Sofortrente

Wie funktioniert eine Sofortrente?

Die Funktionsweise der Sofortrente ist recht simpel. Du zahlst einen Einmalbeitrag an eine Versicherungsgesellschaft oder an deine Bank. Die Höhe der Einmalzahlung bestimmst du selbst. Auch über den Auszahlungsmodus, also ob du jährlich oder monatlich Rentenzahlungen erhältst, kannst du entscheiden.

Die meisten Verträge bieten die Option, eine Mindestlaufzeit festzulegen. Machst du das nicht, enden die Rentenzahlungen mit deinem Tod. Möchtest du aber, dass deine Liebsten auch nach deinem Tod noch von den Zahlungen profitieren, solltest du eine Mindestlaufzeit vereinbaren. Denn dann erhalten deine Angehörigen den restlichen Rentenbetrag. Diese Rentengarantiezeit hat ebenfalls Einfluss auf die Höhe der Rentenauszahlung.

Vorteile einer Sofortrente

Die Sofortrente bietet einige Vorteile, die sie zu einer sinnvollen Möglichkeit für die Altersvorsorge machen:

• Individuelle Anpassung: Du bestimmst die Höhe des Einmalbeitrags und ob deine Rente monatlich oder jährlich ausgezahlt wird

• Flexibilität: Du hast geerbt oder anderweitig eine große Geldsumme erhalten? Dann kannst du dieses Geld als Einmalzahlung für die Sofortrente nutzen. Die lebenslange Rentenzahlung beginnt sofort. Du musst nicht wie bei anderen Rentenversicherungen jahrelang Geld einzahlen

• Überschussbeteiligung und Gewinnrente: Bei der Sofortrente gibt es eine sogenannte Überschussbeteiligung. Das ist ein Bonus, den dir die Versicherungsgesellschaft oder Bank zusätzlich zu dem Geld, das du ohnehin ausgezahlt bekommst, gibt. Dieser Bonus basiert auf den Überschüssen, die aus dem eingezahlten Geld erzielt werden konnten. Die Höhe der Überschussbeteiligung ist jedes Jahr unterschiedlich. Entscheidest du dich für die Gewinnrente, wird dir der einmal erhöhte Betrag garantiert. So kannst du deine Rente zusätzlich aufbessern

• Marktunabhängig: Die Höhe der Sofortrente ist unabhängig von Schwankungen des Aktienmarkts. Somit bleibt deine Rente stabil

Varianten der Sofortrente

Es gibt unterschiedliche Varianten der Sofortrente, zwischen denen du wählen kannst:

• Fondsgebundene Sofortrente: Die Canada Life Versicherung bietet eine fondsgebundene Sofortrente an. Mit einem Teil deines Gelds erhältst du deine lebenslange Rente, der andere Teil wird von dem Versicherer in Investmentfonds investiert

• Konstante Sofortrente: Mit der konstanten Sofortrente bekommst du jeden Monat eine gleichbleibende Summe ausgezahlt

• Dynamische Sofortrente: Bei der dynamischen Sofortrente sind die Zahlungen zu Beginn geringer, steigen aber jedes Jahr um einen festgelegten Satz

• Teildynamische Sofortrente: Anders als bei der dynamischen Variante sind die Anfangszahlungen bei dieser Art höher. Die jährlichen Steigungen sind dafür aber geringer

• Abgekürzte Leibrente: Bei der abgekürzten Leibrente wird die Rente nur bis zu einem festgelegten Zeitpunkt ausgezahlt. Hier sind die monatlichen Zahlungen in der Regel höher

Steuern sparen bei der Sofortrente

Die Sofortrente wird nur mit einem festen Prozentsatz, dem Ertragsanteil, versteuert. Dieser Prozentsatz ist abhängig von deinem Alter zum Rentenbeginn und liegt bei circa 18 Prozent. Die genaue Höhe der zu zahlenden Steuern hängt von deinem Steuersatz ab, der allerdings im Rentenalter niedriger ist als im Erwerbsleben. Der zu versteuernde Betrag wird bei deinem Renteneintritt dauerhaft festgelegt.

So findest du die passende Sofortrente

Um die für dich bestmögliche Option der Sofortrente zu finden, solltest du folgende Faktoren beachten:

• Deine Bedürfnisse: Überlege dir genau, was du dir von der Rentenzahlung versprichst. Ist das deine einzige Absicherung im Alter? Dann sollte die Einmalzahlung entsprechend hoch sein, damit die monatliche Zahlung entsprechend ausfällt. Möchtest du zu Anfang höhere Beträge ausgezahlt bekommen, ist eine teildynamische Rente sinnvoll

• Angebote vergleichen: Um die besten Konditionen zu finden, solltest du verschiedene Angebote vergleichen

• Beratung: Bist du dir unsicher, ob die Sofortrente die richtige Option für dich ist, kannst du auch eine Beratung in Anspruch nehmen

Welche Alternativen gibt es?

Obwohl die Sofortrente viele Vorteile bietet, ist sie nicht die einzige Möglichkeit für die Altersvorsorge. Hier sind Alternativen, die du in Betracht ziehen kannst:

• Staatliche Rentenversicherung: Die staatliche Rentenversicherung bietet dir natürlich eine Grundversicherung im Alter. Allerdings solltest du unbedingt prüfen, wie hoch deine monatlichen Auszahlungen sein werden. Denn oft fällt dieser Anspruch recht gering aus, wodurch weitere Absicherungen nötig werden

• Fondsgebundene Rentenversicherung: Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung legt der Versicherer das von dir eingezahlte Geld in Investmentfonds an. Die Höhe deiner lebenslangen Rente hängt dann von der Entwicklung des Fonds ab. Dabei solltest du dir aber bewusst sein, dass bei schlechten Kursen auch Teile deiner Rente verloren gehen können

Aktuelle Trends und Entwicklungen

Immer mehr Versicherungsunternehmen bieten nachhaltige Produkte an. Auch für die Sofortrente gibt es mittlerweile nachhaltige Optionen. Besonders viele grüne Angebote gibt es für die fondsgebundene Sofortrente. Dabei wird dein eingezahltes Geld in nachhaltige Fonds investiert.

Expertenmeinungen zur Sofortrente

Die Sofortrente ist eine sinnvolle zusätzliche Möglichkeit, deine finanzielle Situation im Ruhestand abzusichern. Du solltest allerdings beachten, dass die ausgezahlte Rente recht gering ist. Um die bestmögliche Option zu finden, solltest du Angebote vergleichen und darauf achten, dass die Verwaltungs- und Vertriebskosten nicht enorm hoch sind. Denn je höher solche Kosten sind, desto niedriger ist die an dich ausgezahlte Rente. Möchtest du dich von einem Experten beraten lassen, kannst du das bei einem unabhängigen Rentenberater oder den jeweiligen Versicherungsanbietern tun.