerung droht
Zahnzusatzversicherung sofort – Leistung direkt nach Abschluss
Der in Deutschland bekannteste Zahntarif mit Sofortleistungen wurde von der ERGO Krankenversicherung entwickelt und wird umfangreich in TV und Onlinemedien vermarktet. Sein Tarifkürzel ist ERGO ZEZ und bekannt ist er unter ERGO Zahnschutz-Sofort oder Zahnersatz-Sofort.
Mit Einführung dieses Tarifs brach die Ergo mit einem wesentlichen Grundsatz von Versicherungen – nämlich, dass eine Versicherung nur für unbekannte, zukünftige Ereignisse abgeschlossen werden kann. Im Gegensatz dazu wird beim ERGO ZEZ sprichwörtlich das brennende Haus gegen Feuer versichert. Selbst wenn eine Zahnersatzmaßnahme geplant ist oder bereits läuft, nimmt die ERGO dich auf und übernimmt einen Teil der Zahnarztrechnung.
Viele sehen in dem Tarif daher keine Versicherung, sondern eher einen Ratenkredit für den Zahnersatz. Das liegt an dem deutlichen Unterschied zum normalen Versicherungsprinzip, wo du erst jahrelang einbezahlst, bis eventuell das versicherte Ereignis eintritt. Bei der Zahnzusatzversicherung Sofort ist das Ereignis schon eingetreten und du erhältst die Leistung ausbezahlt.
Hierzu ein Beispiel:
Der Zahnersatz ist notwendig und der Zahnarzt stellt dir für den Zahnersatz eine Rechnung über 5.000 Euro. Der Festkostenzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse beträgt 2.000 Euro lau Heil- und Kostenplan. Wenn du den Tarif ERGO Zahnersatz Sofort abschließt, erhältst du sofort nach Versicherungsbeginn die Verdoppelung des Festzuschusses von der Versicherung, also 2.000 Euro – obwohl du erst nur einen Monatsbeitrag bezahlt hast.
Welche Zahnzusatzversicherungen mit Sofortschutz gibt es?
Aktuell gibt es nur weniger Anbieter, welche die Kosten für bereits angeratene oder laufende Behandlungen übernehmen. Allerdings ist keine der Zahnzusatzversicherungen Sofort zu den anderen identisch. Alle weisen gewisse Vor- und Nachteile auf.
Suchst du eine Zahnversicherung mit Sofortleistung, ist die Beratung durch einen unabhängigen Experten unbedingt zu empfehlen. Kontaktiere uns gerne.
ERGO Zahn-Ersatz-Sofort: Verdoppelung Festzuschuss
Die ERGO war mit der Zahnzusatzversicherung der erste Anbieter mit einem Sofortleistungstarif. Seit Jahren ist der ZEZ in der Werbung präsent und bei Zahnärzten bekannt. Er leistet, wenn es eigentlich schon zu spät ist. Die wichtigsten Merkmale sind:
Verdoppelung des GKV-Festzuschusses zur Regelversorgung
Monatsbeitrag von 33,90 Euro
24 Monate Mindestvertragslaufzeit, danach Kündigung zum Monatsende
Keine Wartezeit, sofortige Leistung
Heil- und Kostenplan nicht älter als 6 Monate
Bayerische Zahn-Sofort: Nur als Kombi möglich
2022 hat die Bayerische Zahnzusatzversicherung einen neuen Tarifbaustein mit Sofortleistung veröffentlicht. Im Gegensatz zu dem Tarif der ERGO kann dieser Tarif nicht als einzelne Versicherung abgeschlossen werden, sondern muss mit einer anderen Zahnzusatzversicherung der Bayerischen kombiniert werden.
Ein Mehrwert ist eindeutig, dass die Leistung nicht auf Zahnersatz beschränkt ist. Zahnbehandlungen, Füllungen oder Wurzelbehandlungen sind im Tarif ebenfalls abgesichert. Zusätzlich ist die Laufzeit des Tarifs auf zwei Jahre reduziert und endet automatisch. Die wichtigsten Merkmale sind:
Nur in Kombination mit einem anderen Tarif der Bayerischen abschließbar
Laufzeit auf 24 Monate begrenzt
Monatsbeitrag 29,90 Euro (insgesamt 717,60 Euro in 24 Monaten)
Maximale Leistung 750 Euro pro Kalenderjahr, insgesamt maximal 1.500 Euro
Leistung für Zahnersatz und Zahnbehandlung
Als Basistarife für den Zahn-Sofort sind die Tarife Zahn Prestige, Zahn Prestige-Plus und Zahn Smart möglich. Alle Basistarife bieten einen Rundumschutz für alle Maßnahmen beim Zahnarzt. Sie unterscheiden sich in der Leistungshöhe.
Für alle Tarife ist eine Gesundheitsprüfung bei Abschluss vorgesehen und in bestimmten Situationen wird der Antrag auf Zahnzusatzversicherung abgelehnt. Das hat zur Folge, dass der Zahn-Sofort Zusatzbaustein nicht abgeschlossen werden kann, falls der Basistarif nicht möglich ist. Somit ist die Zahnzusatzversicherung Sofort der Bayerischen nicht für jede angeratene oder laufende Behandlung möglich.
Die Nachteile des Bayerischen Zahn-Sofort Tarifs sind:
Nur in Kombination mit Rundum-Zahnzusatzversicherung möglich
Komplizierte, erklärungsbedürftige Bedingungen
Gesundheitsprüfung durch Basistarif
Hoher Beitrag durch Kombi
UKV ZahnPrivat Premium: Hohe Erstattung für Implantate
Die Union Krankenversicherung beziehungsweise die Bayerische Beamtenkrankenkasse bieten für eine ganz bestimmte Situation eine Zahnzusatzversicherung, die auch bei angeratener Maßnahme leistet. Wenn diese Situation auf dich zutrifft, sind die Tarife ZahnPRIVAT Premium oder Optimal eine perfekte Lösung.
Für diese Situation bietet die UKV eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortleistung:
Du hast bis zu drei fehlende Zähne oder es müssen bis zu drei Zähne noch gezogen werden
Für diese Zähne ist bereits Zahnersatz geplant oder ein Heil- und Kostenplan erstellt
Die Zahnersatzmaßnahme ist noch nicht laufend
Du hast keine weiteren laufenden oder angeratenen Behandlungen
Zugegeben, die Situation ist sehr speziell – allerdings doch gar nicht so selten. Du bist beim Zahnarzt und bekommst gesagt, dass ein Zahn gezogen werden muss. Natürlich unterhältst du dich gleich über möglichen Zahnersatz und besprichst die Versorgung mit einem Implantat. Der Zahnarzt dokumentiert das in der Patientenakte. Für dieses Implantat würde keine normale Zahnzusatzversicherung leisten, da die Behandlung schon besprochen und geplant ist. Bei der UKV hast du genau diese Situation mitversichert und kannst einen Großteil für das teure Implantat (ca. 2.000 Euro Eigenanteil) von der Versicherung bezahlen lassen.
Unter allen Zahnzusatzversicherungen Sofort wird die UKV vermutlich die teuerste Option sein. Im Tarif ZahnPRIVAT Premium musst du pro fehlendem Zahn einen Risikozuschlag von 8,60 Euro bezahlen – zusätzlich zum normalen Tarifbeitrag. Bei drei fehlenden Zähnen steht hier schnell ein Monatsbeitrag von 60 Euro auf der Police. Allerdings wird von der Versicherung sofort diese Leistung erstattet:
Im ersten Jahr 900 Euro
In den ersten beiden Jahren: 2.700 Euro
In den ersten drei Jahren: 5.400 Euro
In den ersten vier Jahren: 8.100 Euro
Wenn du den Tarif mit Versicherungsbeginn 01.12 wählst, bist du am 01.01 bereits im zweiten Versicherungsjahr und verfügst über 2.700 Euro Erstattung. Für den Ersatz eines einzelnen Zahnes durch ein Implantat ist das in der Regel ausreichend.
SDK Z100
Die Süddeutsche Krankenversicherung besitzt vier unterschiedliche Zahntarife mit Sofortleistung. Das Prinzip entspricht den Tarifen der UKV. Als Risikozuschlag werden pro fehlendem Zahn 20 Prozent des normalen Versicherungsbeitrags berechnet. Bei drei fehlenden Zähnen sind das entsprechend 60 Prozent Risikozuschlag.
Die Höchstgrenzen während der ersten drei Jahre sind etwas niedriger als bei der UKV, weswegen in den meisten Fällen die UKV-Tarife den SDK Tarifen vorzuziehen sind.
Darauf ist zu achten: Laufzeit, Leistung, Preis
Der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Kinder ist dann sinnvoll, wenn damit gerechnet wird, dass später einmal eine Zahnspange erforderlich sein wird, um eine Fehlstellung zu korrigieren.
Wie bereist erwähnt, widerspricht die Absicherung eines bereits eingetretenen Versicherungsfalls dem grundlegenden Prinzip einer Versicherung. Daher musst du bei diesen Angeboten viel genauer hinschauen: Der Teufel steckt im Detail. Wichtige Fragen bei der Auswahl eines Sofort-Tarifs sind zum Beispiel:
Wie lange binde ich mich an die Versicherung?
Wie teuer ist sie im Vergleich zu normalen Zahnzusatzversicherungen?
Welche Sofortleistung erhalte ich?
Steht die Sofortleistung im Verhältnis zu dem Preis, den ich bezahle?
Alle genannten Zahnzusatzversicherungen bieten für bestimmte Situationen Vorteile und sind sinnvoll. Du musst nur den richtigen Tarif für deine Situation herausfinden. Vielleicht kommt nach einer Analyse der Vor- und Nachteile aber auch heraus, dass du die laufende Behandlung besser selbst aus eigener Tasche bezahlst und nur für die Zukunft eine Zahnversicherung abschließt.
Hierzu ein Beispiel:
Eine Zahnersatzmaßnahme ist bereits begonnen und du benötigst eine Krone. Der Kostenvoranschlag für die Behandlung liegt bei circa 1.000 Euro, wovon die gesetzliche Krankenkasse 450 Euro bezahlen wird. Zur Option stehen die Tarife ERGO Zahn-Ersatz-Sofort und Bayerische Zahn-Sofort.
In dem Beispiel wird deutlich, dass sich die Tarife mit Sofortleistung nicht immer lohnen. Insbesondere dann nicht, wenn die die allgemeine Leistung der Tarife eher schlecht ist. Ein genauer Vergleich ist daher notwendig.
Hierzu ein Beispiel:
Im zweiten Beispiel benötigst du Zahnersatz mit einem Implantat. Der Zahnarzt hat den Zahn gezogen und die die Versorgung mit einem hochwertigen Implantat inklusive Knochenaufbau und Funktionsdiagnostik angeraten. Insgesamt werden circa 3.000 Euro dafür berechnet. Du schließt die Zahnversicherung zum 01.12. eines Jahres ab.
In dem Beispiel wird deutlich, wie wichtig ein Vergleich der Modelle und eine gute Beratung sind. Im Tarif der ERGO erhältst du lediglich 450 Euro Erstattung. Die Zahnzusatzversicherung Sofort der UKV übernimmt dagegen 2.350 Euro.
Der Trick dabei: Du schließt die Zahnzusatzversicherung zum 01.12 eines Jahres ab und beginnst erst dann mit der Behandlung. Im zweiten Versicherungsjahr – also ab 01.01. – stehen dir bereits 2.700 Euro Kostenübernahme zu. Da der UKV ZahnPRIVAT Premium generell 90 Prozent Kostenübernahme vorsieht, erhältst du das Implantat fast vollständig bezahlt. Ein weiterer Vorteil ist die verkürzte Mindestvertragslaufzeit. Diese endet zum 31.12 im Jahr nach dem Versicherungsbeginn.
Zahnzusatzversicherung Sofort
Keine Wartezeit vs. Sofortschutz: ein wichtiger Unterschied
Viele verwechseln die Begriffe „Keine Wartezeit“ und „Sofortschutz“ oder verwenden sie synonym. Das wäre allerdings ein fataler Fehler. Eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit bedeutet lediglich, dass zu Beginn des Vertrages keine Sperrfrist für Leistungen existiert. Wenn nach Versicherungsbeginn ein Leistungsfall eintritt, kannst du sofort zum Zahnarzt und diese Behandlung wird übernommen. Der entscheidende Unterschied: Der Versicherungsfall tritt nach Versicherungsbeginn ein.
Bei der Zahnzusatzversicherung Sofort ist der Versicherungsfall bereits bei Versicherungsbeginn bekannt und eingetreten. Achte daher unbedingt auf die richtige Tarifauswahl, wenn du schon beim Zahnarzt in Behandlung bist.
Wann lohnt sich die Zahnzusatzversicherung Sofort?
Ob sich die Zahnzusatzversicherung mit Sofortleistung lohnt, ist einfach auszurechnen. Grundsätzlich ist ein solcher Tarif nur sinnvoll, wenn bereits eine Maßnahme durch den Zahnarzt angeraten oder beabsichtigt ist oder die Behandlung bereits begonnen hat.
In allen anderen Fällen ist es besser, einen „normalen“ Tarif abzuschließen und nur zukünftige Leistungsfälle abzusichern. Hier gibt es Versicherungen mit oder ohne Gesundheitsprüfung. Einen sehr guten Rundumschutz bieten:
Allianz Zahnzusatzversicherung
Barmenia Zahnzusatzversicherung
ERGO Zahnzusatzversicherung
Häufig gestellte Fragen zur Zahnzusatzversicherung Sofort
Welche Zahnzusatzversicherung zahlt sofort?
Es gibt Tarife der ERGO, der Union Krankenversicherung, der Bayerischen und der Süddeutschen Krankenversicherung die Sofortleistung anbieten und abgeschlossen werden können, wenn es eigentlich schon zu spät ist.
Lohnt sich die Zahnzusatzversicherung ERGO Zahn-Ersatz-Sofort?
Der Versicherungsschutz ERGO ZEZ kann sich lohnen und ist für viele die einzige Option. Beachte dabei die Leistungshöhe. Der Tarif verdoppelt den befundbezogenen Festkostenzuschuss der GKV. Ist dieser höher als 800 Euro, lohnt sich der ERGO Sofortschutz.
Gibt es Zahnzusatzversicherungen, die sofort Kosten für Implantate übernehmen?
Ja. Die Zahntarife von UKV, SDK und Bayerische übernehmen Kosten für eine angeratene Zahnersatzmaßnahme mit Implantaten. Jeder Tarif hat unterschiedliche Leistungsgrenzen sowie Vor- und Nachteile. Du solltest dich hierzu ausführlich beraten lassen.